Как выбрать финансового советника и не нарваться на псевдоконсультанта

Повышение спроса на услуги финансовых консультантов спровоцировало рост числа мошенников в этой среде. Есть пять простых маячков, которые помогут выявить обман на ранней стадии общения.

В официальном реестре инвестиционных советников, который ведет Банк России, в конце прошлого года было 117 предпринимателей и компаний, которым можно консультировать граждан по вопросам инвестирования. Сегодня в списке уже более 190 позиций. Цифровизация фондового рынка и появление онлайн-сервисов для частных инвесторов провоцируют рост финансовой грамотности населения и заинтересованности в услугах профессиональных советников.

Как не попасть в ловушку и каким должен быть доверенный финансовый советник?

Зачем обычному человеку нанимать финансового консультанта

В России этот институт не так развит, как на западе. В США финансовые советники помогают людям, а чаще целым семьям с любым уровнем дохода верно сформулировать финансовые цели и построить к ним прямую дорогу. Например, оптимизировать налоги, избавиться от издержек бюджета и, конечно, подобрать подходящие инвестиционные инструменты. У самих консультантов цены разные, зависят они от опыта и экспертизы. Стоимость разовой консультации варьируется от 3 до 25 тыс. рублей.

У нас советник воспринимается как некий кризис-менеджер для личных финансов весьма богатых людей. Разрыв этого стереотипа происходит прямо сейчас. Частные клиенты все чаще приходят к пониманию, чем полезен такой консультант.

1. Советник ребалансирует портфель клиента под актуальную рыночную ситуацию. Кризис — это нормально. Чем больше консультант пережил кризисов, тем лучше он знает, как себя вести в подобной ситуации.
2. Советник остановит панику клиента. Когда тот говорит: «Все падает! Все продаем!» — советник анализирует рынок и успокаивает. Нужно действовать, исходя из текущей ситуации.
3. Советник выступает в роли единого окна для клиента. То есть берет на себя все финансовые вопросы на аутсорсе.
4. Оказывает разовые консультации. Например, может найти альтернативу брокерам, попавшим под санкции.
5. Занимается финансовым планированием. Анализирует цели, выдает экспертное мнение, насколько тот или иной продукт соответствует целям клиента.

Обычный человек со средним доходом может нанять финансового консультанта в первую очередь для двух вещей: чтобы определиться со своими финансовыми целями, их оцифровать и понять пути достижения.

Чек-лист для выявления консультанта-мошенника

В поиске легкой наживы на растущем рынке появляются предложения вида «заработаю 100% в месяц». Самые первичные, то есть простые для отслеживания параметры для инвестиционного советника — это запись в реестре Банка России, членство в саморегулируемой организации. Затем нужно сверить документы об образовании, в том числе дополнительном.

Мы собрали простой чек-лист из пяти простых маячков, которые помогут выявить мошенника на раннем этапе общения. При выборе консультанта вам следует насторожиться уже на предварительных переговорах, если он:

1. Не представлен в реестре инвестиционных советников на сайте Банка России, в случае предоставления консультационных услуг по вложению средств.
2. Не является членом отраслевой саморегулируемой организации. Сейчас в России есть три СРО для инвест-советников — НАУФОР, АМИКС, НФА, и единственная для финсоветников Национальная ассоциация специалистов финансового планирования.
3. Обещает десятки процентов прибыли в месяц. Американский рынок растет в среднем на 10–14% в год. Регулярный доход в 20–30% годовых в долларах не имеют даже опытные инвесторы.
4. Намеренно демонстрирует «успешный успех»: публикует эпатажные фото с дорогими вещами, использует взывающие лишь к базовым потребностям маркетинговые ходы, играет на слабостях людей.
5. Предлагает в основном использовать инструменты, которые официально не регулируются (криптовалюты, NFT), но овеяны хайпом «неожиданного успеха» в Сети.
Зачем ЦБ ввел полугодовой «карантин» на ценные бумаги нерезидентов и что это значит для фондового рынка
Тема дня
Зачем ЦБ ввел полугодовой «карантин» на ценные бумаги нерезидентов и что это значит для фондового рынка
08.08.2022 19:54

Мошенник, скорее всего, будет стараться работать с клиентом только через соцсети или мессенджеры, избегая вмешательства третьих лиц, которые могли бы раскрыть обман. При этом он будет всегда находить причины для отказа от личных встреч или созвонов по видеосвязи. Таким образом мошенник скрывает свою личность и может выдавать себя за реального советника — использовать его документы, дипломы, описания достижений из открытых источников. Проверить достоверность этих данных частный пользователь не сможет.

Универсальный рецепт только один — обращаться с советниками исключительно через сервис подбора проверенных финансовых консультантов или брать контакты в соответствующем реестре на сайте ЦБ. Не принимайте поспешных решений, тем более если от них зависит ваше благосостояние.

Не всегда советник-мошенник выдаст себя по всем пяти признакам. Но даже если «галочка» ставится по одному пункту, стоит проявить лишнюю бдительность и перестраховаться. Важно помнить, что обман легче предупредить, чем затем пытаться восстановить потери. И не рекомендую заниматься инвестициями, не имея собственных серьезных знаний в этой области — настоящий советник поможет и с этим.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.