Как найти хороший банк?

29.11.2013 00:52 406 71 644 просмотра
Некоторое время назад я был предупрежден что нельзя писать про плохие банки.
Об этом в одном из моих сообщений в блоге если интересно можете почитать.

Немного поразмышляв, что же делать... Я пришел к выводу, что если нельзя говорить
о том кто вор, то ведь можно сказать кто честный человек. За это надеюсь наказывать не будут.

Не смотря на все проблемы что есть в данный момент в банковской системе,
как не странно есть много довольно устойчивых в моменте банков.

Попытаюсь дать некоторые критерии для отыскания достойных банков,
за деньги в которых не надо переживать.
И которые вряд ли будут вводить ограничения по примеру не более 50 тысяч в день
имеете забрать или не больше 20 тысяч в месяц(Оба банка известны читателю).

Итак. Перечислю.
У банка есть два основных риска.
Первый. Потеря капитала. Но как показала практика ЦБ отзывает лицензию
не тогда когда капитал потерян, а когда ему это захочется.
Причем мне сложно припомнить случай когда для ЦБ это было аргументом,
даже Мастер-Банк потерял лицензию за "криминал", а потеря капитала
была только поводом.

Для долгосрочного прогнозирования на сколько надежен банк это
все равно очень важно, но об этом как нибудь в будущем.
Единственное что я бы хотел сказать сейчас смотрите чтобы Н1 был повыше,
желательно больше 12%
.

Сейчас я бы хотел обратится ко второму, который на самом деле
является следствием первого, как температура у больного.

Ликвидность.
Тут все очень просто.
Есть некоторые активы у банка которые он может оперативно
превратить в эту самую ликвидность и обязательства которые
могут возникнуть так же оперативно нарисоваться.
Надо смотреть на их соотношение.


А теперь самая малость математики на примере банка Пушкино.
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=189247&date1=2013-09-01&date2=2013-08-01
Введем переменную А и скажем что она равна сумме ликвидных
активов банка
т.е.
Высоколиквидные активы+Вложения в облигации+Вложения в векселя+Выданные МБК-Привлеченные МБК=
0.931 млрд+0+0+0.008-0.240=0.699 млрд руб.

И переменную B=текущие счета юрлиц+10% депозитов физлиц=0.937+23.909*0.1=3.328

Далее предлагаю просто сравнить две переменные A и B, если А больше B,
то в этом месяце вероятность проблем у банка минимальна
(желательно конечно чтоб Н1 был больше 12%).

Думаю что если Вы держите деньги в подобном банке то можете спать спокойно,
не паниковать не стоять в очередях за своим депозитом в случает слухов.

У Пушкино же как видим было все наоборот переменная B была больше A.

А теперь если у читателя осталось еще немного сил предложу более тонкий
критерий надежности банка.
Надежность=100%*A/B
В том случае когда вы видите что она превышает 100%, можете быть спокойны за банк,
в случае же с банком Пушкино надежность составляла 100%*0.699/3.328= 21%
(Надежность данного банка была очень низкой).

И мы все помним к чему привела такая ультра низкая надежность.
Можете проверить все вышеизложенное на любом банке потерявшем лицензию,
акромя исключительного случая с Мастербанком, но он не публиковал Н1
и не проходил соответственно по этому критерию.

А теперь чтобы не быть обвиненным в том что я требую слишком большую
надежность для ваших да и моих средств, предлагаю поглядеть на банки
имеющие достаточную надежность. (Для тех кому не нужна очень высокая
надежность предложу критерий отбора смягчить чуть ниже 100% например до 90%)

Начну с Абсолют банка
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=9259&date1=2013-11-01&date2=2013-10-01
Н1=15.13%, что с запасом превосходит 12%
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=2306
Для него А=4.48+18.25+0.47+2.95-8.15= 18
B=12.02+0.1*26.41=14.66
Надежность Абсолют банка равна 100%*18/14.66=122% что выше 100%
соответственно за деньги в этом банке можно быть спокойным, по выходу очередной
отчетности процедуру надо повторить и надеюсь продолжить радоваться его устойчивости
мое оценочное суждение что руководство данного банка и дальше
будет радовать своей устойчивостью.

Челиндбанк.
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=191044&date1=2013-11-01&date2=2013-10-01
Н1=16.93% существенно выше 12%
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=485
Для него А=3.38+4.95+0.41+0.93-1.25=8.42
B=4.67+0.1*20.15=6.68

Надежность Челиндбанк = 100%*8.42/6.68=126% Существенно выше 100% т.е. банк
можно считать надежным.
И как мы все недавно видели подобная надежность
данного банка позволила ему успешно справится с наплывом клиентов, т.е. доказала
на деле что она была необходима.

P.S. Бывают необычные ситуации, которые под мои критерии не подходят -
например банковские группы, для них надо делать расчет по всей группе вместе.

Комментарии 406

Олег Петров  (opepper)
#
Доброе утро!(я сейчас в другом полушарии)Завтрак немного испортили Ваши цифры -18.8% Огни Москвы...Это получается банк на грани балансирует? ...Может проверите еще раз? smile:)
Александр  (supеr)
#
Про него я даже отдельно писал в блоге: http://www.banki.ru/blog/super2/4479.php
Некоторые мои слова там удалены, но смысл понятен.
На самом деле Надежность - это только вероятность.
Если Вы отправились из Бразилии в Анголу на надувном матрасе то совершенно
не обязательно что с Вами что-то плохое случится, просто шансов на успех не очень много,
но может именно Вам и повезет.
Олег Петров  (opepper)
#
Спасибо! Все верно...А это улыбнуло : Вы отправились из Бразилии в Анголу на надувном матрасе...мы в Колумбию идем...Всем хорошего дня
Yozin  (yozin)
#
Параметры для 2T Банка
Надёжность - 93%
H1 - 11,53%
Верно ли я подсчитал?
Александр  (supеr)
#
Посчитали верно. В случае этого банка я бы еще обратил внимание на то что прочие актиы и "акции" у него составляют порядка 2.5 млрд руб, при том что капитал всего 0.88 млрд.
Это слишком высокий риск, но ЦБ обычно не смотрит на такие проблемы, главное для него
ликвидность.
Егор  (Егор 1964)
#
Александр! Не могу пока разобраться откуда берутся данные по выданным МБК, что подразумевается под
высоколиквидными активами. Посчитайте пожайлуста мой любимый Стар Банк. Заранее благодарен.
Людмила Сидорова  (konsid154)
#
Добрый день! Интересные подсчеты.А что скажите про Леноблбанк, в валюте очень приличные проценты по вкладам, стоит ли довериться?Спасибо!!
Александр  (supеr)
#
А что скажите про Леноблбанк...
Надежность 182%
Если не подделали отчетность по поводу наличности в кассе(т.е. если нет откровенного
криминала со стороны руководства банка и местного отделения ЦБ, то банк в данный момент
можно считать очень надежным.)
Надежность надо пересчитывать ежемесячно по выходу новой отчетности.
Fidzhi  (Fidzhi)
#
Можете просчитать АйМаниБанк и ТКС? Спасибо!
Александр  (supеr)
#
АйМаниБанк: Надежность 350% (Отличная ситуация с ликвидностью)
ТКС: Надежность 520%(Еще лучше с ликвидностью)
XaTTa6bl4  (XaTTa6bl4)
#
Добрый вечер. Посчитали ТКС, Вышло всего 52% smile:( Мы ошиблись, или так и есть?

Оффтоп: задетектил на аватаре отель, я как раз сейчас в нем. Может быть Вы тоже ещё тут? smile:)
Александр  (supеr)
#
Ошиблись в 10 раз, Надежность не 52%, а 520%.
Lu7108 Lu7108  (Lu7108)
#
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста по Вашей
методике про банк ТРАСТ и Социнвестбанк. Спасибо.
Александр  (supеr)
#
ТРАСТ: Надежность 88.8%
Социнвестбанк: Надежность 278%
Lu7108 Lu7108  (Lu7108)
#
В социнвестбанке пишут еще про присоединение к нему русского банка делового сотрудничества, кроме того заведено уголовное дело против бывшего руководителя и наложен арест на имущество самого руководителя в обеспечение иска бывших учредителей. Кроме того, в апреле этого года там из учредителей вышло Башкирское руководство. Но при это вроде показатели хорошие у банка. Даже считается вторым по республике.
Sergey T  (Reply)
#
Прикольный алгоритм.
Смоленский банк получился 57%, Н1 ~ 11%
Александр  (supеr)
#
Так поэтому и проблемы у него с ликвидностью, что Надежность низкая и Н1 тоже.
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
Страницы:

Популярные сообщения

Новости по итогам отчетности за октябрь 2019 г.
Нарушители нормативов ЦБ в октябре (тех, кто находится на санации, тех, у кого уже отозвана лицензия и тех, где введена временная администрация, не обсуждаем
8
Оглавление блога " Записки бывшего серийного вкладчика-рецидивиста, а ныне инвестора"
Мой блог возник случайно. Вначале это был просто склад полезных ссылок. Однако со временем он превратился в довольно обширный справочник. На banki.ru
2
МОДЕЛИ ДЕЛЕГИРОВАНИЯ ПОЛНОМОЧИЙ ПРИ ПРИЗНАНИИ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА КВАЛИФИЦИРОВАННЫМ ИНВЕСТОРОМ
МОДЕЛИ ДЕЛЕГИРОВАНИЯ ПОЛНОМОЧИЙ ПРИ ПРИЗНАНИИ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА КВАЛИФИЦИРОВАННЫМ ИНВЕСТОРОМ ("Вестник арбитражной практики", 2019, N 4) С.В. ЛЬВОВА
2
2 декабря - День банковского работника России
2 декабря - День банковского работника России. Поздравим же некоторых представителей банковской сферы распространением данного ролика: Не забудьте
0
Почему в личном кабинете Сбербанк-онлайн нужно выбрать приоритетную карту?
Почему в личном кабинете Сбербанк-онлайн нужно выбрать приоритетную карту? Решать сей вопрос самому клиенту - как ему удобнее, так и сделать.
0

Новые сообщения

Продукты Банки.ру