Как найти хороший банк?

29.11.2013 00:52 406 72 118 просмотров
Некоторое время назад я был предупрежден что нельзя писать про плохие банки.
Об этом в одном из моих сообщений в блоге если интересно можете почитать.

Немного поразмышляв, что же делать... Я пришел к выводу, что если нельзя говорить
о том кто вор, то ведь можно сказать кто честный человек. За это надеюсь наказывать не будут.

Не смотря на все проблемы что есть в данный момент в банковской системе,
как не странно есть много довольно устойчивых в моменте банков.

Попытаюсь дать некоторые критерии для отыскания достойных банков,
за деньги в которых не надо переживать.
И которые вряд ли будут вводить ограничения по примеру не более 50 тысяч в день
имеете забрать или не больше 20 тысяч в месяц(Оба банка известны читателю).

Итак. Перечислю.
У банка есть два основных риска.
Первый. Потеря капитала. Но как показала практика ЦБ отзывает лицензию
не тогда когда капитал потерян, а когда ему это захочется.
Причем мне сложно припомнить случай когда для ЦБ это было аргументом,
даже Мастер-Банк потерял лицензию за "криминал", а потеря капитала
была только поводом.

Для долгосрочного прогнозирования на сколько надежен банк это
все равно очень важно, но об этом как нибудь в будущем.
Единственное что я бы хотел сказать сейчас смотрите чтобы Н1 был повыше,
желательно больше 12%
.

Сейчас я бы хотел обратится ко второму, который на самом деле
является следствием первого, как температура у больного.

Ликвидность.
Тут все очень просто.
Есть некоторые активы у банка которые он может оперативно
превратить в эту самую ликвидность и обязательства которые
могут возникнуть так же оперативно нарисоваться.
Надо смотреть на их соотношение.


А теперь самая малость математики на примере банка Пушкино.
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=189247&date1=2013-09-01&date2=2013-08-01
Введем переменную А и скажем что она равна сумме ликвидных
активов банка
т.е.
Высоколиквидные активы+Вложения в облигации+Вложения в векселя+Выданные МБК-Привлеченные МБК=
0.931 млрд+0+0+0.008-0.240=0.699 млрд руб.

И переменную B=текущие счета юрлиц+10% депозитов физлиц=0.937+23.909*0.1=3.328

Далее предлагаю просто сравнить две переменные A и B, если А больше B,
то в этом месяце вероятность проблем у банка минимальна
(желательно конечно чтоб Н1 был больше 12%).

Думаю что если Вы держите деньги в подобном банке то можете спать спокойно,
не паниковать не стоять в очередях за своим депозитом в случает слухов.

У Пушкино же как видим было все наоборот переменная B была больше A.

А теперь если у читателя осталось еще немного сил предложу более тонкий
критерий надежности банка.
Надежность=100%*A/B
В том случае когда вы видите что она превышает 100%, можете быть спокойны за банк,
в случае же с банком Пушкино надежность составляла 100%*0.699/3.328= 21%
(Надежность данного банка была очень низкой).

И мы все помним к чему привела такая ультра низкая надежность.
Можете проверить все вышеизложенное на любом банке потерявшем лицензию,
акромя исключительного случая с Мастербанком, но он не публиковал Н1
и не проходил соответственно по этому критерию.

А теперь чтобы не быть обвиненным в том что я требую слишком большую
надежность для ваших да и моих средств, предлагаю поглядеть на банки
имеющие достаточную надежность. (Для тех кому не нужна очень высокая
надежность предложу критерий отбора смягчить чуть ниже 100% например до 90%)

Начну с Абсолют банка
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=9259&date1=2013-11-01&date2=2013-10-01
Н1=15.13%, что с запасом превосходит 12%
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=2306
Для него А=4.48+18.25+0.47+2.95-8.15= 18
B=12.02+0.1*26.41=14.66
Надежность Абсолют банка равна 100%*18/14.66=122% что выше 100%
соответственно за деньги в этом банке можно быть спокойным, по выходу очередной
отчетности процедуру надо повторить и надеюсь продолжить радоваться его устойчивости
мое оценочное суждение что руководство данного банка и дальше
будет радовать своей устойчивостью.

Челиндбанк.
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=191044&date1=2013-11-01&date2=2013-10-01
Н1=16.93% существенно выше 12%
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=485
Для него А=3.38+4.95+0.41+0.93-1.25=8.42
B=4.67+0.1*20.15=6.68

Надежность Челиндбанк = 100%*8.42/6.68=126% Существенно выше 100% т.е. банк
можно считать надежным.
И как мы все недавно видели подобная надежность
данного банка позволила ему успешно справится с наплывом клиентов, т.е. доказала
на деле что она была необходима.

P.S. Бывают необычные ситуации, которые под мои критерии не подходят -
например банковские группы, для них надо делать расчет по всей группе вместе.

Комментарии 406

Lu7108 Lu7108  (Lu7108)
#
И еще про банк УРАЛСИБ не подскажите по этой методике. А то на уважаемом форуме тоже пишут о грядущих у него проблемах. Во общем нарастает паника.
Александр  (supеr)
#
УРАЛСИБ: Надежность 53.9%(У Смолененского и БПФ была выше)
Андрей Ту  (ta2000)
#
ИМХО, не очень хороший показатель для надежности. Это же скорее ликвидность.
Вот расчет по Вашей методике по всем банкам:
http://www.analizbankov.ru/rating.php?PokId=5372&DESC=1
В динамике тоже можно смотреть.
Да и любые другие показатели считать.
вася29833__12344788  (vova2000)
#
о, большое спасибо! классная игрушка!!
dima  (dima15)
#
У М-банка надежность=162% А вот Н1=10,93 . Я верно подсчитано ? И что Вы можете сказать об этом банке? Стоит ли начать выводить из него свои средства?
Александр  (supеr)
#
Если речь про М2М, то я бы не торопился пока. Из за проблем с ликвидностью у него отзывать
лицензию в моменте не будут. С ней все в порядке.
dima  (dima15)
#
У М-банка надежность=162% А вот Н1=10,93 . Я верно подсчитано ? И что Вы можете сказать об этом банке? Стоит ли начать выводить из него свои средства?
Речь идет о банке - Мосстройэкономбанк . Подскажите ,Пожалуйста, Что вы думаете ? И верно ли подсчитано?
Егор  (Егор 1964)
#
Александр! Можно посчитать Стар Банк. Заранее благодарен.
Александр  (supеr)
#
Стар Банк: Надежность 67.4%
Cirilo Cirilov
#
Мозгов не хватает smile:)
для расчета надежности банка Русский Стандарт по вашей схемы.
Хелп! кто нибудь поумнее! помогите с рассчитать плиззз!
Спасибо за полезную иформацию!!!!!!!
Александр  (supеr)
#
Русский Стандарт: Надежность 594%
Егор  (Егор 1964)
#
Александр! Большое спасибо! Можно расклад с цифрами по Стар Банку. Пытаюсь освоить, но не понимаю откуда
берутся некоторые данные. Заранее признателен.
Александр  (supеr)
#
1. Высоколиквидные активы= 0.994 млрд руб
2. Вложения в облигации= 5.017 млрд руб
3. Вложения в векселя=0 млрд руб
4. Выданные МБК=0.006 млрд руб
5. Привлеченные МБК=4.713 млрд руб
6. Текущие счета Юрлиц=0.997 млрд руб
7. Депозиты физлиц=9.373 млрд руб

А=0.994+5.017+0+0.006-4.713=1.304 млрд руб
B=0.997+0.1*9.373=0.997+0.973=1.934 млрд руб

Надежность(Стар Банка)= 100%*1.304/1.934=67.4%
Вкладчик  (Vklad156)
#
А можно еще посмотреть ситуацию по банку Рублев?
Есть ли риски у банков Авангард и банк 24.ru (входит в группу пробизнес банка), еще конечно интересна судьба Интеркоммерца и СМП.

Спасибо.

Расстроенный вкладчик Смоленского и Огней Москвы...
Александр  (supеr)
#
Почему расстроенный? Огни Москвы вроде деньги пока выдают.
По поводу Авангарда - это финансово-промышленная группа, там
достаточно сложно провести корректный анализ, не возьмусь его оценивать.
банк.24 тоде в группе и его тоже не буду оценивать(не знаю всех участников группы)

У Интеркоммерца: Надежность 49%, но возможно его надо оценивать
в группе с еврокоммерцем(там есть общие миноритарии),
тогда у такой группы получается Надежность 56.4%, что тоже мало.
Кстати тогда получается что и Еврокоммерц не надежен.

СМП: Надежность 106%(Он принадлежит Роттенбергам, его вероятно бюджет если что
будет спасать)

Рублев: Надежность 161%
Вкладчик  (Vklad156)
#
Спасибо.
Расстроенный потому что в огни Москвы видимо нужно срочно бежать за деньгами, правильно я уловил? со Смоленским возможно ждать денег от АРКО. Рублев оставляем. В остальных банках счета у юриков. Кстати, а Нэклис банк и БКС банк насколько надежны?
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
Страницы:

Популярные сообщения

Как соотносятся доходность, надежность, ликвидность облигаций и их дюрация. Кривые доходности.
Обновлено 12.01.2020. Доходность, надежность, ликвидность и дюрация - это основные характеристики облигаций, на которые следует обращать внимание в первую
2
Навязывание страховок
МТС и МТС Банк - небо и земля. Брал iPhone 11 Pro последней модели в салоне МТС по адресу: г. Москва, пр-кт Мира, д. 146, где мне навязали две дополнительные
0
Конкурс ЛЧИ 2019 завершен, кто в выигрыше?
— Убедительную победу одержали российские медики на международном конкурсе проктологов. — Они впервые в мире провели операцию по пересадке геморроя!
0

Новые сообщения

Продукты Банки.ру