Сколько денег можно держать на вкладе, чтобы не платить налог в 2025 году?
С 2023 года в России введены налоги на доход от банковских вкладов и накопительных счетов. Чтобы понять, какую сумму можно разместить на депозите и не попасть под налогообложение, давайте разбираться подробнее.
📌 Особенности налогообложения вкладов в 2025 году:
Налоговая база рассчитывается как разница между общим доходом по всем вкладам и суммой, равной произведению 1 млн рублей на максимальную ключевую ставку Центробанка, действовавшую на 1 число каждого месяца налогового периода. На текущий момент ключевая ставка составляет 21%, следовательно, необлагаемая налогом сумма процентов в 2025 году равна 210 тысяч рублей. В случае увеличения ключевой ставки в 2025 г. необлагаемая налогом сумма увеличится, но по году составит не менее 210 тысяч рублей.
📌 Несколько нюансов налогообложения:
Годовые выплаты: Проценты по вкладу включаются в налоговую базу именно в том году, когда они фактически поступили на ваш счет. Это значит, что если вы разместите вклад сегодня на год с условием выплаты процентов в конце срока, то налогооблагаемая сумма за текущий год будет уменьшена, так как сами проценты войдут в налоговую базу только следующего года.
Валюта: Доход от вкладов в иностранной валюте пересчитывается в рубли по курсу на дату получения процентов.
Уплата налога: Самостоятельно рассчитывать налог не требуется — за вас это сделает налоговая служба, точно так же, как она рассчитывает налог на имущество. Налог необходимо уплачивать самому, так как банк не удерживает сумму налога автоматически при выплате процентов по вкладу.
Единообразие расчета: Налог распространяется на все вклады и накопительные счета одного физического лица, независимо от количества открытых счетов.
Исключения: В расчет не включаются вклады и счета с процентной ставкой до 1% годовых.
Налоговый вычет: С 2025 года налог на проценты по вкладам нельзя вернуть через налоговый вычет.
Новые правила: С 1 января 2025 года для вкладов сроком от 15 месяцев и выплатой в конце срока вводится отдельное правило расчета необлагаемого минимума за каждый год.
📌 Сколько можно держать в банке, чтобы не платить налог?
Чтобы узнать, какую сумму можно разместить на банковском депозите без необходимости платить налог, нужно учитывать три параметра: необлагаемый налогом доход, процентную ставку, срок вклада и порядок начисления процентов.
Поскольку каждый вклад индивидуален по условиям (например, ставки, сроки и порядок выплаты процентов), невозможно рассчитать единую цифру для всех.
Однако для удобства можно воспользоваться следующей таблицей, которая наглядно продемонстрирует, какую сумму можно разместить на вкладе сроком на один год с выплатой процентов в конце срока, чтобы не платить налог.
Допустим, средняя ставка по вкладам составляет около 19,5%. Чтобы не попасть под налог, достаточно держать на депозите сумму ~ 1,075 млн рублей.
📌 Итог: Если хотите разместить деньги на депозите и избежать налога на доход, внимательно изучите условия конкретного вклада. Для точного расчета можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, которые помогут определить точную сумму по вашим конкретным параметрам.
Когда вводилась система налогообложения вкладов, то предполагалось, что будут учитываться сумма всех вклады в разных банках. И открывая кабинет налогоплательщика увидим - налог будет браться со всей суммы вкладов. Разве сейчас это не так?
Lenochka21,@Lenochka21, нужно разделить между родственниками и можно увеличить сумму вклада
Налог рассчитывается по итогам года, а не по конкретному вкладу. Если общий процентный доход от вкладов за год у вас превысит 210тыс р, то ФНС насчитает налог на сумму превышающую 210 т р. Я открыл такие вклады, не вижу ничего плохого в повышенной ставке) Елена Позитив,
Как уже написали выше, чтобы уменьшить сумму налога, можно размазать вклады на близких родственников. Естественно, если вы доверяете родным.
Хочу дополнить несколькими практическими моментами, которые помогут оптимизировать налоговую нагрузку:
Стратегии минимизации налогов:
- Распределение между членами семьи - у каждого человека свой необлагаемый лимит в 210 тыс. рублей. Семья из двух человек может получить до 420 тыс. рублей процентов без налогов.
- Лестница вкладов - открытие нескольких вкладов с разными сроками окончания позволяет распределить процентный доход между налоговыми периодами. Например, вклад на 15 месяцев с выплатой в конце срока перенесет часть дохода на следующий год.
- Комбинирование с накопительными счетами - часть средств можно держать на накопительных счетах с ежемесячной выплатой процентов, что позволяет более гибко управлять доходом в рамках года.
Важный расчет: При ставке 21% годовых, чтобы не превысить необлагаемый лимит в 210 тыс. рублей, максимальная сумма вклада составит 1 млн рублей (1 000 000 × 21% = 210 000). Но это при условии, что у вас только один вклад и нет других источников процентного дохода.
В разделе кредитных карт на Банки.ру случайно сделал сортировку по максимальной стоимости обслуживания карт и на первом месте оказалась кредитная карта «1094 дня без %» от Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) — обслуживание до 138 423 ₽ ежегодно.
Если вы столкнулись с отказами в кредитах из-за плохой кредитной истории, это еще не приговор. Исправить ситуацию можно быстрее, чем кажется. Один из простых и рабочих способов — использовать микрозаймы.
Классические программы кешбэков становятся невыгодными банкам в долгосрочной перспективе. Их рентабельность упала примерно вдвое за последние 2–3 года, и кредитные организации вынуждены компенсировать удержание клиентов предложением всё более высоких выгод, пишет Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global.
В мае мы провели опрос среди клиентов, который показал, для финансирования каких целей они обращаются в МФО. Итак, самые распространенные цели займов:
ЦБ в своем указании, которое вступит в силу 28 июля, уточнил размер дохода как самостоятельного критерия для получения статуса квалифицированного инвестора: он должен составлять не менее 12 млн рублей в год за последние два года.
Сегодня в одном из чатов мам, девушки уже пробовали подать на единой пособие по новым правилам. Но пока вся информация числится по старому.
Сейчас многие банки предоставляют хороший кэшбэк на покупки товаров и оплату услуг.
Уважаемые пользователи сообщества, делюсь личным опытом пользования кэшбэк-картой от Райффайзенбанка. На текущий момент вижу только плюсы. Карта без абонентской платы. СМС информирование не подключал, использую бесплатную опцию ПУШ-уведомлений. Полностью закрывает потребность в уведомлении по действиям с картой и другим продуктам банка. Переводы другим физ лицам по номеру телефона (СБП) до 300 000 руб в день бесплатно. Кэшбэк 1,5 % приходит на карту рублями. Подсчет банком и выплата...
Онлайн сервис альтернативного кредитования Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia) сообщает о назначении на должность финансового директора Зейнала Абдуллаева, на данной позиции он сменил Татьяну Чернову.
Теперь доходность вклада «Альфа-Вклад. Максимальный» при ежемесячной выплате процентов составляет 12,45–19,33% годовых, а с ежемесячной капитализацией — 14,5–19,7% годовых.
Депозит «Новый доход» оформляется под 19,75–20,25% годовых.
По вкладу «Новые деньги» повышенные ставки составляют 19,75% и 20% годовых,
базовые — 16% и 18,75% годовых. Повышенные ставки применяются к новой сумме
вклада. Базовые процентные ставки применяются к сумме средств на вкладе,
которые размещались в банке последние 90 дней.
При оформлении в интернет-банке базовые ставки будут выше на 0,5–1 п. п.
По вкладу «Максимальный» процентные ставки равны 8,5–19,25% годовых. При
оформлении в...
Банк Ренессанс с 15.05 снижает ставки по линейке вкладов. По вкладу макс. ставки,,Ренстарт,, --20,1% на срок 3мес или 6мес.
С 12 мая ВТБ (MOEX: VTBR) прекратил взимать обязательные комиссии с застройщиков по ипотечным программам, как и анонсировал ранее глава банка Андрей Костин. Сбербанк (MOEX: SBER) последовал примеру, отменив аналогичные комиссии с 13 мая для программ «Семейная ипотека», «Ипотека для ИТ», а также «Дальневосточная и Арктическая ипотека».