Инвестиции в золотые монеты: как сформировать «золотой» пенсионный фонд просто

В свое время известный российский экономист дал конкретную рекомендацию по формированию «золотого» пенсионного фонда: раз в квартал покупайте в банке золотую инвестиционную монету «Георгий Победоносец» — и при достижении пенсионного возраста вам не придется рассчитывать на государство, а ваши сбережения будут надежно защищены. В этой стратегии основной упор делается на то, что количество золота на Земле ограничено и ежегодно дорожает себестоимость его добычи. А значит, и цена продажи. Предлагаю вместе разобраться, так ли выгодно на самом деле покупать золотые инвестиционные монеты и что ждет их владельцев через 10—15 лет?

Инвестиции в золото насчитывают уже более 5 000 лет, и оно традиционно является «тихой гаванью» для инвестора. Катаклизмы и финансовые кризисы только подогревают интерес консервативных инвесторов, что вызывает в конечном итоге рост цены на желтый металл. И даже биткоин, претендовавший на роль «цифрового золота», по факту не смог его заменить. Оно так и остается мерой стоимости и последним эшелоном для консервативных инвестиций.

Физически золото можно купить тремя способами.

Украшения. Но золото в таком виде не является инвестицией, и продать вы его сможете только по цене лома. В стоимость включена работа ювелира, и она может давать наценку до 50% от стоимости самого металла.

Золотые слитки. Здесь нам мешает инвестировать злополучный НДС: 20% налога не дает сделать слитки инвестиционно привлекательными, и в основном они дают возможности для сбережений большого капитала. Частному инвестору здесь ловить нечего. А как быть, если вы хотите сохранять свои сбережения в физическом золоте, но больших сумм для покупок у вас нет?

Есть эффективный, но непопулярный способ — золотые инвестиционные монеты. Речь не о памятных монетах, где требуется экспертная оценка и существует риск ликвидности (не всегда есть покупатель на редкие монеты. Это больше удел коллекционеров), а об инвестиционных монетах. Наценка банка при продаже минимальна, и цена приближена к одной тройской унции чистого золота 999-й пробы.

Плюсов у такого инструмента много:

— золотая монета не может обанкротиться или признать технический дефолт;

— инвестиция не требует специального образования и профессиональных навыков;

— монеты не зависят от Интернета, депозитария, и вы всегда можете ощутить вес своих инвестиций физически;

— монеты обладают высокой ликвидностью, и их всегда выкупит обратно банк или организация, занимающаяся выкупом монет;

— в конце концов, вы ее можете подарить или передать в наследство ребенку

Почему же о них мало рассказывают и никто активно не продает? Причина банальна: в нее невозможно зашить дополнительную комиссию (как в случаях с инвестиционным страхованием жизни или структурной нотой), а небольшая наценка не интересна финансовым посредникам. На монетах зарабатывает конечный потребитель, а значит, посредник будет продавать ее в последнюю очередь. И поэтому в активном аттракционе «финансовой щедрости» участвуют продукты с высокой комиссией, а монеты в тишине покупают разумные инвесторы под недовольные ухмылки банкиров. Ведь разумный инвестор не хочет рисковать своими сбережениями и знает золотое правило, что богатеть нужно медленно.

Можно ли заработать на монетах? Давайте посмотрим на реальные цифры 2020 года:

• в феврале золотая монета «Георгий Победоносец» ММД номиналом 50 рублей стоила 24 800 рублей,
• в сентябре она же — 41 300 рублей.

Безусловно, золотые монеты — это инструмент долгосрочных инвестиций. Спекулировать, как акциями, на них не получится: их покупают на 5—10 лет вперед и бережно хранят, чтобы успешно продать в будущем.

Но давайте ответим себе откровенно на вопрос: а у вас на самом деле получается успешно инвестировать и регулярно забирать полученный доход с пассивных инвестиций? Давайте не будем брать в расчет разовые сделки и последний год, когда все выросло на дрожжах напечатанных денег. У вас получалось инвестировать и зарабатывать в долгосрочном периоде без нервов и огромных временных затрат? Согласитесь, что далеко не всегда. А монеты вам такую уникальную возможность дадут, и это проверено временем. Ни один инвестиционный инструмент не прожил 5 000 лет. А они смогли. И будут дальше радовать своих консервативных инвесторов.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции