Как найти хороший банк?

29.11.2013 00:52 406 71 229 просмотров
Некоторое время назад я был предупрежден что нельзя писать про плохие банки.
Об этом в одном из моих сообщений в блоге если интересно можете почитать.

Немного поразмышляв, что же делать... Я пришел к выводу, что если нельзя говорить
о том кто вор, то ведь можно сказать кто честный человек. За это надеюсь наказывать не будут.

Не смотря на все проблемы что есть в данный момент в банковской системе,
как не странно есть много довольно устойчивых в моменте банков.

Попытаюсь дать некоторые критерии для отыскания достойных банков,
за деньги в которых не надо переживать.
И которые вряд ли будут вводить ограничения по примеру не более 50 тысяч в день
имеете забрать или не больше 20 тысяч в месяц(Оба банка известны читателю).

Итак. Перечислю.
У банка есть два основных риска.
Первый. Потеря капитала. Но как показала практика ЦБ отзывает лицензию
не тогда когда капитал потерян, а когда ему это захочется.
Причем мне сложно припомнить случай когда для ЦБ это было аргументом,
даже Мастер-Банк потерял лицензию за "криминал", а потеря капитала
была только поводом.

Для долгосрочного прогнозирования на сколько надежен банк это
все равно очень важно, но об этом как нибудь в будущем.
Единственное что я бы хотел сказать сейчас смотрите чтобы Н1 был повыше,
желательно больше 12%
.

Сейчас я бы хотел обратится ко второму, который на самом деле
является следствием первого, как температура у больного.

Ликвидность.
Тут все очень просто.
Есть некоторые активы у банка которые он может оперативно
превратить в эту самую ликвидность и обязательства которые
могут возникнуть так же оперативно нарисоваться.
Надо смотреть на их соотношение.


А теперь самая малость математики на примере банка Пушкино.
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=189247&date1=2013-09-01&date2=2013-08-01
Введем переменную А и скажем что она равна сумме ликвидных
активов банка
т.е.
Высоколиквидные активы+Вложения в облигации+Вложения в векселя+Выданные МБК-Привлеченные МБК=
0.931 млрд+0+0+0.008-0.240=0.699 млрд руб.

И переменную B=текущие счета юрлиц+10% депозитов физлиц=0.937+23.909*0.1=3.328

Далее предлагаю просто сравнить две переменные A и B, если А больше B,
то в этом месяце вероятность проблем у банка минимальна
(желательно конечно чтоб Н1 был больше 12%).

Думаю что если Вы держите деньги в подобном банке то можете спать спокойно,
не паниковать не стоять в очередях за своим депозитом в случает слухов.

У Пушкино же как видим было все наоборот переменная B была больше A.

А теперь если у читателя осталось еще немного сил предложу более тонкий
критерий надежности банка.
Надежность=100%*A/B
В том случае когда вы видите что она превышает 100%, можете быть спокойны за банк,
в случае же с банком Пушкино надежность составляла 100%*0.699/3.328= 21%
(Надежность данного банка была очень низкой).

И мы все помним к чему привела такая ультра низкая надежность.
Можете проверить все вышеизложенное на любом банке потерявшем лицензию,
акромя исключительного случая с Мастербанком, но он не публиковал Н1
и не проходил соответственно по этому критерию.

А теперь чтобы не быть обвиненным в том что я требую слишком большую
надежность для ваших да и моих средств, предлагаю поглядеть на банки
имеющие достаточную надежность. (Для тех кому не нужна очень высокая
надежность предложу критерий отбора смягчить чуть ниже 100% например до 90%)

Начну с Абсолют банка
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=9259&date1=2013-11-01&date2=2013-10-01
Н1=15.13%, что с запасом превосходит 12%
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=2306
Для него А=4.48+18.25+0.47+2.95-8.15= 18
B=12.02+0.1*26.41=14.66
Надежность Абсолют банка равна 100%*18/14.66=122% что выше 100%
соответственно за деньги в этом банке можно быть спокойным, по выходу очередной
отчетности процедуру надо повторить и надеюсь продолжить радоваться его устойчивости
мое оценочное суждение что руководство данного банка и дальше
будет радовать своей устойчивостью.

Челиндбанк.
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=191044&date1=2013-11-01&date2=2013-10-01
Н1=16.93% существенно выше 12%
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=485
Для него А=3.38+4.95+0.41+0.93-1.25=8.42
B=4.67+0.1*20.15=6.68

Надежность Челиндбанк = 100%*8.42/6.68=126% Существенно выше 100% т.е. банк
можно считать надежным.
И как мы все недавно видели подобная надежность
данного банка позволила ему успешно справится с наплывом клиентов, т.е. доказала
на деле что она была необходима.

P.S. Бывают необычные ситуации, которые под мои критерии не подходят -
например банковские группы, для них надо делать расчет по всей группе вместе.

Комментарии 406

Егор  (Егор 1964)
#
Александр! Огромное спасибо!
lxvs  (lxvs)
#
Уважаемый Super, если не затруднит, плиз, покажите Н1/ надежность банков: Рублев, Быстро-банк, ИТБ.
Александр  (supеr)
#
Рублев: Надежность 161%, Н1=11.97% (За этот банк думаю можно пока не переживать)
Быстро-банк: Надежность 18.4%, Н1=11,01 (Возможно входит в какую-то неформальную банковскую группу),
Надежность очень маленькая.
Банк ИТБ: Надежность 107.8%, Н1=10.87 (В первую очередь надо смотреть на надежность которая хорошая,
Н1 думаю в данный исторический момент второстепенный, хотя он и не высок)
Просто у ЦБ и так много проблем с банками которые теряют ликвидность, а за это отвечает надежность.
Александр  (supеr)
#
Игорь Горьков, Надежность Вами неправильно рассчитана
Надежность(Адмиралтейского)=85.2%
У тех банков что закрылись в Самаре надежность была в районе 60%, тут повыше.
Думаю что тут средние шансы на выживание. Если бы у меня подходил срок депозита в
этом банке я бы наверно не побежал сегодня досрочно забирать, а подождал бы хотя бы следующей отчетности.
Игорь Горьков  (lanform)
#
Спасибо Александр. Только в этом банке у нас организации на обслуживании. Поэтому вот есть не которые опасения.
Александр  (supеr)
#
Банки из топ-500 по активам потерявшие лицензию с сентября:
1. Волжский социальный банк Надежность 61.4%(потерял лицензию)
2. Волго-Камский: Надежность 51.4%(потерял лицензию)
3. Мастербанк: Надежность 74.3% (Потерял лицензию)
4. Первый Экспресс: Надежность 31.4% (Потерял лицензию)
5. Пушкино: Надежность 21%(Потерял лицензию)
6. Солидарность(Самара): 64.2% (Санирован)

Ваш банк пока лучше тех кто терял лицензию, но достаточно близок к ним.
Переживать или не переживать в этой ситуации не знаю.
Я бы настороженно относился к Вашему банку Надежность менее 100%,
но с другой стороны лучше чем у тех что теряли лицензию.
Не буду давать советов относительно денег в данном случае.
lxvs  (lxvs)
#
Super, спасибо!
dima  (dima15)
#
У М-банка надежность=162% А вот Н1=10,93 . Я верно подсчитано ? И что Вы можете сказать об этом банке? Стоит ли начать выводить из него свои средства?
Речь идет о банке - Мосстройэкономбанк . Подскажите ,Пожалуйста, Что вы думаете ? И верно ли подсчитано?
Александр  (supеr)
#
Надежность 163.4%
Пока не вижу какие могут возникнуть у банка проблемы.
Я бы хотел обратить внимание на то что банк совершенно спокойно пережил вывод 54%
текущих счетов юрлиц в октябре. С ликвидностью тут очень хорошо.
Д. С.  (Dilvl)
#
Александр; (supеr)
Пытаюсь самостоятельно разобраться с расчётом надёжности.
БПФ - http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=12713

1. Высоколиквидные активы = 1.229 млрд. руб.
2. Вложения в облигации = 5.747 млрд. руб.
3. Вложения в векселя = 0.240 млрд. руб.
4. Выданные МБК = 0.980 млрд. руб.
5. Привлеченные МБК = 6.726 млрд. руб.
6. Текущие счета Юрлиц = ?.??? млрд. руб.
7. Депозиты физлиц = 16.047 млрд. руб.

Правильно всё?
Вот 6 номер Текущие счета Юридических лиц там что должно быть? Средства предприятий и организаций 3.505 млрд. руб.?
Александр  (supеr)
#
Откройте "Средства предприятий и организаций" (там плюсик стоит)
и посмотрите статью счета.
evlampiy  (evlampiy)
#
Вопрос к Александру.
Что можете сказать по НС Банку?
Особенно в части качества активов и рисков?
Александр  (supеr)
#
Ренесанс кроме того еще получит деньги от Прохорова(там 300 млн планируется).
В данный момент и Ренесанс и Связной очень надежные банки.
Там точно не стоит в ближайшее время ожидать отзыва лицензии.
Татьяна Филатова  (ta2011)
#
Уважаемый Александр! Через пару недель у меня заканчивается вклад в банке Огни Москвы. Куда безопаснее переложить: в Финстандарт или Монолит. Ещё есть фиксаж в Гутабанке Что посоветуете? Какая надёжность этих банков? Заранее благодарна.
Pavel St  (Pavel_St)
#
В Гута-банк естественно (H1=13,72, надежность 147%)
Александр  (supеr)
#
Финстандарт: Надежность 38.2%
Монолит: Надежность 56.3%
Гута банк: Надежность 148%

Последний банк у которого случились проблемы Самарский Фиа. Он имел надежность 91%.
У остальных надежность была ниже.
Т.е. из предложенного Вами списка самый надежный в данный момент Гута,
но я бы лучше нашел бы еще какой-нибудь надежный, а вклад разбил на 2 части.
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
Страницы:

Популярные сообщения

Авторский рейтинг надежности МФО от thinks (не аккредитован ЦБ) - октябрь 2019
Внутрифорумный рейтинг надежности МФО от thinks (не аккредитован ЦБ) - октябрь 2019 В рейтинге в названии МФО указана ссылка на статистику сайта МФО.
0
Дебетовая карта MasterCard CARD PLUS от «Кредит Европа Банк»
Дебетовая карта MasterCard CARD PLUS (Карта Плюсов) от «Кредит Европа Банк» (КЕБ). Часто задаваемые вопросы (FAQ) Информация приведена по состоянию
0
Сбор вопросов и пожеланий к брокеру ВТБ по работе с ВТБ "Инвестиции"
Предлагаю потихоньку, в течении месяца насобирать наши замечания по работе софта (ВТБ Инвестиции) для последующего направления уже общих замечаний брокеру.
2
Продал квартиру, купил 15 гаражей, рассчитывал на 18% годовых! Вроде бы все учел...
Существуют две приметы, по которым вы почти безошибочно распознаете россиянина среди всех других народностей планеты Земля. Если вы заметили, как некоторый
1

Новые сообщения