Форум

Блокировки со ссылкой на 115 ФЗ

Поиск по теме

добрый день!подскажите как быть, можно ли достучаться до банка и доказать свою правоту?
Давно являюсь клиентом банка Тинькофф, активно пользуюсь сервисами, есть кредитка с хорошим лимитом. Однако на днях столкнулся с проблемой блокировки личного кабинета и ограничения в использовании карт.
28 сентября на электронную почту мне пришло письмо о небходимости предоставить пояснения по моей деятельности, а именно поступления от третьих лиц и переводы на другие карты. В этот же день я направил ответ, указав, что формируя свой инвестиционный портфель, я совершаю обмен на криптовалюту.
2 октября поступило письмо о предоставлении документов об оплате НДФЛ по операциям с криптовалютой, причем его было необходимо предоставить до конца дня. Я, практически сразу, дал соответствующее пояснение, что за 2018год налог буду уплачивать в 2019году.
3 октября снова поступило письмо о предоставлении документов по оплате НДФЛ по операциям с криптовалютой за 2017 год, и снова сроком до конца дня. Я направил ответ, в котором указал, что согласно письма от 4 июня 2018 г. N БС-4-11/10685@ «О ПОРЯДКЕ НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ ДОХОДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ», где сказано: налоговая база по операциям купли-продажи криптовалют определяется в рублях как превышение общей суммы доходов, полученных налогоплательщиком в налоговом периоде от продаж соответствующей криптовалюты, над общей суммой расходов на её приобретение. Так за 2017 год мой доход от обмена криптовалюты не превысил расходы, соответственно НДФЛ по криптовалюте я не оплачивал.
После моего ответа, пришло сообщение о блокировке моей карты, без объяснения причин. Оператор на горячей линии ничего пояснить не смог.
Теперь у меня нет возможности пользоваться своими собственными средствами, я не могу узнать в личном кабинете информацию по кредитке(когда и сколько вносить, остаток и т. д.)
Тут у меня возникают вопросы по поводу компетентности сотрудников банка. Так не были запрошены ни декларация за 2017 год, ни подтверждающие обмен криптовалюты транзакции, ни документы подтверждающие происхождение средств. Складывается мнение, что сотрудник не успел за 5 дней разобраться с моей ситуацией и просто дал рекомендации о блокировке. Все операции, проходившие по моим счетам, находятся в рамках действующего законодательства, условия УКБО не нарушал. Если вопрос в количестве переводов, так нигде не прописано их количество.
направил это же письмо в формате вопрос-ответ. Ответ Банка:
Увы, все корректно, решение пересмотру не подлежит.

Коллеги, уже не раз сообщали причину принятых мер. Операции по Вашему счету носят массовый транзитный характер — это является крайне негативным фактором для банка, а операции с криптовалютой являются высокорискованными. Надеюсь на понимание.
 
Баннер показывается только незарегистрированным пользователям. Войти или Зарегистрироваться
Товарищи, хочу поделиться своей странной историей. конкретику чуть ниже впишу. Открыл месяц назад дополнительный р/счет в другом банке, перевела мне на него деньги организация и я сразу партнеру перевел часть пришедшего. Банк отказал в переводе наружу и запросил целый ворох разъяснений, кто мы, что за партнеры, суть моего бизнеса и прочее, обычно это запрашивают при выдаче кредита, а тут банк при первой же отправке. Почему не интересовались при открытии счета, при приеме средств, не понятно. Сделка срывается. Пока дело у финмониторинга хотелось бы не афишировать себя. Банк крупный,просанированый, москва. Старый банк постепенно сворачивает дела с обычными юриками и уходит к военным. Похоже на отъем средств у нового клиента. Суммы для фирмы значительные. Документы предоставил, собираются неделю-другую думать.
Я так понял что могут и в черный список внести, если не устроят разъяснения, и я сразу лишусь возможности ведения бизнеса. Вот попал... Что порекомендуете?
Изменено: 1zeran1 - 09.10.2018 06:34
 
Цитата
Tag.Val пишет:
Тут у меня возникают вопросы по поводу компетентности сотрудников банка. Так не были запрошены ни декларация за 2017 год, ни подтверждающие обмен криптовалюты транзакции, ни документы подтверждающие происхождение средств. Складывается мнение, что сотрудник не успел за 5 дней разобраться с моей ситуацией и просто дал рекомендации о блокировке.
Банку не нужны запросы ваших документов для расследования и разбирательств, это не суд, не следователь, и не налоговая. Ваши приходно-расходные операции показались банку подозрительными, похожими на отмывание денег или финансирование терроризма, и банку проще отказаться от такого клиента, чем навлечь на себя подозрения в пособничестве со стороны регулятора.
 
Цитата
Tag.Val пишет:
Ответ Банка:
Увы, все корректно, решение пересмотру не подлежит.


Ответ банка у вас уже есть. Ищите другой банк и переводите туда деньги. Может отдадут и без %
Или в суд. К сожалению это так. Но за крипту другой банк вас тоже забанит. Дело времени.

Цитата
1zeran1 пишет:
перевела мне на него деньги организация и я сразу партнеру перевел часть пришедшего. Банк отказал в переводе наружу и запросил целый ворох разъяснений,

Я так понял что могут и в черный список внести, если не устроят разъяснения, и я сразу лишусь возможности ведения бизнеса. Вот попал... Что порекомендуете?


Очень похоже на обнал. Разве не так? Да это ваши деньги и как вам с ними поступать решать только вам. Если вы так думаете, то вы не в России живете.

Секретариат Финансового омбудсмена https://arb.ru/b2c/abuse/contacts/ Подать жалобу на банк

Написать жалобу своему депутату, а лучше всем от вашего региона. Выбрать в списке свой регион, нажать на фото, и на написать сообщение https://priemnaya.parliament.gov.ru/ru/find_deputy/

http://letters.kremlin.ru/letters/send Онлайн приемная президента. Подать жалобу 
 
Цитата
1zeran1 пишет:
Банк крупный,просанированый, москва.

бинбанк что-ли?
Цитата
regiser пишет:
Очень похоже на обнал. Разве не так?

нет, разве что на транзит, какой обнал если безналом деньги уходят.
лентяй - это тот кто не делает вид что работает.
 
Цитата
regiser пишет:
Очень похоже на обнал. Разве не так? Да это ваши деньги и как вам с ними поступать решать только вам. Если вы так думаете, то вы не в России живете.

Не обнал, переводы все безнальные. Операция типовая, все фирмы не первый год существуют и перевод партнеру типовой, только не в этом банке.
Цитата
Axizdkr пишет:
бинбанк что-ли?

верно smile:)
Изменено: 1zeran1 - 09.10.2018 11:23
 
Цитата
regiser пишет:
Но за крипту другой банк вас тоже забанит. Дело времени.

У нас законодательно не запрещен обмен рублей на криптовалюту, в чем тогда проблема с банками?
 
Цитата
Tag.Val пишет:
У нас законодательно не запрещен обмен рублей на криптовалюту, в чем тогда проблема с банками?

Нет. Зато законодательно разрешено блокировать счета без причин вообще. Так что...
Изменено: Def1985 - 09.10.2018 15:40
 
Так счет и не блокируют, т.е. закон формально не нарушен.
Блокируют дистанционные операции со счетом. Приезжайте лично в отделение (ага, у Тинькофф это тот еще квест), лично оформляйте у операциониста поручение - банк обязан исполнить.
 
В вашем случае только в офис ехать и этот тот случай когда офис нужен))
 
Цитата
Tag.Val пишет:
У нас законодательно не запрещен обмен рублей на криптовалюту, в чем тогда проблема с банками?


Вы точно не из России. ФЗ-115 Сейчас закон. Остальные забудьте.

Статья 35. Право частной собственности охраняется законом.
Конституция РФ Глава 2 Статья 35

1. Право частной собственности охраняется законом.
2. Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами.
3. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда. Принудительное отчуждение имущества для государственных нужд может быть произведено только при условии предварительного и равноценного возмещения.
4. Право наследования гарантируется.


Цитата
OhJaaJan пишет:
Приезжайте лично в отделение (ага, у Тинькофф это тот еще квест), лично оформляйте у операциониста поручение - банк обязан исполнить.


Маринка в итоге скажет идите в другой банк. Здесь на форуме уже столько про крипту писано, столько людей забанили банки.
Изменено: regiser - 11.10.2018 08:58
 
подведу итог своей истории, в бинбанке счет закрыли, деньги смог перевести на свой основной р/с по закрытию. Всем спасибо
 
Сколько содрали за перевод с закрытого счета?
 
Цитата
Tag.Val пишет:
У нас законодательно не запрещен обмен рублей на криптовалюту, в чем тогда проблема с банками?

Про 115Ф уже написали. Как дилетант ещё добавлю, имхо: незаконное предпринимательство, незаконная банковская деятельность.
 
Цитата
OhJaaJan пишет:
Так счет и не блокируют, т.е. закон формально не нарушен.
Блокируют дистанционные операции со счетом. Приезжайте лично в отделение (ага, у Тинькофф это тот еще квест), лично оформляйте у операциониста поручение - банк обязан исполнить.


У меня похожая ситуация, только банк обычный, с отделениями. Выжимают на перевод средств в другой банк, стоимость перевода 1% от суммы максимум 2000.
Платежное поручение оформлять не пробовал, на словах говорят, что такое не возможно, мол счет тоже заблокирован на расходные операции (а на приходные, кстати, нет).
На что сослаться чтобы заставить их исполнить? Не охота им 2 тысячи платить.
 
Цитата
regiser пишет:
Видимо ничего не дали. Просто нагло тянут время. Потом скажут уходи в другой банк с удержанием комисии в 15%

В общем, всё нормально у нас закончилось) через три дня после отказа, позвонили мне, долго извинялись и попросили приходить за деньгами). В отделении тоже всем коллективом извинялись, понимая всю абсурдность ситуации))) Так что, пронесло)...всем спасибо за отклики!
 
Добрый день. Банк запросил по нескольким организациям как на продажу так и на закупку документы за 3 квартал, ссылаясь на 115. Также попала одна фирма оказывавшая транспортные услуги. Все документы есть отправили. Что может быть далее?
Изменено: dentig - 02.11.2018 08:55
 
А физики тут есть ?
Есть успешные разблокировки физика когда банк начинает заниматься самоуправством по 115 ФЗ ?
Я так понимаю он должен уведоимить клиента письменно в день рассторжения договора ?
Плюс я так понимаю если банк не докажет что я получаю какие то нелегальные доходы то через суд можно восстановить договор карты и своё честное имя ?
 
есть! мы в верховный потопали во вторник! пока банк на своем стоит, а суд не взирая на то что банк не указывает какие конкретно операции сомнительные и что является незаконной деятельностью принимает его позицию, только из за того что истец не доказал в суде характер бытовых операций по карте, а как это сделать если банк упорно третий раз не дает расширенную выписку по счетам, ссылаясь на то что по выписке все равно ничего не уидим (в протоколе судебного заселания этот факт отражен). Причем есть ответ из Росфинмониторинга что ни как физик ни как юрик я не зачисленна ни в какие черные банковские списки и нет никаких судебных решений о признании меня нарушающей 115-ФЗ! вообщем ждем что ВС РФ решит, а если что в европейский! Роспотреб не является на судебные отзыв не пишет, хотя прислал ответ мне лично что если я считаю что мои права нарушены могу обратиься в суд! Прокуратура пересалал обращение в цб рф, цб рф отправили меня также в суд! Ну вот сужусь! Деньгами со счета пользуюсь, а вот онлайн банком не дают пользоваться и картами соответственно тоже!
 
Kristina1606, удачи вам и держите нас в курсе!
 
Цитата
animegravitation пишет:
Плюс я так понимаю если банк не докажет что я получаю какие то нелегальные доходы то через суд можно восстановить договор карты и своё честное имя ?

Если в суд обратились вы, то вы и доказываете легальность средств на блокированном счете. Банк блокнув вас не пойдет в суд, соответственно пойдете вы в суд - значит вы и доказываете легальность средств.
 
Цитата
Kristina1606 пишет:
суд не взирая на то что банк не указывает какие конкретно операции сомнительные и что является незаконной деятельностью принимает его позицию, только из за того что истец не доказал в суде характер бытовых операций по карте, а как это сделать если банк упорно третий раз не дает расширенную выписку по счетам, ссылаясь на то что по выписке все равно ничего не уидим

Если вы это указывали в кассационной жалобе в ВС, то вы уже проиграли - жалобу не примут к рассмотрению - так как суд имеет полное право именно так как указано трактовать спор, что не является существенным нарушением для изменения решения, а решение суда и так уже вступило в законную силу...
Вы хотите сказать, что без выписки не могли доказать, что ваши операции бытовые? И по выписке можно найти какие операции бытовые? Суд понял вас как что в выписке присутствуют и бытовые и небытовые операции. Потому суд и решает - присутствуют небытовые операции потому блокировка обоснована...
 
А что такое небытовые операции?
 
Цитата
smart73 пишет:

А что такое небытовые операции?

Ну, например, выплата "зарплаты" в виде с2с переводов с личной карты.
Homo Sapiens non urinat in ventum.
 
Цитата
Kristina1606 пишет:
суд не взирая на то что банк не указывает какие конкретно операции сомнительные и что является незаконной деятельностью принимает его позицию, только из за того что истец не доказал в суде характер бытовых операций по карте,
Странно, это именно банк должен доказать, что для блокировки были основания и они были законны. Суд неправильно распределил бремя доказывания на стороны.
И вот если бы банк, представив выписку и небытовые операции, указал на их сомнительный характер, то вы бы доказывали обратное. Что в рассмотренных выписках было нарушающим ФЗ-115?
 
Читают тему (гостей: 4, пользователей: 0, из них скрытых: 0)

Продукты Банки.ру