Как найти хороший банк?

29.11.2013 00:52 406 71 671 просмотр
Некоторое время назад я был предупрежден что нельзя писать про плохие банки.
Об этом в одном из моих сообщений в блоге если интересно можете почитать.

Немного поразмышляв, что же делать... Я пришел к выводу, что если нельзя говорить
о том кто вор, то ведь можно сказать кто честный человек. За это надеюсь наказывать не будут.

Не смотря на все проблемы что есть в данный момент в банковской системе,
как не странно есть много довольно устойчивых в моменте банков.

Попытаюсь дать некоторые критерии для отыскания достойных банков,
за деньги в которых не надо переживать.
И которые вряд ли будут вводить ограничения по примеру не более 50 тысяч в день
имеете забрать или не больше 20 тысяч в месяц(Оба банка известны читателю).

Итак. Перечислю.
У банка есть два основных риска.
Первый. Потеря капитала. Но как показала практика ЦБ отзывает лицензию
не тогда когда капитал потерян, а когда ему это захочется.
Причем мне сложно припомнить случай когда для ЦБ это было аргументом,
даже Мастер-Банк потерял лицензию за "криминал", а потеря капитала
была только поводом.

Для долгосрочного прогнозирования на сколько надежен банк это
все равно очень важно, но об этом как нибудь в будущем.
Единственное что я бы хотел сказать сейчас смотрите чтобы Н1 был повыше,
желательно больше 12%
.

Сейчас я бы хотел обратится ко второму, который на самом деле
является следствием первого, как температура у больного.

Ликвидность.
Тут все очень просто.
Есть некоторые активы у банка которые он может оперативно
превратить в эту самую ликвидность и обязательства которые
могут возникнуть так же оперативно нарисоваться.
Надо смотреть на их соотношение.


А теперь самая малость математики на примере банка Пушкино.
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=189247&date1=2013-09-01&date2=2013-08-01
Введем переменную А и скажем что она равна сумме ликвидных
активов банка
т.е.
Высоколиквидные активы+Вложения в облигации+Вложения в векселя+Выданные МБК-Привлеченные МБК=
0.931 млрд+0+0+0.008-0.240=0.699 млрд руб.

И переменную B=текущие счета юрлиц+10% депозитов физлиц=0.937+23.909*0.1=3.328

Далее предлагаю просто сравнить две переменные A и B, если А больше B,
то в этом месяце вероятность проблем у банка минимальна
(желательно конечно чтоб Н1 был больше 12%).

Думаю что если Вы держите деньги в подобном банке то можете спать спокойно,
не паниковать не стоять в очередях за своим депозитом в случает слухов.

У Пушкино же как видим было все наоборот переменная B была больше A.

А теперь если у читателя осталось еще немного сил предложу более тонкий
критерий надежности банка.
Надежность=100%*A/B
В том случае когда вы видите что она превышает 100%, можете быть спокойны за банк,
в случае же с банком Пушкино надежность составляла 100%*0.699/3.328= 21%
(Надежность данного банка была очень низкой).

И мы все помним к чему привела такая ультра низкая надежность.
Можете проверить все вышеизложенное на любом банке потерявшем лицензию,
акромя исключительного случая с Мастербанком, но он не публиковал Н1
и не проходил соответственно по этому критерию.

А теперь чтобы не быть обвиненным в том что я требую слишком большую
надежность для ваших да и моих средств, предлагаю поглядеть на банки
имеющие достаточную надежность. (Для тех кому не нужна очень высокая
надежность предложу критерий отбора смягчить чуть ниже 100% например до 90%)

Начну с Абсолют банка
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=9259&date1=2013-11-01&date2=2013-10-01
Н1=15.13%, что с запасом превосходит 12%
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=2306
Для него А=4.48+18.25+0.47+2.95-8.15= 18
B=12.02+0.1*26.41=14.66
Надежность Абсолют банка равна 100%*18/14.66=122% что выше 100%
соответственно за деньги в этом банке можно быть спокойным, по выходу очередной
отчетности процедуру надо повторить и надеюсь продолжить радоваться его устойчивости
мое оценочное суждение что руководство данного банка и дальше
будет радовать своей устойчивостью.

Челиндбанк.
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=191044&date1=2013-11-01&date2=2013-10-01
Н1=16.93% существенно выше 12%
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=485
Для него А=3.38+4.95+0.41+0.93-1.25=8.42
B=4.67+0.1*20.15=6.68

Надежность Челиндбанк = 100%*8.42/6.68=126% Существенно выше 100% т.е. банк
можно считать надежным.
И как мы все недавно видели подобная надежность
данного банка позволила ему успешно справится с наплывом клиентов, т.е. доказала
на деле что она была необходима.

P.S. Бывают необычные ситуации, которые под мои критерии не подходят -
например банковские группы, для них надо делать расчет по всей группе вместе.

Комментарии 406

p2b  (peer2beer)
#
Можно еще попросить посчитать Росинтербанк и Народный Кредит? smile:shuffle:
Спасибо!
Александр  (supеr)
#
Росинтер банк считал чуть Выше, там Надежность 148% Н1 тоже очень высокий, за банк
можно не переживать до следующей отчетности.

Народный кредит(по данным отчетности на 1 ноября 2013 года)

1. Высоколиквидные активы= 2.58 млрд руб
2. Вложения в облигации= 0.66 млрд руб
3. Вложения в векселя=2.37 млрд руб
4. Выданные МБК=0.76 млрд руб
5. Привлеченные МБК=1.88 млрд руб
6. Текущие счета Юрлиц=8.01 млрд руб
7. Депозиты физлиц=17.88 млрд руб

А=2.58+0.66+2.37+0.76-1.88=4.49 млрд руб
B=8.01+0.1*17.88=8.01+1.78=9.79 млрд руб

Надежность(Народного Кредита)= 100%*4.49/9.79=45.8%
У потерявшего сегодня лицензию банка Надежность была выше,
у Смоленского банка в котором некоторые проблемы с ликвидностью в моменте
тоже выше(55%).
Александр  (supеr)
#
Посчитали правильно, но скорей всего данный банк входит в группу православных
банков и его надо считать по группе. Вот информация с сайта:

ЗАО «Акционерный коммерческий банк содействия благотворительности
и духовному развитию Отечества «Пересвет» —
столичный банк, исторически связанный с Московской патриархией.
Специализируется в первую очередь на кредитовании и обслуживании
счетов крупных юридических лиц, в том числе девелоперских
и риелторских компаний. Оказывает услуги и в рамках
социальных государственных программ.
Довольно активен банк на валютном рынке.
http://www.banki.ru/banks/bank/peresvet/
N@t@skin  (Nataskin)
#
Прошу посчитать по банку ЮГРА. У меня надежность вышла 46%......или он в группу входит? А параметр Н1 не понимаю как смотреть. Заранее спасибо.
Александр  (supеr)
#
По поводу владельца банка Югра почитайте тут:
http://дельтабезопасность.рф/news/rejderskij-zahvat-hotiny.html
Сергей Гимадов  (index_svg)
#
посчитал МКБ ... получил

Высоколиквидные активы 24 598 030
Вложения в облигации 35 421 438
Вложения в векселя 7 983 054
Выданные МБК 15 498 893
Привлеченные МБК -23 701 281

Получил
А = 59800134
В = 154605804
Надежность = 38.67

или я ошибся где-то?
Sim-sims Kart  (Sim-sims)
#
Добрый день, Александр! Сильно далекий от банковской сферы человек, даже H1 не знаю, что это такое smile:oops: Поэтому не сочтите за нахальство... Сильно волнуюсь за банки Еврокоммерц (особенно), Москомприватбанк, Югра, ну и Тинькоff. Как у них с надежностью? Буду крайне признательна smile:flowers:
Александр  (supеr)
#
Про Югру, точнее его владельцев -Хотиных дал ссылку выше. Для это банка это самое важное,
просто прочтите чтоб понять с кем имеете дело.
Тиньков недавно провел допэмиссию и получил 150 млн долларов, что сильно изменит ситуацию.
Москомприватбанк Надежность 388%, Н1=11.22%
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=2827
Я бы относительно Москомприватбанка пока не переживал, с Надежностью все просто отлично,
а не высокий Н1 он может легко исправить продажей части облигаций из своего портфеля.
Александр  (supеr)
#
По поводу Еврокоммерца с надежностью все в порядке 147% т.е. очереди вкладчиков для банка не страшны, но вот Н1=10.44% и оперативно исправить ситуацию банк не
сможет в случае каких либо проблем из за убытков(возможных), в принципе с не высоким Н1 банки иногда живут годами.
dailyadm  (dailyadm)
#
Интересуют банки:
Московский областной банк
Русский земельный банк
Александр  (supеr)
#
Московский областной банк является членом группы, там надо по всей группе считать.
Не скажу про него ничего определенного.
Русский земельный банк Надежность 66.8%, для примера у Смоленского была 55%.
Сергей Гимадов  (index_svg)
#
сорри, песчитал МКБ ... все хорошо у него есстно, аж 200.

у Югры, А>В, но не сильно, на выходе 99.
H1 = 29, при норме > 10.
N@t@skin  (Nataskin)
#
Как Вы Н1 вычисляете?
Александр  (supеr)
#
Это делает ЦБ.
http://cbr.ru/credit/transparent.asp
Находите интересующий вас банк и смотрите форму 135.
Только желательно чтобы Н1 был больше 12%.
Для ЦБ минимум 10%, но при таком значении у банка уже будут проблемы с ЦБ, поэтому надо иметь некоторый запас прочности.
N@t@skin  (Nataskin)
#
Спасибо огромное
N@t@skin  (Nataskin)
#
Воспользовалась, спасибо удобно.
Эльka  (Эльka)
#
посчитайте Софрино пожалуйста.
Александр  (supеr)
#
Это один из банков связанных с московской патриархией.
Надежность 26.1%, но скорей всего его надо считать по группе православных банков.
Мне сложно про него что то определенное сказать.
N@t@skin  (Nataskin)
#
Прошу расчета Первый республиканский и Стройкредит. У меня вышла надежность 130% и 111%. Спасибо.
Александр  (supеr)
#
Первый Республиканский Надежность 134% т.е. с ликвидностью все в порядке,
а Н1=11.24% процента маловат, но думаю при такой ликвидности можно сделать небольшую
скидку. И сказать что банк достаточно надежен(по последней отчетности, она обноляется ежемесячно).

Стройкредит Надежность 107.7%, но я бы обратил внимание на то что треть активов
данного банка - это акции(точнее паи ЗПИФов), ими обычно рисуют балансы.
Проблем с оттоком капитала у банка пока не вижу, но держался все равно
бы от него подальше. Если есть вклад который заканчивается через несколько
месяцев, то можно не паниковать на счет этого банка пока.
Сергей Гимадов  (index_svg)
#
а по каким критериям вы смотрите отток капитала?
Александр  (supеr)
#
В начале темы я описал по каким критериям.
N@t@skin  (Nataskin)
#
Нет у меня там вкладов нет. Я собираюсь из Софрино, думаю в кого переобуться smile:) Все таки в Первый Республиканский....
Александр  (supеr)
#
Выберите лучше несколько банков, даже надежные на данный момент не застрахованы
стать не надежными через несколько месяцев.
N@t@skin  (Nataskin)
#
Согласна, поэтому у меня вклады на 1-3 месяца, чтобы сбежать вовремя smile:)
Александр  (supеr)
#
Тут есть может возникнуть другая проблема.
ЦБ в какой-то момент введет ограничение на снятие по вкладам.
Например не более 5 тысяч в день.
И не важно будет когда срок подходит - не больше 5 тысяч и все.
Я год назад ждал что это случится в этом году.
Даже опрос проводил на одном популярном ресурсе на эту тему.
Но похоже этого пока не случаются.
Есть правда отдельные истории в Самаре по ограничению в 20 тысяч в месяц
или Сбер ввел недано ограничение по снятию наличности не более 50 тысяч в день,
но это пока не то.
N@t@skin  (Nataskin)
#
Я не думаю, что ЦБ внесет такое ограничение по вкладам. А вот АСВ могут прикрыть через какое-то время. Когда закроют ещё штук 20 банков. Но тогда в банки вряд ли понесут вклады.
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
Страницы:

Популярные сообщения

Оглавление блога " Записки бывшего серийного вкладчика-рецидивиста, а ныне инвестора"
Мой блог возник случайно. Вначале это был просто склад полезных ссылок. Однако со временем он превратился в довольно обширный справочник. На banki.ru
2
МОДЕЛИ ДЕЛЕГИРОВАНИЯ ПОЛНОМОЧИЙ ПРИ ПРИЗНАНИИ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА КВАЛИФИЦИРОВАННЫМ ИНВЕСТОРОМ
МОДЕЛИ ДЕЛЕГИРОВАНИЯ ПОЛНОМОЧИЙ ПРИ ПРИЗНАНИИ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА КВАЛИФИЦИРОВАННЫМ ИНВЕСТОРОМ ("Вестник арбитражной практики", 2019, N 4) С.В. ЛЬВОВА
2
2 декабря - День банковского работника России
2 декабря - День банковского работника России. Поздравим же некоторых представителей банковской сферы распространением данного ролика: Не забудьте
0
Почему в личном кабинете Сбербанк-онлайн нужно выбрать приоритетную карту?
Почему в личном кабинете Сбербанк-онлайн нужно выбрать приоритетную карту? Решать сей вопрос самому клиенту - как ему удобнее, так и сделать.
0
Борьба с ОпСоСами по мобильным платежам
Как действовать при блоке мобильных платежей: МТС -
0

Новые сообщения

Продукты Банки.ру