Форум

Незаконные запросы кредитной истории

Боремся или просто удаляем несанкционированные запросы
Поиск по теме

Здравствуйте.

Тема борьбы с незаконными запросами кредитных историй назрела давно, но в последнее время стала особенно актуальна, поскольку с 31 января 2019 года стало возможно дважды в год бесплатной получить кредитные отчеты из БКИ в режиме online с идентификацией при помощи подтвержденной учетной записи портала Госуслуг. Это упростило получение кредитных отчетов и одновременно вскрыло в них большое количество незаконных (несанкционированных) запросов КИ.

Итак, вы получили свою кредитную историю и обнаружили там запросы от кредитных организаций (банков, МФО, МФК) клиентам которых никогда не являлись, или же не имели их именно кредитных продуктов и не подавали на них заявок.

Последовательность дальнейших действий зависит от ваших целей и желания - можно просто удалить из КИ эти запросы, а можно попробовать и наказать за них и кредитную организацию и БКИ, а уже потом удалить.

Дело в том, что основную часть вашей кредитной истории кредитная организация может получать только при наличии действующего согласия на запрос КИ. Данное согласие обычно предоставляется именно при подаче заявки на какой-либо кредитный продукт. Ранее такое согласие действовало 2 месяца, с 31 января 2019 года срок действия увеличили до 6 месяцев. Если за этот срок вам одобрили получение кредитного продукта и был оформлен соответствующий договор, то срок действия согласия сохраняется до окончания срока действия договора.

Незаконное получение или предоставление КИ является административным правонарушением, ответственность за которое предусмотрена ст. 14.29 КоАП РФ.
Цитата
КоАП РФ Статья 14.29. Незаконное получение или предоставление кредитного отчета

Незаконные действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет, если такие действия не содержат уголовно наказуемого деяния, -
влекут наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч пятисот рублей; на должностных лиц - от двух тысяч пятисот до пяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок до трех лет; на юридических лиц - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

Замечу, что наказуемо не только получение, но и предоставление отчета - то есть, вина ложится и на кредитную организацию и на БКИ.

Срок привлечение к ответственности по данной статье - один год с момента совершения нарушения.

Итак, если вы хотите просто удалить незаконные запросы из КИ, то для этого есть процедура внесения изменений в КИ, которая описана в профильной теме.

Если же вы, как и многие другие, считаете, что закон будет соблюдаться только при неотвратимости наказания за его нарушение, то можно попробовать привлечь кредитную организацию и БКИ к административной ответственности, а уже потом удалить и сами незаконные запросы из КИ.

Для привлечения к административной ответственности по данной статье надо направить в Банк России заявление о возбуждении дела об административном правонарушении с приложением в качестве доказательства копии вашего кредитного отчета с незаконными запросами КИ.

Направить данное заявление можно online через Интернет-приемную Банка России.
Примерная форма заявления:
Цитата
Руководителю Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Мамута Михаилу Валерьевичу,
107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12

Иванова Ивана Ивановича,
почтовый адрес 000000, г. Москва, ул. Северная, д. 1, кв. 1,
тел. +7-915-000-00-00,
паспорт 1234 № 567890, выдан 19.02.2000 УВД гор. Москва


ЗАЯВЛЕНИЕ О ВОЗБУЖДЕНИИ ДЕЛА
ОБ АДМИНИСТРАТИВНОМ ПРАВОНАРУШЕНИИ

В мае 2019 года за исходящим № 1234 от 05.05.2019 года из бюро кредитных историй ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» (ОГРН 1047820008895, ИНН 7813199667, далее - Бюро) мной был получен кредитный отчет по заявлению, направленному в Бюро ранее.

В данном кредитном отчете содержится подтверждение факта подачи 10.01.2019 и 09.04.2019 в Бюро нескольких запросов на получение кредитного отчета организацией АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (ОГРН 1027739837366, ИНН 7706193043, далее - Банк).

Тут в тексте надо выбрать один из двух вариантов в зависимости от вашей конкретной ситуации, либо видоизменить их
Вариант 1: В настоящее время в данном Банке я не обслуживаюсь и не обслуживался ранее, никаких кредитных договоров с данным Банком не заключал и не намеревался заключить, согласие на получение сведений из бюро кредитных историй данному Банку не предоставлял.
Вариант 2: В момент направления Банком запросов я не имел в данном Банке действующих кредитных продуктов и не подавал заявок на их оформление, следовательно, у него отсутствовало действующее согласие на получение сведений из бюро кредитных историй.

Таким образом, Банк подал в Бюро запросы на получение кредитного отчета, не имея на то законных оснований и в нарушение действующего законодательства, а Бюро, в свою очередь, представило Банку запрошенные кредитные отчеты.

Данные действия Банка и Бюро свидетельствуют о нарушении ими требований Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Действиями Банка и Бюро мне причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях - нарушении психического благополучия, душевного равновесия, унижении, раздражении, отчаянии, ущербности, чувстве беспомощности, безысходности, бесправия, несвободы, дискомфорта, переходящего в депрессию.

Действия Банка и Бюро стали причиной затрат времени на юридические консультации, переживаний и волнений, связанных с конфликтной ситуацией, а также необходимостью понуждения Банка и Бюро к исполнению Закона.

На основании изложенного прошу:

1. Провести проверку деятельности АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» на предмет соблюдения ими законодательства о кредитных историях
2. Рассмотреть настоящее заявление в соответствии со ст. 28.1 КоАП РФ как заявление, содержащее данные, указывающие на наличие события административного правонарушения
3. В зависимости от фактически установленных обстоятельств возбудить в отношении АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» дело об административном правонарушении
4. В соответствии со ст. 25.2 КоАП РФ признать меня потерпевшим по указанному делу об административном правонарушении в связи с причинением мне морального вреда нарушением моих нематериальных прав
5. Направить по моему почтовому адресу копию постановления, вынесенного по делу об административном правонарушении
6. Внести в адрес АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» предписание об устранении и недопущении нарушений законодательства
7. В случае отказа в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», направить по моему почтовому адресу копию определения, вынесенного в соответствии с частью 5 статьи 28.1 КоАП РФ

Приложения на 1 листе.


01.06.2019 Иванов И.И.

Далее остается ждать реакции от Банка России и действовать в зависимости от этой самой реакции.

Кроме этого, если Банк России подтвердит, что кредитная история была запрошена и предоставлена незаконно, то можно попробовать обратиться в Роскомнадзор для привлечения к административной ответственности за нарушения порядка обработки персональных данных, но это уже несколько другая история и может быть рассмотрена позже.
Изменено: rita.ru - 30.08.2019 21:34 (отредактировано по просьбе автора)
 
Баннер показывается только незарегистрированным пользователям. Войти или Зарегистрироваться
А денежку-то как поиметь с этих незаконных запросов - через суд? Продолжение "мануала" будет? smile:)
 
tempur, стоит ли в дополнение к жалобам по поводу запросов добавить пункт о невнесении сведений о закрытии кредитки (по факту закрыта и есть справка, но в экви и нбки висит действующей)? Или же это отдельным обращением запускать?
 
PoupkineVassily, да, через суд в виде компенсации морального вреда за нарушение порядка обработки персональных данных. Такая компенсация прямо предусмотрена законом о персональных данных, поэтому проще зайти в суд именно с этой стороны. Там и другие плюсы именно такого захода есть - выбор суда истцом и отсутствие срока исковой давности.

В теории можно взыскать компенсацию морального вреда и просто за сам факт незаконного запроса, но это уже несколько сложнее и такой заход в суд имеет меньше плюсов.

Ну, если кто-то по этому мануалу получит из Банка России определение по делу об административном правонарушении и захочет развить тему со стороны персональных данных, то можем и продолжить мануал в эту сторону.

Забыл добавить, текст заявления, разумеется, надо подправить под ваши реалии.
 
Def1985, за это, к сожалению, ответственность не предусмотрена. Есть только хитрая ст. 15.26.5 КоАП РФ, но к банкам она не относится.
Лучше это запускать отдельно в виде заявления на внесение изменений в КИ.

В теории, можно попробовать наказать и за это через общую ст. 14.1. КоАП РФ, но с нашим Банком России это довольно сложно. smile:(
 
Цитата
tempur пишет:
суд в виде компенсации морального вреда за нарушение порядка обработки персональных данных


если не секрет, какой размер компенсации именно морального вреда суд считает обоснованным при данном виде нарушения?
 
Тоже заказал отчет о КИ и тоже обнаружил там несколько запросов от ТБ. Никаких кредитных продуктов этого банка никогда не имел и запросов на их получение никогда не подавал.
Возмущён. Написал в теме дебетовки ТБ вопрос к ПБ "какого дьявола им надо в моей КИ". Жду ответа. Потом планирую по приведенному выше шаблону действовать.
Автору темы благодарен.
 
Отправил жалобу через интернет приёмную, приложил странички из отчётов. Там на последнем шаге предлагается скачать пдфку с итогом. Видимо, это именно то, что они получат. И чёрт возьми, там теряется всё форматирование, даже простейшее. smile:shock&fall: Как они это читать будут - я не знаю.
 
020980, это целиком и полностью зависит от судьи, мне попался добрый пофигист, который удовлетворил оба иска в полном объеме - с банка и БКИ было взыскано по 48 т.р. Банк подал апелляцию и краевой суд снизил сумму до 25 т.р., но разницу я не возвращал, поскольку банк не обратился в суд для поворота исполнения решения суда.

Def1985, у них новая форма кабинета, раньше я все заявления отправлял в виде скана с живой подписью, а в форме обращения просто писал что-то типа "Направляю заявление, текст которого расположен в приложенном файле filename.pdf"
 
Недавно запрашивал свою историю и увидел что банк "Открытие" делал такой запрос, к нему не обращался за кредитом, да и вообще ни где не делал запросов на кредит. Скорей всего два варианта почему они так поступили:
1. банк хоум кредит, где в договоре так и прописано что ваши данные уйдут еще в 30 организаций для рекламы. И примерно с того момента уже начали приходить реклам. сообщения от "Открытия".
2. Перевёл давно пенсию на НПФ лукойл-гарант. Он слился с Открытием и возможно с этого момента банк Открытие решил что я его клиент.
Но есть вопрос такого характера, запрос остался в истории КИ, он как то влияет или нет? Стоит ли вообще заморачиваться над этим?
 
intronet, простая передача ПД не дает разрешение на запрос КИ. Если таких запросов много и они идут часто, то в теории это может повлиять при одобрении кредита. Ну, если вас не парит, что в отношении вас нарушается как минимум два закона и кто угодно может запросить вашу КИ, то можете не заморачиваться.
 
Цитата
tempur пишет:
Ну, если вас не парит, что в отношении вас нарушается как минимум два закона

Пока вы мне про это не сказали, то я об этом и не знал.
Но вот смотрите, вы выиграли суд у банка, банк перестанет это делать?
Я о том что пока наше законодательство действительно не начнёт наказывать то так и останется.
 
intronet, вы первое сообщение темы читали?
Цитата
Если же вы, как и многие другие, считаете, что закон будет соблюдаться только при неотвратимости наказания за его нарушение, то можно попробовать привлечь кредитную организацию и БКИ к административной ответственности, а уже потом удалить и сами незаконные запросы из КИ.

Для привлечения к административной ответственности по данной статье надо направить в Банк России заявление о возбуждении дела об административном правонарушении с приложением в качестве доказательства копии вашего кредитного отчета с незаконными запросами КИ.

Закон есть, санкции за его нарушение тоже есть. Но без вашего обращения не будет и наказания. Не будет наказания - не будут соблюдать закон. Один штраф банку как слону дробина, нужна массовость обращений. Тогда и регулятор в лице Банка России обратит внимание на эту проблему, как делал это ранее.

Нет обращений - нет и проблемы, такова позиция надзорных органов.
 
Цитата
tempur пишет:
Нет обращений - нет и проблемы, такова позиция надзорных органов.

В том то и дело, а для этого сколько нужно обращение 10, 100, 1000, что бы что-то изменилось.
 
intronet, от вас требуется только одно обращение. Теперь для этого даже вставать с кресла/дивана не требуется.
 
tempur, а какой примерно срок рассмотрения жалобы? Я так понимаю, теперь они запрашивают информацию у банка и бюро, при отсутствии согласия выносят решение, на основании этого решения пишется досудебка, а потом в суд?)
 
Цитата
020980 пишет:
а какой примерно срок рассмотрения жалобы?

К сожалению, не быстро - 2-4 месяца на все. Месяц-полтора они только запросы слать будут и ответы получать.

Суд это отдельная тема. Сначала ЦБ, потом Роскомнадзор, а уже потом суд.
 
Цитата
tempur пишет:
intronet, от вас требуется только одно обращение. Теперь для этого даже вставать с кресла/дивана не требуется.


Через госулуги узнал в каких организациях были запросы, их оказалось 2.
На одном зарегистрировался person.nbki.ru
Дата запроса: 29-08-2018 Полное наименование: Публичное
акционерное общество Банк "Финансовая
Корпорация Открытие"
Сокращ. наименование: ПАО Банк "ФК

Второй еще не смотрел

Я так понимаю срока давности для подачи заявления нету?

И еще, подача жалобы на БКИ, это не перебор? Они откуда могут знать что это запрос от банка официальный или нет?
 
Цитата
intronet пишет:
Я так понимаю срока давности для подачи заявления нету?

Лучше подавать сразу, чтобы Банк России успел привлечь к административной ответственности до истечения срока привлечения (год с момента незаконного запроса).

БКИ по закону может предоставлять отчет только при наличии действующего согласия и этим же законом БКИ наделено правом запрашивать это согласие. Короче говоря, вина обоюдная, поэтому в ст. 14.29 ответственность обоюдная.
За БКИ не переживайте, ЦБ практикует освобождение от ответственности в связи с малозначительностью правонарушения.

БКИ на этом зарабатывает деньги, поэтому и не использует данное ему законом право на проверку наличия согласия.
 
А вот и второй ЗАО "Объединенное Кредитное Бюро"
ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»
Публичное Акционерное общество
«Ханты-Мансийский банк Открытие»
Дата запроса 29 авг 2018.
 
tempur,
Напишите это в своём блоге. Очень полезная статья!
 
intronet, каждый звпрос это отдельное событие административного правонарушения. У вас два запроса в разные БКИ. Следовательно, банк может быть привлечен к административной ответственности дважды.

intronet, зачем в блоге? Мне и тем в профильных разделах хватает.
Изменено: tempur - 10.02.2019 13:49
 
Цитата
tempur пишет:
intronet, зачем в блоге? Мне и тем в профильных разделах хватает.

Я случайно наткнулся на тему. Скорей всего у вас не одно такое сообщение есть и блог как раз бы позволил почитать эти полезные сообщения, например https://www.banki.ru/blog/kamo4/.
На этом заканчиваю оффтоп.
 
intronet, тему создал, чтобы в других темах при возникновении вопросов о незаконных запросах КИ давать на неё ссылку. Камо всюду пиарит свой блог, оставляя на него ссылки, я таким не занимаюсь. Если блог не пиарить всюду, то вы бы так же о нем не знали, как и об этой теме.
 
А как понять законен ли запрос КИ в БКИ, если я не помню подписывала ли согласие. Глянула, были запросы от банков, где у меня были дебетовые карты и в одном вклад.
 
Читают тему (гостей: 2, пользователей: 0, из них скрытых: 0)

Продукты Банки.ру