ЦБ поставил банки перед выбором: минимальный капитал 1 млрд руб., работа только в своем регионе с ограничениями, но упрощенным регулированием или уход с рынка. Перспектива ясна, но однозначных решений нет, считают участники рынка. Впрочем, на то, чтобы определиться, у рынка будет время до 2018 года.

Планы по введению отдельного типа банков — региональных — с ограниченным функционалом и упрощенным регулированием обнародовала вчера глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Такие банки смогут привлекать средства физических и юридических лиц и размещать их в кредиты (в основном малому и среднему бизнесу) в конкретном регионе, работать на рынке межбанковского кредитования только через центрального контрагента и не будут иметь права на трансграничные операции.

Игроки, которые не согласны самоограничиться, должны будут в течение двух лет увеличить капитал до 1 млрд руб. Они не будут иметь права на упрощенное регулирование. Согласно рейтингу "Интерфакса" на 1 апреля, 288 банков имели собственный капитал не менее 1 млрд руб. (Какие именно упрощения ждут банки, которые захотят получить статус региональных, читайте в интервью зампреда ЦБ Василия Поздышева на этой же странице.)

Сейчас упрощенного регулирования нет ни для кого, но есть дополнительная регулятивная нагрузка на крупнейших игроков. Что касается капитала, то требования к его минимальному размеру сейчас тоже едины. Банки должны иметь 300 млн руб. собственных средств. Впервые идею увеличения капитала высказал несколько лет назад еще экс-министр финансов Алексей Кудрин. Но ЦБ до сих пор ее не комментировал даже как потенциально перспективную, ограничиваясь нейтральными фразами. Вчерашнее заявление для многих стало неожиданностью.

Идея выделения региональных банков с упрощенным регулированием давно лоббируется банковскими ассоциациями. "С учетом больших различий в экономическом уровне и плотности населения в разных регионах России выделение региональных банков оправдано,— говорит управляющий директор по банковским рейтингам RAEX Станислав Волков.— С одной стороны, не во всех регионах готовы полноценно работать федеральные банки, с другой — для небольших региональных банков экономически неоправданно выполнение всех требований регулятора, которые он предъявляет к универсальным банкам". По словам вице-президента ассоциации региональных банков "Россия" Олега Иванова, банки, специализирующиеся на работе внутри отдельных регионов, заинтересованы в упрощении регулирования. "Но возможный переход на региональную лицензию будет зависеть от того, насколько значительными будут ограничения при работе в таком режиме, какой будет география работы региональных банков и ряда других деталей,— оговаривает он.— Перейти на региональную лицензию банки смогут лишь при уверенности, что сохранят своих клиентов". Но, как следует из заявления ЦБ, клиентов из других регионов сохранить не получится.

Вчера желающих перейти на региональную лицензию "Ъ" обнаружить не удалось. "Для нас переход на региональную лицензию с учетом заявленных ограничений неинтересен. Те же счета в иностранных банках — это возможность работы с иностранной валютой и переводы,— говорит предправления Балтинвестбанка Константин Яковлев.— Серьезные ограничения в работе с ценными бумагами могут также отразиться на доходах банка. Лучше уж выполнять нормативы и сдавать отчеты, чем ограничивать банк в возможности заработка".

Есть вопросы к выделению категории региональных банков и у экспертов. "Наибольшие опасения вызывает вопрос: какими способами регулятором будет обеспечено размещение средств региональными банками с минимальным риском,— указывает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук.— Выбор качественных заемщиков сегмента малого и среднего бизнеса в регионах довольно ограниченный, а конкурировать за них придется с федеральными банками. Это может стимулировать региональные банки уходить в более рискованные типы кредитования при менее жестких регулятивных требованиях". Впрочем, по мнению главы Международного банка Санкт-Петербурга Сергея Бажанова, главное в этой новости — ясность потенциальных правил игры и возможность продолжать деятельность вне зависимости от размера.

"Региональные банки должны забыть, что такое Кипр, Панама, Люксембург"

О новом подходе Банка России к обсуждению концептуальных вопросов развития банковского рынка, а также об особенностях нового вида банковской лицензии рассказывает заместитель председателя ЦБ Василий Поздышев.

— Новостью про особое регулирование небольших региональных банков ЦБ, мне кажется, рынок сегодня действительно удивил. Непохоже, чтобы кто-то был к этому готов...

— Это новый формат работы Банка России в плане предложений. Если раньше мы сначала прорабатывали все проекты нормативных актов, потом вывешивали текст и отвечали на возникающие у рынка вопросы, то теперь формат другой. Для концептуальных вопросов мы даем суть предложения, потом обсуждаем с сообществом, в результате чего детали и нюансы могут быть скорректированы. В данном случае нам хочется понять, насколько этот формат небольших банков с упрощенным регулированием будет востребованным.

— Так представители банковских ассоциаций уже давно выступали с этой идеей... Только в их версии она, наверное, не предполагала одновременного повышения до 1 млрд руб. капитала остальных банков.

— Это два параллельных процесса, поднимать планку минимального размера капитала для банков все равно пришлось бы. Все-таки не совсем нормально, когда капитал банка с генеральной лицензией и возможностью проводить международные финансовые трансакции равен стоимости примерно пяти столичных квартир.

— Опция для тех, кто хочет спрыгнуть с темы докапитализации до 1 миллиарда?

— Скорее опция для тех, кто не в состоянии по-честному поднять размер минимального капитала, но в состоянии приносить пользу экономике своего региона, кредитуя граждан, малый бизнес и небольшие предприятия и проекты.

— А какие преимущества даст эта региональная лицензия?

— Во-первых, количество нормативов будет уменьшено. К региональным банкам будут применяться два из трех нормативов достаточности капитала: капитал первого уровня и общий. Во-вторых, от них будет требоваться выполнять лишь один норматив ликвидности из трех — Н3, текущей ликвидности. И еще всего два норматива — Н6 (концентрации кредитных рисков) и Н25 (концентрации на бизнес собственников). Других нормативов пока не предполагается. Кроме того, у региональных банков будет меньше отчетности. Также будут упрощены структурные вопросы: например, в части организации службы внутреннего контроля. Например, необязательно будет иметь соответствующую службу в маленьком банке, достаточно будет назначить ответственного человека, совмещающего контроль рисков и вопросов внутреннего контроля.

— Надзор?

— Надзор будет такой же. Принципиально понять, что мы не говорим о послаблениях, мы говорим об упрощении регулирования в обмен на ограничение деятельности. Эти банки в рамках своей деятельности должны забыть, что такое Кипр, Панама, Люксембург, и сфокусироваться на таких названиях, как Актюбинск, Петрозаводск, Кстово и других региональных городах России.

— А они сейчас "помнят"?

— Да, очень многие региональные банки имеют корсчета в зарубежных банках и активно ими пользуются (в основном для оказания услуг своим же акционерам). При наличии же региональной лицензии их риски будут ограничены регионом работы и соседним регионом.

— Но они и так не создают опасности для системы в силу своего малого размера...

— Мы перекрываем опасность для вкладчиков. И нам неважно, большой объем средств граждан или нет. Люди теряют деньги, если банк выводит их за рубеж для собственника.

— Ну, можно и внутри страны выводить, и внутри региона, допустим, накупить всяких непонятных бумаг...

— А вот это как раз будет невозможно. Им будет разрешено инвестировать только в бумаги очень высокого качества, например ОФЗ или только бумаги из ломбардного списка... А на этом много не заработаешь. Таким образом, придется кредитовать малый и средний бизнес своего региона.

— Когда это все планируется реализовать?

— В осеннюю сессию мы рассчитываем подготовить поправки к законодательству и в случае их принятия издать все необходимые подзаконные нормативные акты. Работы будет немало — все-таки это новый вид банковской кредитной организации (новый вид лицензии) с отдельным регулированием. Хотелось бы, чтобы они вступили в силу уже с нового года с предполагаемым переходным периодом в два года.

Светлана ДЕМЕНТЬЕВА, Богдан БАКАЛЕЙКО, Павел АКСЕНОВ