Как найти хороший банк?

29.11.2013 00:52 406 71 450 просмотров
Некоторое время назад я был предупрежден что нельзя писать про плохие банки.
Об этом в одном из моих сообщений в блоге если интересно можете почитать.

Немного поразмышляв, что же делать... Я пришел к выводу, что если нельзя говорить
о том кто вор, то ведь можно сказать кто честный человек. За это надеюсь наказывать не будут.

Не смотря на все проблемы что есть в данный момент в банковской системе,
как не странно есть много довольно устойчивых в моменте банков.

Попытаюсь дать некоторые критерии для отыскания достойных банков,
за деньги в которых не надо переживать.
И которые вряд ли будут вводить ограничения по примеру не более 50 тысяч в день
имеете забрать или не больше 20 тысяч в месяц(Оба банка известны читателю).

Итак. Перечислю.
У банка есть два основных риска.
Первый. Потеря капитала. Но как показала практика ЦБ отзывает лицензию
не тогда когда капитал потерян, а когда ему это захочется.
Причем мне сложно припомнить случай когда для ЦБ это было аргументом,
даже Мастер-Банк потерял лицензию за "криминал", а потеря капитала
была только поводом.

Для долгосрочного прогнозирования на сколько надежен банк это
все равно очень важно, но об этом как нибудь в будущем.
Единственное что я бы хотел сказать сейчас смотрите чтобы Н1 был повыше,
желательно больше 12%
.

Сейчас я бы хотел обратится ко второму, который на самом деле
является следствием первого, как температура у больного.

Ликвидность.
Тут все очень просто.
Есть некоторые активы у банка которые он может оперативно
превратить в эту самую ликвидность и обязательства которые
могут возникнуть так же оперативно нарисоваться.
Надо смотреть на их соотношение.


А теперь самая малость математики на примере банка Пушкино.
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=189247&date1=2013-09-01&date2=2013-08-01
Введем переменную А и скажем что она равна сумме ликвидных
активов банка
т.е.
Высоколиквидные активы+Вложения в облигации+Вложения в векселя+Выданные МБК-Привлеченные МБК=
0.931 млрд+0+0+0.008-0.240=0.699 млрд руб.

И переменную B=текущие счета юрлиц+10% депозитов физлиц=0.937+23.909*0.1=3.328

Далее предлагаю просто сравнить две переменные A и B, если А больше B,
то в этом месяце вероятность проблем у банка минимальна
(желательно конечно чтоб Н1 был больше 12%).

Думаю что если Вы держите деньги в подобном банке то можете спать спокойно,
не паниковать не стоять в очередях за своим депозитом в случает слухов.

У Пушкино же как видим было все наоборот переменная B была больше A.

А теперь если у читателя осталось еще немного сил предложу более тонкий
критерий надежности банка.
Надежность=100%*A/B
В том случае когда вы видите что она превышает 100%, можете быть спокойны за банк,
в случае же с банком Пушкино надежность составляла 100%*0.699/3.328= 21%
(Надежность данного банка была очень низкой).

И мы все помним к чему привела такая ультра низкая надежность.
Можете проверить все вышеизложенное на любом банке потерявшем лицензию,
акромя исключительного случая с Мастербанком, но он не публиковал Н1
и не проходил соответственно по этому критерию.

А теперь чтобы не быть обвиненным в том что я требую слишком большую
надежность для ваших да и моих средств, предлагаю поглядеть на банки
имеющие достаточную надежность. (Для тех кому не нужна очень высокая
надежность предложу критерий отбора смягчить чуть ниже 100% например до 90%)

Начну с Абсолют банка
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=9259&date1=2013-11-01&date2=2013-10-01
Н1=15.13%, что с запасом превосходит 12%
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=2306
Для него А=4.48+18.25+0.47+2.95-8.15= 18
B=12.02+0.1*26.41=14.66
Надежность Абсолют банка равна 100%*18/14.66=122% что выше 100%
соответственно за деньги в этом банке можно быть спокойным, по выходу очередной
отчетности процедуру надо повторить и надеюсь продолжить радоваться его устойчивости
мое оценочное суждение что руководство данного банка и дальше
будет радовать своей устойчивостью.

Челиндбанк.
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=191044&date1=2013-11-01&date2=2013-10-01
Н1=16.93% существенно выше 12%
http://cbr.ru/credit/fr135.asp?when=20131101®n=485
Для него А=3.38+4.95+0.41+0.93-1.25=8.42
B=4.67+0.1*20.15=6.68

Надежность Челиндбанк = 100%*8.42/6.68=126% Существенно выше 100% т.е. банк
можно считать надежным.
И как мы все недавно видели подобная надежность
данного банка позволила ему успешно справится с наплывом клиентов, т.е. доказала
на деле что она была необходима.

P.S. Бывают необычные ситуации, которые под мои критерии не подходят -
например банковские группы, для них надо делать расчет по всей группе вместе.

Комментарии 406

Alex Lubimov  (neverend)
#
Александр!
Недавно в ветке про БПФ вы оценивали надежность Интеркоммерцбанка в 106%. А сейчас пишите - 49%. Прошу определиться.
Александр  (supеr)
#
Сейчас пересчитал 49%. - Именно 49%, к сожалению я не могу дать ссылку на то где я указывал 49% - там все удалили. (Возможно тогда я описался, хотя помню что писал именно про 49%
и даже говорил что если его посчитать по группе с Еврокоммерцем у которого 147%, то получится 56.4%. )
Александр  (starless)
#
Уважаемый Александр! Буду Вам очень признателен, если приведёте свою оценку надёжности работы следующих банков: "Восточный Экспресс Банк", "Ренессанс Кредит", "Московский областной банк", "АйМаниБанк".
Извините, что так много! Спасибо огромное!
Александр  (supеr)
#
Восточный Экспресс: Надежность 143%
Московский Областной Банк: Надежность 80%
Ай-Мани-Банк: Надежность 350%
Ренесанс кредит сейчас допэмиссию проводит, денег там прибавится очень сильно за него я бы пока не переживал.

Кроме МосОблБанка все остальные выглядят в данный момент очень устойчиво.
Возможно что-то поменяется в будущем.
Александр  (starless)
#
Спасибо! А оценка по H1 - всё же менее показательна в плане надёжности?
Александр  (supеr)
#
Н1 сейчас менее значима в первую очередь по тому что ЦБ пытается сбить панику.
Он скорей закроет глаза на дорисовывание капитала, чем будет отзывать лицензию у банка
с ликвидностью. А вообще чтобы спать спокойней лучше смотреть и на Н1.
YourS  (YourS)
#
Александр, добрый вечер. В другой ветке я задавал Вам вопрос про надежность РосЕвроБанка, но ветку нещадно потерли, посему ответ на этот вопрос - тайна великая для меня. Помогите развеять сомнения относительно данного банка. smile:)
Александр  (supеr)
#
РосЕвроБанк: Надежность 96.4%, Н1=11.02%
Надежность чуть ниже 100%, но совсем немного.
Достаточность сильно ниже 12%.
Если бы я имел счета в этом банке, то не побежал бы сегодня их закрывать,
а подождал бы отчетности за ноябрь.
В Самаре сейчас паника и у них самый надежный из испытывающих сложности имел
Надежность 91%, тут больше и нет паники.
evlampiy  (evlampiy)
#
Александр, добрый вечер!
Хотелось бы услышать Ваше мнение о надежности и активах НС Банка.
Спасибо.
Александр  (supеr)
#
НС Банк: Надежность 86%, что меньше 100%(В Самаре сейчас проблемы с Фиа Банком у которого 91%). На Н1 можно не смотреть так как много облигаций.
В случае сильной паники банк потеряет ликвидность, но судя по балансу его либо санируют,
либо найдется кто-то желающий купить этот банк.
Я бы не бежал срочно снимать от туда деньги, но и не стал бы открывать там сейчас
счет сбегая из менее надежного.
Д. С.  (Dilvl)
#
Вот такой получился самостоятельный расчёт, совпадает с вашим?

БПФ - http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=12713

1. Высоколиквидные активы = 1.229 млрд. руб.
2. Вложения в облигации = 5.747 млрд. руб.
3. Вложения в векселя = 0.240 млрд. руб.
4. Выданные МБК = 0.980 млрд. руб.
5. Привлеченные МБК = 6.726 млрд. руб.
6. Текущие счета Юрлиц = 0.758 млрд. руб.
7. Депозиты физлиц = 16.047 млрд. руб.

А = 1.229 + 5.747 + 0.240 + 0.980 - 6.726 = 1.47 млрд. руб.
В = 0.758 + 0.1 Х 16.047 = 2.363 млрд. руб.

Надежность = 100% Х 1.47 / 2.363 = 62%
Н1 = 12.5%
Александр  (supеr)
#
Да совпал. Все правильно посчитал. Единственное я наверно округлил не в ту сторону.
evlampiy  (evlampiy)
#
Спасибо.
Александр, а нельзя ли более подробно осветить Ваши выводы относительно баланса и возможной покупки НС Банка?
Александр  (supеr)
#
Извините что пропустил Ваш вопрос.
НС Банк: Надежность 60%, Н1=13.1%
Кроме того я бы обратил внимание на просрочку всего в 1% от кредитного портфеля.
Это выглядит настолько хорошо, что скорей говорит о том что ее прячут чем это есть на самом
деле.
evlampiy  (evlampiy)
#
Спасибо.
Фёдор Рукавишников  (StranNIK+)
#
Добрый вечер, Александр !
Благодарю за статью, интересные и познавательные комментарии.

Хотелось бы узнать Вашу оценку надежности Русского ипотечного банка, Военно-промышленного банка, Банка корпоративного финансирования, Эксперт-банка, банков "Транспортный", "Балтика", "Церих", "Гринфилд", Регионинвест ?
Александр  (supеr)
#
Транспортный: Надежность 159.4%
Банка корпоративного финансирования: Надежность 95.9%
Эксперт-банк: Надежность 222%
Русского ипотечного банк: Надежность 117%
Военно-промышленного банк: Надежность 107.1%
Балтика: Надежность 64.6%
Церих: Надежность 95.7%
Гринфилд: Надежность 109.3%
Регионинвест: за пределами топ-500, я оговорился в следующем блоге(продолжении),
что предлагаю рассматривать банки в пределах первых 500.

Из 8 подсчитанных банков у 5 оказалась надежность выше 100%.
Приятно порадовала такая статистика.

Все данные по отчетности на 1 ноября, следующая отчетность выйдет через 2 недели.
Если не сложно попробуйте разобраться в формуле(результаты Вы уже знаете, т.е. проверить себя сможете и если получится разобраться - выложите здесь через 2 недели
новые значения для этих же банков).
Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
Страницы:

Популярные сообщения

Скрипт для отображение MCC в ИБ РосСельХозБанка
Очередной скрипт для браузера для отображение MCC. На сей раз для РосСельХозБанка. Установка В браузере предварительно должно быть установлено расширение
11
Авторский рейтинг надежности МФО от thinks (не аккредитован ЦБ) - ноябрь 2019
Внутрифорумный рейтинг надежности МФО от thinks (не аккредитован ЦБ) - ноябрь 2019 В рейтинге в названии МФО указана ссылка на статистику сайта МФО.
0
Как я прошляпила мошенников.
Обычно мошенникам нужны всегда чьи-то деньги, реже имущество. У меня сдох ноутбук, решила я его отремонтировать. Оказалось, что сгорел мультиконтроллер
0
Рефинансирование и реструктуризация.
Порой непростые жизненные ситуации ставят перед нами различные финансовые задачи и их решения могут быть как очевидным, так и тупиковыми. В любом случае
0
Как я c пластиковыми бонусными картами боролся и что из этого вышло.
В прошлом году количество бонусных карт перевалило все разумные пределы и они просто перестали помещаться в картхолдере. В общем уловив удивленный взгляд
1

Новые сообщения

  • Авторский рейтинг надежности МФО от thinks (не аккредитован ЦБ) - ноябрь 2019
    Внутрифорумный рейтинг надежности МФО от thinks (не аккредитован ЦБ) - ноябрь 2019 В рейтинге в названии МФО указана ссылка на статистику сайта МФО.
  • Прощание с Бенджамином.
    Недавно попалась публикация на тему отказа от стодолларовых купюр, да, тех самых, где изображён Бенджамин Франклин. Об этом писала "Свободная пресса"
  • Банкротство физических лиц.
    1 октября 2015 года вступил в силу закон «О банкротстве физических лиц», который позволяет любому гражданину, а не только юр лицам и индивидуальным предпринимателям,
  • СКАЙнет и терминаторы.
    Ни для кого не секрет, что Сбербанк стал чуть ли не айти-компанией, особая гордость и банка и его руководителя Германа Грефа это искусственный интеллект.
  • Обсуждаем книжные новинки по финансам
    В среднем, я читаю порядка 300 книг в год. В последние 2 года, как минимум десятая часть из них - это книги по инвестированию и финансам. Учитывая, что

Продукты Банки.ру