Чиновник — лучший заемщик, следом идут военные, преподаватели и финансисты, показало исследование кредитных заявок, одобренных банками. Строители, охранники и риелторы кажутся банкирам наименее надежными заемщиками. Профессия — лишь один из факторов и далеко не основной, уточняют в опрошенных «Газетой.Ru» банках: при одобрении кредита важнее кредитная история и количество уже полученных кредитов.
Банки считают госслужащих самыми надежными заемщиками, показало исследование бюро кредитных историй «Эквифакс». Процент одобрения их кредитных заявок самый высокий. Согласно данным системы FPS (система анализирует данные, указанные в заявлении заемщиков), 70,3% заявок чиновников доходят до выдачи займа.
Следующими по надежности заемщиками банки признают военных, преподавателей и финансистов. Процент одобрения их кредитных заявок составляет 66,93%, 65,54% и 64,61% соответственно.
Наименее желанными получателями кредитных средств банки видят людей, занятых в сфере строительства (56,48% отказов), детективов и охранников (54,96% отказов) и посредников по продаже и аренде недвижимости (52,58% отказов).
Люди творческих профессий (журналисты, писатели) также не входят в круг доверия банков: только в 53—58% случаев им выдаются кредиты. Генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин связывает это со спецификой проектной работы, гонорарной схемой оплаты и определенной нестабильностью.
Безусловно, сфера занятости заемщика влияет на принятие решения по одобрению кредита и учитывается как одна из переменных в скоринговых моделях, подтверждает начальник управления риск-менеджмента физических лиц Райффайзенбанка Станислав Тывес. «Однако отдельной статистики по процентам одобрений кредитов в зависимости от профессии заемщика мы не ведем», — говорит он.
Данный рейтинг не говорит о том, что банки принимают решение только на основе данных о профессии, отмечает Лагуткин.
Первичен уровень дохода и другие параметры, соответствующие людям каждой специальности, а не профессия как таковая, объясняет топ-менеджер.
«Профессия заемщика может учитываться при принятии кредитного решения, но едва ли это будет основным параметром», — соглашается старший портфельный риск-менеджер Альфа-банка Роман Божьев. Для профессий бюджетного сектора характерны длительный срок работы на одном месте, «белый» доход, который заемщик может довольно просто подтвердить официальными справками, перечисляет он. Именно
Сфера же строительства привлекает немало сезонных рабочих, к которым банки относятся настороженно, что и влияет на общую картину одобрений, считает менеджер.
Низкий уровень одобрения для заемщиков, трудоустроенных в сфере строительства, охраны, общественного питания, можно объяснить «непрозрачностью» работодателя, более низким уровнем доходов и, как правило, частой сменой мест работы данных заемщиков, добавляет директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют-банка Елена Ковырзина.
Профессия заемщика — это один из параметров, который может повлиять на решение, но более показательным параметром, позволяющим определить платежеспособность и благонадежность заемщика, является его кредитная история и то, насколько он качественно выполнял свои обязательства ранее, говорит начальник управления процессов одобрения ХКФ-банка Александр Поляков.
В первую очередь банки проверяют кредитную историю граждан, затем уже «сканируют» социально-демографические факторы, такие как образование, семейный статус, профессиональная принадлежность, уровень дохода, место проживания и закредитованность, описывает Лагуткин процесс принятия решения о выдаче. При этом закредитованность может стать решающим при принятии решения о выдаче займа, отмечает он.
«Человек может быть идеальным заемщиком — исполнительным, надежной профессии, но данный заём, третий или пятый по счету, станет камнем на шее и не позволит выполнять свои кредитные обязательства в срок», — говорит Лагуткин.
В закредитованности заемщиков отчасти виноваты сами банкиры. То, что финансовые учреждения кредитуют одних и тех же клиентов, признали на прошлой неделе представители крупнейших розничных банков.
Помимо кредитной истории и профессии заемщика на одобрение кредита могут влиять еще множество факторов, различных для каждого отдельного банка, отмечает вице-президент ТКС-банка Олег Анисимов. «Одна из наших особенностей, как банка, привлекающего значительную долю клиентов в интернете через онлайн-заявки, — внимание к поведению клиента в сети и даже к тому, как именно он заполнял заявку на сайте (с какой попытки, менял ли данные и т. д.)», — приводит он пример.
Сергей ТИТОВ
