Форум

Нужен совет и реальная оценка возможностей рефинансирования ипотеки.

Рефинансирование. Перерыв в работе. Низкая з/п. Индивидуальный подход.
Поиск по теме

  • 1
Добрый день, уважаемые специалисты!
Нужен ваш совет и объективная оценка возможностей.

Дано:
Женщина 37 лет, РФ, не замужем, детей иждивенцев нет.
В собственности ипотечная квартира взятая в 2013г в Сбербанке под 14%. На тот момент з/п 45.000 до вычета, ежемесячный платеж 39.000 (!!)) Сбер пропустил нормально.
Сумма 2.800.000
Рефинансирование в 2017 в Райф под 10%9%. З/п 70.000 до вычета, платеж после рефинанса 28.000
ЗА ВСЕ ВРЕМЯ НИКОГДА НИ ОДНОЙ ПРОСРОЧКИ. Изредка досрочное погашение.
Последние 3 года официально не работает. (На фрилансе). Платежи всегда вовремя!
В настоящий момент устраиваеся в "белую компанию" где будет окладно премиальная з/п. Рассчитывает, что будет получать 45.000-55.000 до вычета.
Хочет рефинансироваться вновь.
Уточняла условия Росбанка, озвучили необходимую сумму по зп 65.000 до вычета.
Какой шанс, что другие банки пропустят с ее з/п ?
Стаж общий более 5 лет по специальности.
На последнем месте будет месяца 3.
Кредитов иных нет.
История идеальная.
В 2010 брала ипотеку в Сбере которую погасила досрочно в 2013.
Какие банки готовы будут рассмотреть более индивидуально ?
Спасибо!
Изменено: moskovskaja.sova - 08.09.2020 23:11
 
В банке заявки закидывайте,. Тут не кредитный отдел
Цитата
moskovskaja.sova пишет:
История идеальная

По мне не очень
 
moskovskaja.sova
1) Специалистов тут единицы. В большинстве своём - обычные люди, как и вы.
2) Вы не указали сумму рефинансирования. Сколько % она составляет от стоимости жилья? Должна быть менее 80% (требование многих банков).
3) Учтите, что стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3-х месяцев. Тот же сбер требует не менее 6-ти месяцев.
4) Насчет требуемой зп - для начала попробуйте поиграться с калькуляторами рефинансирования на сайтах банков. Например, за рефинанс 2300тр (примерно прикинул сумму рефинанса) на 25 лет (тут можно подставить максимальное число лет, до выхода на пенсию), первые попавшиеся банки из топ-10 (которые пишут необходимую зп в своих калькуляторах) рисуют:
сбер, ставка - 7,9%, платёж - 17 600, требуемый доход - 22 700, минимальный стаж - 6 месяцев
газпром, ставка - 8,3%, платёж 18 300, требуемый доход 33 200, минимальный стаж - 3 месяца
россельхоз, ставка - 8,5%, платёж 18 600, требуемый доход 39 000, минимальный стаж - 6 месяцев
открытие, ставка - 8,3%, платёж 18 300, требуемый доход 36 500, минимальный стаж - 3 месяца
5) В некоторых банках допускается привлечение созаёмщика, если зп заёмщика не хватает. Можете подумать в этом направлении.
 
Спасибо за ответ!
Соотношение такое. Стоимость квартиры не менее 5 мл. руб. Остаток 2.700.000
Да, все эти калькуляторы пробовала. Но вот странная штука. Звонишь в банк и они считают другие цифры. ТКБ и Росбанк были они привлекательны в расчетах. А на общении с менеджерами выяснилось, что белый доход должен быть не менее 60-65 т.р. Это при платеже 19.000 !!?
 
Цитата
moskovskaja.sova пишет:
Соотношение такое. Стоимость квартиры не менее 5 мл. руб. Остаток 2.700.000

Что-то не сходится.
Ипотечны калькулятор говорит, что 2 800тр под 14%, с платежом 39тр (аннуитет), дают срок кредита 13 лет.
Даже если вы брали ипотеку в декабре 2013, то к январю 2017 (самый ранний срок рефинанса), остаток должен быть ~2500тр. А ведь ещё были досрочки. И без просрочек. С 2017 по 2020 ещё должно было погаситься ~200тр.
А сейчас остаток 2.700.000.
Как так? Или вы при рефинансе дополнителных денег взяли?

Калькуляторы могут дать хоть приблизительное представление о необходимой сумме зп, которую от вас хотят увидеть банки.
Без общения с банковскими менеджерами не обойтись, тут вам никакой "специалист" на форуме ничем не поможет.
Заодно узнаете у менеджеров, как они рассчитывают требуемый уровень зп.

По моим скромным представлениям, зп минус платёж по кредитам должны быть >= МРОТ. Иначе я бы себе денег не занял. Но у банка наверняка другое представление ( >= 2 x МРОТ или 3 x МРОТ).
 
Наверно я не совсем верно указала (сейчас некоторые цифры забылись).
Первичная ставка не 14, а 14,90 %
Сумма не 2.800.000, а 2.880.000
Досрочки были минимальные, особой погоды не сделали, наверно не стоит их учитывать.
Доп кредитов к рефинансу не брала.
По факту действительно, плачу 7, 5 лет, а выплачены копейки.

Я вас услышала, нужно общаться лично с менеджерами. Спасибо!
 
Цитата
moskovskaja.sova пишет:
Я вас услышала, нужно общаться лично с менеджерами. Спасибо!

Ещё можно посоветовать максимизировать срок при рефинансировании.
Таким образом минимизируется платёж, ну и требования к зп будут также минимизироваться.
А если делать досрочные платежи, то разницы между максимальным и минимальным сроком не будет (по переплате).
Ну и с созаёмщиками можете попробовать.
 
Не увидел особых проблем рефинансироваться в росбанке или домрф.
Но сомневаюсь, что от менеджеров можно услышать что-либо внятное по этому вопросу smile8)
 
  • 1
Читают тему (гостей: 1, пользователей: 0, из них скрытых: 0)

Продукты Банки.ру