Закрыта ли ипотека по НБКИ или почему постоянно отказывают?

По этому скриншоту в Нбки - да. Но:
1. В других БКИ может быть не закрыто.
2. Смущает строка "задолженность" с пометкой "нет данных". В купе с тем, что срок исполнения обязательств ещё не наступил может действительно рассматриваться как непогашенных кредит (скорингом или при ручном рассмотрении). Для верности я бы сравнил данный в сводке по кредитной истории с реальной текущей ситуаций.
3. Возможно здесь же (в НБКИ) есть другой счёт по этой ипотеке, открытый новым кредитором после отзыва лицензии прошлого.
4. Отказы связаны с другими причинами (коих может быть огромное множество), не относящиеся к этой злосчастной ипотеке

Add,
Спасибо, что откликнулись!
1. Больше эта ипотека нигде не светится.
2. Что именно сравнить? Данные КИ двухдневной давности. Ипотека закрыта в 2013 году, тогда же получена закладная, снято обременение. Более того, этот объект и продан в 2013 году.
3. Нет, иной записи ни в одной моей КИ нет. Вначале была закрыта ипотека, через год у банка отозвали лицензию. Не было смысла передавать мою ипотеку куда-либо, так как ее уже не было.
4. Понять бы еще, что именно не нравится банкам. Чувствуешь себя человеком второго сорта, если честно.

tempur, паспорт не меняла давно, следующая смена в 45.

Цитата
С этой записью про ипотеку что-то не то, поскольку в ней она закрыта в 2007 году.

В ноябре 2007 ипотека была взята, вроде в мае 2013 года закрыта.

В общем, прошерстила по всем Бюро свою историю (по данным ЦККИ):
1. Ипотека в НБКИ с непонятным статусом. По факту закрыта досрочно, без просрочек.
2. Кредитная карта в Русском Стандарте. Закрыта в 2015 без просрочек.
3. Действующая кредитная карта с 2018 года в Тинькове - без просрочек.
4. Потреб в Тинькове с 2019 - без просрочек.
5. Кредитная карта в Сбере с 2016 года - несколько просрочек до 30 дней, крайняя в 2019 году.
Больше кредитов/кредитных карт нет и не было.

Цитата
tempur пишет: Kilyana, а у вас статус закрытия счета от 19.12.2007, это и странно.

Верное замечание.
При ручном рассмотрении заявки андеррайтера может смутить, что ипотека закрыта за 1.5 месяца.
В тех времена как раз практиковалась схема, когда банки-сервисёры выдавали ипотеку и через 1-3 месяца перепродавали ее в АИЖК. Поскольку банк ДОМ.РФ был в те времена не прибран к рукам - данные в БКИ о ипотеке не передавались. Либо вариант, когда скоринг триггерится на "нет данных" по задолженности.

Цитата
Kilyana пишет: 1. Больше эта ипотека нигде не светится.

Я правильно понимаю: Вы проверяли ОКБ и Эквифакс параллельно с НБКИ?

Цитата
Kilyana пишет: 2. Что именно сравнить? Данные КИ двухдневной давности. Ипотека закрыта в 2013 году, тогда же получена закладная, снято обременение. Более того, этот объект и продан в 2013 году.

А куда Вы платили после отзыва лицензии? В АИЖК, АСВ или какой-то новый банк?

Цитата
Kilyana пишет: 3. Нет, иной записи ни в одной моей КИ нет. Вначале была закрыта ипотека, через год у банка отозвали лицензию. Не было смысла передавать мою ипотеку куда-либо, так как ее уже не было.

Тогда похоже на то, что я выше писал. Закладную продали Вашу через 1.5 месяца и нужно понимать куда. Вспомнил еще один кейс: некоторые банки делали запрос в АИЖК на предмет наличия перед ними обязательств и даже если в КИ не светился кредит добавляли в итоге его в кредитную нагрузку, если выяснялось, что он все таки есть.

Цитата
Kilyana пишет: 4. Понять бы еще, что именно не нравится банкам. Чувствуешь себя человеком второго сорта, если честно.

Не принимайте близко к сердцу. Разные причины могут быть.

Цитата
Kilyana пишет: Кредитная карта в Сбере с 2016 года - несколько просрочек до 30 дней, крайняя в 2019 году.

Это плохо. Ипотека старая и "кривая", а более свежая история у вас так себе, да ещё и с просрочками.

Банк, который вам отказал, в какое БКИ делал запрос? Это видно в самих полученных отчетах. С этой стороны оцените - что именно он видел.

Цитата
tempur пишет: Банк, который вам отказал, в какое БКИ делал запрос? Это видно в самих полученных отчетах. С этой стороны оцените - что именно он видел X

В НБКИ, ОКБ и Эквифакс делали запрос и Сбер, и Райф, и Россельхозбанк. В Русский Стандарт только Сбер.
Тиньков каждые две недели мониторит все мои КИ.

Цитата
tempur пишет: X У вас свежий кредит (менее года) и свежие же просрочки, причем по кредитке. Для одобрения рефинансирования это плохие исходные данные X

Так именно для этого и хочу взять рефинанс. Просрочка на 5500 рублей на 2 дня годичной давности из-за кривого зачисления в Сбере - плохие исходные данные? Так исправилась уже, платеж у меня 23 числа, плачу в начале месяца, чтобы уж наверняка деньги дошли.
Как можно тогда понять отказ в ипотеке до этой просрочки, когда на руках 75% стоимости дома и не хватало совсем чуть-чуть. Потреб-то и взят, так как Сбер, где я зарплатный клиент бюджетной сферы, отказал. У меня масса примеров перед глазами, где проблем с КИ в разы больше, при этом одобряют без проблем.
То, что Тиньков одобрил потреб, я так понимаю по той причине, что несмотря на какие-то вопросы с моей КИ (подозреваю, что все-таки эта ипотека виновата), видит оборот по счету за лет 7 и понимает, что потреб я выплачу без проблем.
При этом кредитки я могу хоть сегодня пополнить на всю сумму задолженности без привлечения каких-либо кредитных средств.
Понимаете, я без рефинанса проживу. Да, мне удобнее было бы рефинансироваться + получить дополнительные деньги к рефинансу, так как ремонт в 500 кв. кирпичном коттедже, даже косметический, требует прилично средств просто за счет объема. И мне бы хотелось его доделать быстрее, а не расстягивать. Не дают, ну что ж, справлюсь своими силами. Но тенденция-то плохая. Ипотеку не дали при 75% денег на руках, рефинанс не дали. А, если завтра, действительно нужны будут деньги, то что делать? Да, можно недвижку продать (купленную за нал и без ипотек), но хотелось бы иметь и менее радикальные варианты.

Скорее всего эта запись об ипотеке в ЕТБ не играет никакой роли. А влияет вот это:

Цитата
Kilyana пишет: Белая небольшая зп,

Укажите, сколько именно. И город проживания. Думаю, что просто не проходите по нагрузке с учётом потреба и КК. Даже просрочку наверняка никто не учитывает. Ну и про допдоход. Есть высокая вероятность, что его вообще не учитывают, так как отрасль - аренда коммерческой офисно-торговой недвижимости - сильно просела.

Так что если Сбер и Райф не рефинансируют, то шансов почти нет.

А подробнее можно рассмотреть, если будет больше конкретики.
Да, зарегистрированы как самозанятый? Или 13% НДФЛ отдаёте с аренды?

Цитата
Kilyana пишет: Поэтому до конца года погашу обе кредитки.

Тогда их надо и закрыть, то есть - правильно - снизить КЛ до минимума, а потом закрыть карты и карточные счета. Потому что в нагрузку считается доступный лимит, а не текущая задолженность.

Цитата
Kilyana пишет: Арендатор является мои налоговым агентом и отчисляет с моей аренды 13% НДФЛ. Я не ИП, не самозанятая X

В этом случае хорошо, так как ИП/СЗ - это красная тряпка для банков. Особенно сейчас.
С другой стороны, зачем вы переплачиваете 7%? У Райфа, кстати, теперь тоже можно СЗ обслуживаться. И, возможно, он сам потом предложит кредит.
Это всё.

Цитата
Kilyana пишет: Вот именно по той причине, что ИП/СЗ не любим банками. ...То есть для меня актуально только 15% ИП.

Буду платить больше налогов, чтобы зарабатывать меньше, чтобы взять больше кредитов, чтобы меньший заработок отдавать банку, а ещё больший налог платить г-у, чтобы обратно его возвращать.
Или я чего-то не понимаю.

ИП может 6% на услуги платить. Правда взносы в ПФР надо ещё учитывать. Но при отсутствии наёмных работников вы можете снижать сумму налога до 100% от взноса в ПФР. И если уж у вас маленькая белая зарплата, рассмотрите возможность немного увеличить отчисления на формирование пенсии.

Цитата
Kilyana пишет: Райф при подаче заявления на рефинанс выдал кредитку (не активировала). Может есть смысл ей пару раз воспользоваться и закрывать в грейс? Или не стоит? В любом случае, следующие попытки взять рефинанс буду делать месяца через три минимум X

Вот ещё чайная ложка информации . Могли выдать просто болванку, но КЛ не одобрить. В личном кабинете видна эта карта? "110 дней" или "Кэшбэк на всё"? Стодесятка - хорошо. Даже очень, у неё есть снятие наличных в первые два месяца после оформления. Но опять же, когда? Возможно, уже прошёл срок.

Понимаете, посчитать шансы примерно можно, но надо знать цифры. Формула проста. Доступный ЕП = (Сумма доходов - (общий КЛ по всем картам * 0,05) + сумма текущих платежей по кредитам + прожиточный минимум в регионе * заёмщика с иждивенцами) /2
Считайте.

Цитата
Kilyana пишет: Чтобы перейти на доходы минус расходы, надо эти расходы для начала показать и, что немаловажно, подтвердить в глазах налоговой. А это то еще удовольствие, поверьте мне. Даже канцелярщину и телефон не всегда получается обосновать.

Доходы минус расходы - это и есть 15%.
А 6% - это с доходов. Чем, собственно и выгодно тем, кто оказывает услуги. Ставка налога 4%/6% для СЗ именно от этой цифры зависит.
И ещё в формуле плюсы надо заменить на минусы. ))
Формула проста. Доступный ЕП = (Сумма доходов - (общий КЛ по всем картам * 0,05) - сумма текущих платежей по кредитам - прожиточный минимум в регионе * заёмщика с иждивенцами) /2

Цитата
Kilyana пишет: Остался вопрос. Стоит ли заморачиваться и просить, чтобы ВТБ внес закрытую ипотеку в 2013 году или она уже не сыграет достаточной роли и затраченные усилия не компенсируются X

По закону банк обязан передавать информацию в одно БКИ. В одном она и есть. При скоринге банки всё равно запрашиваю все три крупнейших БКИ, и видят погашенную ипотеку. Но семь лет, даже для ипотеки - это много и вес этого показателя уже низок. Важнее всего дисциплина платежей за последние 12 месяцев и отсутствие займов в МФО. И количество заявок на кредитные продукты в последние месяца два-три. Общий кредитный лимит по всем картам и сумма текущих ежемесячных платежей. Белая ЗП, лучше повыше. Отрасль/сфера деятельности. Размер предприятия и занимаемая должность.
Зарплатный банк ещё обычно более лоялен, чаще предлагает сам.