Форум

Кредитные карты западных банков - как с ними работают МПС?

Каков механизм кредитования клиента напрямую от МПС?
Поиск по теме

  • 1
Здравствуйте, уважаемые эксперты. Когда-то, изучая азбуку использования платежных карт, наткнулся на информацию о том, что все российский кредитные карты - "ненастоящие", то есть для МПС эти карты - обычные "дебетовки". Кредитная карта в понимании МПС - это карта, кредит при использовании которой выдает непосредственно сама МПС. Понятно, что это происходит в сотрудничестве с конкретным банком. Но все же интересно, как работает этот механизм и есть ли преимущества по сравнению с нашими "дебетово-кредитными" продуктами?
Если есть что почитать (в т.ч. на английском) - также буду признателен. Исключительно ради расширения кругозора.
Всех благодарю за ответы.
 
МПС не кредитует сама держателей карт. А то, является ли карта кредитной или дебетовой с точки зрения МПС, зависит от того, как банк-эмитент регистрирует БИН (диапазон номеров карт) в МПС. Некоторые банки действительно регистрируют кредитные карты в МПС как дебетовые, и наоборот. Происходит это, например, потому что банку "лень" регистрировать два БИНа отдельно для кредитных и для дебетовых карт (к тому же для банка это не бесплатно). Но есть и масса банков, которые регистрируют БИНы правильно.
 
Цитата
BillyBones пишет:
Цитировать

Спасибо за ответ! А не знаете, чем для МПС отличаются БИНы кредитных и дебетовых карт? Если такая дифференцировка есть, то она видимо не случайна?
 
Цитата
Rodnik5 пишет:
Но все же интересно, как работает этот механизм и есть ли преимущества по сравнению с нашими "дебетово-кредитными" продуктами?

В классическом варианте кредитная карта не имеет банковского счета, открытого на имя клиента.

В РФ присутствуют и классические кредитки и кредитки в паре со счетом, есть вариации дебетовых карт со счетом и разрешенным лимитом овердрафта. Если лимит овердрафта равен 0, и договором разрешенный овердрафт не предусмотрен - то это классический вариант дебетовой карты.

Что ткасается BIN, то в каждом банке свои тараканы... Например, ТБ долгое время использовал кредитный БИН для дебетовых карт, примерно в 2018 году начали и провели плановую замену таких номеров карт.
Изменено: камо - 08.04.2021 15:15
 
Цитата
камо пишет:
В РФ присутствуют и классические кредитки

Спасибо за ответ! Вот кредитки со счетом - встречал и пользовал.
Кредитки без счета... Это как? Средства аккумулируются и учитываются на каком-то сводном счете, по которому потом строится аналитика в разрезе конкретной карты?...
 
Цитата
Rodnik5 пишет:
Кредитки без счета... Это как? Средства аккумулируются и учитываются на каком-то сводном счете, по которому потом строится аналитика в разрезе конкретной карты?...

Инфо по ссылке
https://www.banki.ru/blog/kamo4/8812.php
https://www.banki.ru/blog/kamo4/7313.php
 
Цитата
камо пишет:
В классическом варианте кредитная карта не имеет банковского счета, открытого на имя клиента.

Да ладно, а как тогда погашать задолженность, с какого счета? И где хранить деньги клиента поступившие сверх текущей (и просроченной) задолженности?
Цитата
камо пишет:
Если лимит овердрафта равен 0, и договором разрешенный овердрафт не предусмотрен - то это классический вариант дебетовой карты.

Не все так просто, кредитная карта работает по другой схеме, в отличии от дебетовки (и даже с разрешенным овердрафтом).
В кредитной карте, при обычной операции, происходит дебит кредитного счета, а в дебетовой, дебит клиентского (40817), и если на нем средств не хватает, то дебит кредитного - кредит клиентского (нормализация).
 
Цитата
m*******@orc.ru пишет:
Да ладно, а как тогда погашать задолженность, с какого счета? И где хранить деньги клиента поступившие сверх текущей (и просроченной) задолженности?

Спросите в ТБ - как он ведет свой внутренний учет по классическим кредиткам. НО! достаточно зайти на его сайт и посмотреть, что все платежи по кредиткам идут на консолидированный счет банка и в дальнейшем проводятся в АБС по номеру договора. При этом нет возможности вести раздельный учет кредитных и собственных средств клиента, так как нет счета, открытого на его /клиента/ имя.
 
Цитата
m*******@orc.ru пишет:
В кредитной карте, при обычной операции, происходит дебит кредитного счета, а в дебетовой, дебит клиентского (40817)

Сразу дебет кредитного счета? Я знаю, что выделяется со ссудного транш, которым погашается отрицательный (активный) баланс клиентского счета. И по ссудному счету уже учитывается задолженность. Ну и да, клиентский счет здесь служит "транзитным" для погашения задолженности. Но у него есть и другая функция - на нем в принципе можно хранить "свои" деньги, то есть баланс может быть как быть пассивным, так и активным.
Но снова вопрос - в Тинькофе что, получается карта без такого клиентского счета, только ссудный счет открывается?...
 
Цитата
камо пишет:
При этом нет возможности вести раздельный учет кредитных и собственных средств клиента, так как нет счета, открытого на его /клиента/ имя.

...и если клиент положит чуть больше, то когда он их же придет тратить, на них тоже будут процентики начисляться? smile:)))) Интересная история...
 
 
Цитата
Rodnik5 пишет:
Спасибо за ответ! А не знаете, чем для МПС отличаются БИНы кредитных и дебетовых карт? Если такая дифференцировка есть, то она видимо не случайна?

Условиями проведения операций по картам для банков, в том числе финансовыми.
Изменено: BillyBones - 08.04.2021 17:21
 
Цитата
BillyBones пишет:
Условиями проведения операций по картам для банков, в том числе финансовыми.

Хотите сказать, что кредитки для банков выгоднее?
 
Цитата
камо пишет:
https://www.tinkoff.ru/about/properties/

А номер договора куда? В комментарии к платежу?
Да, интересная история, использовать счет незавершенных расчетов по ПК для зачислений на кредитные карты... Ну кстати не факт, что потом-таки не перечисляют на счета физлиц, на незавершенке-то оставлять не будут?
 
Цитата
камо пишет:
https://www.tinkoff.ru/about/properties/

Тинькофф раньше и дебетовые карты предлагал пополнять через общий счет, хотя свои счета у карт были.
Цитата
Rodnik5 пишет:
Хотите сказать, что кредитки для банков выгоднее?

Зависит от платежной системы и типа операций. Например, по Миру по внутрироссийским операциям разница есть, а по Мастеру — нет. Зато по Мастеру есть разница по трансграничным операциям.
 
Цитата
BillyBones пишет:

Зависит от платежной системы и типа операций. Например, по Миру по внутрироссийским операциям разница есть, а по Мастеру — нет. Зато по Мастеру есть разница по трансграничным операциям.

Интересная история! Спасибо! Буду знать.
 
Цитата
камо пишет:
При этом нет возможности вести раздельный учет кредитных и собственных средств клиента, так как нет счета, открытого на его /клиента/ имя X

а как же тогда пристовам арестовывать счет? и взыскивать дс?
 
Цитата
Rodnik5 пишет:
Ну кстати не факт, что потом-таки не перечисляют на счета физлиц, на незавершенке-то оставлять не будут?

Их нет.
Поэтому арестанты - должники перед ФССП могут безбоязненно пользоваться кредитками ТБ - ибо их невозможно арестовать /нет счета клиента - нет ареста/.
 
Цитата
mikma пишет:
а как же тогда пристовам арестовывать счет? и взыскивать дс?

Никак.
Нет счета на имя клиента - нет ареста.
 
Цитата
Rodnik5 пишет:
А номер договора куда? В комментарии к платежу?


Да.
 
  • 1
Читают тему (гостей: 2, пользователей: 0, из них скрытых: 0)

Продукты Банки.ру