Факторинг в банке «Сбер Факторинг»

Процесс факторинга в СберФакторинг максимально прост и полностью онлайн. Вам не нужно посещать офис — всё оформляется через цифровую платформу.

Факторинг — это уступка денежного требования. То есть вы передаёте право получить оплату от покупателя СберФакторинг, а сами получаете деньги сразу.

Кому подходит факторинг

Факторинг подходит всем, кто работает в формате B2B с отсрочкой платежа. Это особенно актуально для компаний, которые отгружают товары крупным клиентам и не хотят замораживать оборотные средства.

Подходит для:

• Производителей и дистрибьюторов;
• Оптовых поставщиков;
• Компаний, работающих с сетями (ритейл, стройматериалы, FMCG);
• Сервисных и транспортных компаний;
• ИП, работающих с юридическими лицами.

Факторинг для малого и среднего бизнеса:

• Повышает ликвидность без кредита;
• Позволяет планировать поставки и закупки;
• Сокращает кассовые разрывы;
• Дает уверенность при работе с новыми партнёрами.

Условия факторинга в СберФакторинг

Сервис СберФакторинг предлагает простые и прозрачные условия для бизнеса любого масштаба:

Преимущества:

• Без визита в офис — всё дистанционно;
• Комиссия фиксируется заранее, без скрытых платежей;
• Поддержка клиентов на каждом этапе.

Виды факторинга — какой выбрать?

В СберФакторинг доступны разные виды факторинга — подбираются в зависимости от модели бизнеса.

Факторинг без регресса

Фактор берёт на себя риск неплатежа. Если покупатель не оплатит, поставщик не возвращает деньги. Безопасно, удобно, подходит для работы с проверенными сетями.

Факторинг с регрессом

Если покупатель не оплачивает счёт, поставщик возвращает аванс. Обычно комиссия ниже — выгодно для надёжных клиентов.

Агентский факторинг

Фактор выступает посредником и помогает выстроить прозрачные расчёты между поставщиком и покупателем. Удобен для компаний с большим количеством контрагентов.

Почему факторинг — лучше, чем кредит и овердрафт

Многие предприниматели сравнивают факторинг с кредитом. На первый взгляд — оба дают деньги. Но принципиальная разница в том, что факторинг — это не долг, а ускорение уже заработанных средств.

Факторинг — это беззалоговое финансирование, которое не ухудшает кредитную историю и помогает поддерживать стабильный денежный поток.

Преимущества факторинга от СберФакторинг

• Быстрая онлайн-заявка: без бумаг, всё через платформу.
• Поддержка МСП: сервис адаптирован под нужды малого бизнеса.
• Надёжный партнёр: СберФакторинг входит в экосистему Сбера.
• Без регресса: защита от рисков неплатежей.
• Решение за 1–3 дня: деньги поступают оперативно.

Платформа СберФакторинг объединяет удобство, безопасность и скорость — три главные ценности для предпринимателей, которым важно развивать бизнес, не замораживая капитал.

Сколько стоит факторинг — пример расчета

Стоимость факторинга зависит от нескольких факторов: суммы, срока отсрочки и надёжности покупателя.

Пример:

• Сумма поставки — 1 000 000 ₽
• Отсрочка платежа — 45 дней
• Комиссия — 0,6% за каждые 15 дней

Расчёт: 1 000 000 × (0,6% × 3) = 18 000 ₽

Вы получаете 950 000 ₽ сразу (аванс), а после оплаты покупателем — оставшиеся 32 000 ₽ за вычетом комиссии.

Таким образом, за небольшую плату вы ускоряете получение почти всей суммы и поддерживаете обороты.

Кейсы клиентов

Чтобы лучше понять, как работает факторинг в реальном бизнесе, рассмотрим несколько практических примеров клиентов СберФакторинг. Все истории демонстрируют, как сервис помогает решать проблемы с оборотными средствами, не прибегая к кредитам или займам.

Кейс 1. Крупный поставщик в ритейле — 3 млн ₽, отсрочка 45 дней

Кто клиент:

Производитель бытовой химии, поставляющий продукцию федеральной торговой сети.

Ситуация до факторинга:

Покупатель регулярно заказывал товар с отсрочкой 45 дней. Компания испытывала кассовые разрывы: денег не хватало на закупку сырья и оплату логистики.

Что изменилось после подключения СберФакторинг:

• Поставщик начал получать до 95% суммы сделки через 2 дня после отгрузки;
• Цепочка поставок стала непрерывной;
• Компания увеличила оборот на 28% за квартал.

Результат:

Финансирование поставок на 3 млн ₽ позволило не останавливать производство и избежать привлечения банковских кредитов.

Кейс 2. Малый бизнес в регионе — стройматериалы, отсрочка 30 дней

Кто клиент:

Региональная компания, поставляющая строительные материалы подрядчикам.

Ситуация до факторинга:

Заказчики требовали отсрочку, а закупки приходилось делать за собственные средства. Из-за этого компания не могла принять новые заказы.

Что изменилось после подключения СберФакторинг:

• Финансирование стало поступать через 1–2 дня после загрузки документов в систему;
• Снято ограничение на объём продаж;
• Комиссия составила менее 1%.

Результат:

Бизнес увеличил количество клиентов на 15% и смог закупить больше продукции на выгодных условиях у поставщиков.

Кейс 3. Индивидуальный предприниматель — агентский факторинг

Кто клиент:

ИП, предоставляющий клининговые услуги юридическим лицам (офисам и ТЦ).

Ситуация до факторинга:

Большинство заказчиков оплачивали счета с отсрочкой 30–60 дней, что мешало нанимать новых сотрудников и развивать бизнес.

Что изменилось после подключения СберФакторинг:

• ИП начал получать авансы по договорам в течение 1 дня;
• Появилась возможность платить зарплату вовремя;
• Финансовый поток стал стабильным.

Результат:

Предприниматель расширил штат и подписал новые контракты без необходимости брать кредит.

Кейс 4. Новый поставщик без кредитной истории

Кто клиент:

Молодая компания, начавшая сотрудничество с крупной торговой сетью.

Ситуация до факторинга:

Бизнесу нужно было профинансировать первую отгрузку, но банки отказали из-за отсутствия истории и залога.

Что изменилось после подключения СберФакторинг:

• Компания прошла онлайн-проверку за 1 день;
• Получила 900 000 ₽ авансом из 1 млн ₽ по первой поставке;
• Средства поступили на счёт за 48 часов.

Результат:

Бизнес стартовал без кредитов и смог подтвердить надёжность перед новым покупателем.

Таблица сравнения факторинга в СберФакторинг и конкурентов

Для объективности сравним условия СберФакторинг с основными игроками рынка.

СберФакторинг выделяется высокой долей аванса, минимальной комиссией и самым коротким сроком рассмотрения заявок. Это особенно важно для бизнеса, которому нужна скорость и прозрачность условий.

Как начать — шаг за шагом

Совет: Подготовьте заранее реестр дебиторов — это ускорит процесс проверки и увеличит лимит финансирования.

Часто задаваемые вопросы

1. Факторинг с регрессом или без: как предпринимателю выбрать и не потерять деньги
2. Что такое факторинг и какому бизнесу он подходит
3. Банк для предпринимателей: спрос на отсроченные платежи, факторинг и кредиты
4. Кассовый разрыв: как бизнесу рассчитаться с долгами, если нет денег
5. Как воспользоваться преимуществами электронного факторинга?
6. Почему именно факторинг спасает бизнес в кризис