Разбор Банки.ру. 10 карт на случай карантина
Фото: Banki.ru

Доставка продуктов, такси, онлайн-сервисы. Пока власти ужесточают режим передвижения, популярность этих услуг растет. Какие банковские карты лучше всего адаптированы к новой действительности?

Не голодай

В условиях вероятной изоляции первым делом вырос спрос на доставку продовольственных товаров и готовых блюд. Онлайн-гипермаркет «Утконос» сообщил, что объем заказов за прошлые выходные вырос почти в четыре раза по сравнению с числом заказов за выходные неделей ранее. Повышенный спрос на продукты отметили и Ozon, iGoооds, а также службы доставки готовой еды. Оплачивать такие товары выгоднее картами с повышенным кешбэком на доставку еды.

Один из самых высоких процентов кешбэка за доставку еды можно получить по карте Тинькофф Банка «Яндекс.Плюс» с многообещающим девизом «Дарим деньги, а не бонусы». Это дебетовая карта с ежемесячным процентом на остаток и повышенным кешбэком за использование сервисов «Яндекса». Один раз в квартал банком назначается сервис, за покупки в котором начисляется максимальный кешбэк 10%. До 30 апреля максимальный кешбэк по карте «Яндекс.Плюс» установлен за использование сервиса «Яндекс.Еда».

Кешбэк в других сервисах «Яндекса» составит 5%, также предусмотрены выплаты от 1% до 5% за прочие покупки и вознаграждение до 30% по специальным предложениям от партнеров банка. Впрочем, по количеству бонусов существует ограничение: за месяц можно получить не больше 6 000 рублей.

Карта выпускается бесплатно, для ее оформления нужно заполнить анкету на сайте банка, после чего в течение двух дней карта будет выпущена и доставлена курьером. Представитель банка приедет в защитной маске, обещают на сайте Тинькофф Банка.

На Банки.ру до 30 апреля проходит акция «Тинькофф» Stay home. Новым клиентам по карте «Tinkoff Black» банк предлагает кешбэк 5% на доставку (Delivery Club, «Яндекс.Еда», SberFood) и 15% на развлекательные сервисы: игры, кино и музыку (Dostavista, «Амедиатека», Netflix, «КиноПоиск», «Яндекс.Плюс», Steam, Playstation Store, «Литрес», «Дождь» и др.).

Партнерский продукт с «Яндексом» есть и у Альфа-Банка. Карта «Яндекс.Плюс» Альфа-Банка тоже оформляется бесплатно, и по ней также предусмотрен кешбэк за использование сервисов «Яндекса». До конца апреля 10-процентный кешбэк установлен на сервис «Яндекс.Еда», за покупки в других категориях действует кешбэк 5%. А вот максимальная сумма бонусов по карте Альфа-Банка больше, чем у Тинькофф Банка, — за месяц начисляется до 7 000 рублей.

Оформить заявку можно на сайте банка, а получить карту — в отделении Альфа-Банка или курьером.

Поможет сэкономить при заказе еды и «Умная карта» Газпромбанка. Повышенный кешбэк 10% по ней автоматически применяется к той категории, по которой в течение месяца было больше всего трат. В числе категорий, по которым доступен максимальный кешбэк, есть и «Кафе, рестораны, бары, сети фастфуд», включающая в себя и операции торговых точек с доставкой еды: GrowFood, популярные пиццерии, суши-бары и многое другое.

На первый взгляд, условие с автоматическим выбором «любимой» категории кажется простым и привлекательным, однако портит впечатление сложность расчетов. Величина кешбэка по «Умной карте» зависит от общей суммы трат за месяц. Минимальная сумма покупок для начисления вознаграждения составляет 5 000 рублей, при этом для получения кешбэка, сопоставимого с максимальным предложением конкурентов, придется потратить на доставку еды минимум 75 тыс. рублей.

Заказать карту можно через сайт банка, однако курьерская доставка доступна не для всех регионов.

Высокий кешбэк за доставку еды предлагает и Восточный Банк. По карте «№1 Ultra» можно возвращать до 7% от потраченных средств в одной из трех категорий на выбор: «Онлайн-покупки», «За рулем», «Отдых».

Опция «Онлайн-покупки» включает в себя оплату доставки еды, а также подписку на онлайн-кинотеатры, библиотеки и музыку. За другие онлайн-покупки начисляется вознаграждение в размере 3%, а за прочие операции — в размере 1%. Выбранную категорию можно менять один раз в месяц.

Также держатели карты Восточного Банка могут получать кешбэк до 40% за покупки в интернет-магазинах, при условии перехода по ссылке интернет-магазина, размещенной на сайте vostbank.ru в разделе «Cash-back за покупки в Интернете». За остаток на счете банк начисляет до 7% годовых.

Еще один продукт с кешбэком до 10% — карта «#МожноВСЁ» от Росбанка. Выпустить карту можно в разных пакетах услуг — «Классическом», «Золотом» и «Премиальном». От выбора пакета зависит количество категорий, по которым будет начисляться повышенный кешбэк: одна категория в «Классическом» пакете, две — в «Золотом» и три — в «Премиальном». Держатель карты сам устанавливает «любимые» категории, перечень которых вполне стандартный: «Кафе и рестораны», включающая сервисы по доставке еды, а также довольно актуальные в текущей ситуации «Такси и городской транспорт», «Аптеки» и онлайн-сервисы.

Как и по карте Газпромбанка, размер кешбэка на товары из одной выбранной категории по карте «#МожноВСЁ» зависит от общей суммы покупок с начала месяца:

  • 1% — на сумму до 10 000 рублей;
  • 2% — 10 000—40 000 рублей;
  • 5% — 40 000—100 000 рублей;
  • 10% — 100 000—300 000 рублей.

Таким образом, максимальное вознаграждение за покупки в выбранной категории можно получить, только расходуя по карте от 100 тыс. рублей в месяц, при этом размер допустимого ежемесячного кешбэка ограничен 5 000 рублей.

Не остался в стороне и Промсвязьбанк, правда, у него условия уже не такие «вкусные». По карте «Твой кэшбэк» можно получать 5% вознаграждения за покупки в трех категориях, которые клиент самостоятельно выбирает через интернет-банк. В категории «Еда» программа лояльности банка предусматривает выплату вознаграждения за совершение покупок в том числе в онлайн-магазинах сетевых продуктовых ретейлеров («Перекресток», «Ашан», «ВкусВилл» и др.) и сервисах по приготовлению и доставке еды.

Для получения выплат общая сумма покупок по карте должна быть больше 5 000 рублей, а максимально доступная сумма кешбэка — 3 000 баллов в месяц:

  • 1 500 кешбэк-баллов на категории повышенного кешбэка или «процент на остаток»;
  • 1 500 кешбэк-баллов на 1% кешбэка на все покупки.

Вознаграждение выплачивается ежемесячно в кешбэк-баллах, которые можно конвертировать через интернет-банк в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль.

Карта

Стоимость обслуживания

Процент на остаток

«Яндекс.Плюс»,

Тинькофф Банк

Бесплатно

До 5%

5% — на остаток до 300 000 руб. при сумме покупок свыше 50 000 руб.

1% — на остаток до 300 000 руб. при совершении покупок до 50 000 руб.

«Яндекс.Плюс»,

Альфа-Банк

Бесплатно

До 7%

Сумма покупок более 10 000 руб. — 1%;

более 70 000 руб. — 6%;

более 100 000 руб. и подключен пакет «Премиум» — 7%;

первые два календарных месяца — 6% годовых, (на среднемесячный остаток до 300 000)

«№1 Ultra»,

Восточный Банк

Выпуск — 500 руб.,

ежемесячное обслуживание — от 0 до 150 руб.

При остатке на счете = или > 10 000 руб. и < 1000 000 руб. — 7%, в иных случаях — 0%

«Умная карта»,

Газпромбанк

0—1 188 руб.

Не начисляется

«#МожноВСЁ»,

Росбанк

0—1 787 руб.

Не начисляется

«Твой кэшбэк»,

Промсвязьбанк

0—1 788 руб.

5% от суммы среднемесячного остатка баллами, макс. 1 500 баллов в месяц

Не болей

С не менее впечатляющим ростом спроса столкнулись аптеки. Самыми популярными товарами стали защитные маски, противовирусные, иммуностимулирующие препараты и средства для лечения простудных заболеваний, показал опрос представителей аптечных сетей, проведенный газетой «Коммерсант».

Пожалуй, из имеющихся в базе данных Банки.ру карт самый высокий процент вознаграждения за покупки в категории «Аптека» можно получить по дебетовой карте «Opencard» от банка «Открытие». Держателям карты предлагается два способа начисления кешбэка: стандартный — до 3% на все покупки, повышенный — до 11% в выбранной категории плюс 1% на прочие покупки. По умолчанию по карте действует бонусная опция «3% на все», но держатель может самостоятельно через онлайн-банк устанавливать категорию для получения максимального вознаграждения. В первый месяц использования карты повышенный кешбэк по выбранной категории начисляется автоматически, но со следующего месяца для его получения придется выполнять ряд условий:

  • сумма покупок по карте — не менее 5 000 рублей в месяц;
  • сумма платежей, выполненных через интернет- или мобильный банк, — не менее 1 000 рублей в месяц;
  • суммарный остаток средств на счетах всех открытых в банке карт — не менее 100 тыс. рублей.

Для начисления кешбэка 11% предлагаются четыре категории: «Аптеки и салоны красоты», «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны» и «Отели и билеты». Максимальный размер кешбэка по выбранной категории — 3 000 бонусных рублей в месяц.

Солидный кешбэк на покупки из аптечного ассортимента доступен и держателям карт «Tinkoff Black» банка «Тинькофф». Клиент раз в месяц может самостоятельно устанавливать три категории для получения повышенного вознаграждения (5%), при этом на прочие покупки будет начисляться кешбэк 1%. Кроме того, в личном кабинете всегда можно выбрать и активировать регулярно обновляемые партнерские предложения со скидками и кешбэком до 30%. Например, сейчас банк предлагает 10-процентную скидку на первый заказ на сайте Eapteka и 5% на покупки с iHerb.

По вышеупомянутой акции «Тинькофф» Stay home новые клиенты получат 10% кешбэка на видеотренировки и телемедицину («Яндекс.Здоровье», «Онлайн Доктор» и т. д.).

Еще один продукт для оплаты аптечных товаров — карта «Польза» от Хоум Кредит Банка. За покупки в аптеках по ней автоматически начисляется кешбэк 3%. Такие же бонусы выплачиваются за платежи в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС», а за прочие операции возвращается 1% от трат. Повышенный кешбэк до 5% можно получить при покупках у партнеров банка, в числе которых есть интернет-аптеки и магазины, предлагающие доставку товаров.

Максимальная сумма ежемесячного вознаграждения за траты в аптеках составляет 3 000 рублей. Помимо кешбэка, держателям карт «Польза» начисляется процент на остаток средств на карте (до 6% годовых).

Получить бонусы за покупку аптечной продукции поможет и уже упомянутая карта «МожноВСЁ» от Росбанка. Как говорилось выше, по ней можно подключить начисление 10-процентного кешбэка за покупки в аптеках, однако для получения максимального вознаграждения придется потратить на лекарства и сопутствующие товары значительную сумму.

Карта

Стоимость обслуживания

Процент на остаток

«Opencard»,

«Открытие»

Годовое обслуживание — бесплатно

500 руб. за выпуск карты списывается после первой операции по счету, при достижении общей суммы покупок по карте 10 000 руб. возвращается на счет в виде бонусов

Не начисляется

«Tinkoff Black»,

«Тинькофф»

0 до 1 188 руб.

До 5%

5% начисляются на остаток до 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном месяце

«Польза»

Хоум Кредит Банк

0 до 1 188 руб.

До 10%

При совершении покупок на сумму свыше 5 000 руб. в месяц:

10% годовых на сумму до 300 000 руб. в рамках акции до 30.06.2020 (при заключении договора на оформление карты до 30.04.2020);

3% годовых на сумму, превышающую 300 000 руб.

При сумме покупок менее 5 000 руб. проценты не начисляются

«#МожноВСЁ»

Росбанк

0 до 1 787 руб.

Не начисляется

Не тормози

Хотя, по данным департамента транспорта Москвы, спрос на услуги такси и каршеринга за прошлую неделю не вырос, «Яндекс.Такси» и другие агрегаторы отметили перераспределение динамики вызовов. «Утренние и вечерние пики снизились в количестве заказов, — сообщил ТАСС пресс-секретарь компании «Ситимобил» Георгий Лобушкин. — Предполагаем, это связано с тем, что люди не едут на работу, остаются дома, а выбираются куда-то днем и предпочитают общественному транспорту такси. В регионах на этой неделе мы также видим рост по поездкам в большинстве городов-миллионников, в ряде из них рост превышает 15%, если оценивать динамику день ко дню».

Предложение с кешбэком за такси, каршеринг, АЗС и парковки есть у ЮниКредит Банка. Дебетовая «АвтоКарта» позволяет вернуть 10% от трат в этих категориях при условии совершения операций на сумму свыше 50 тыс. рублей в месяц. За платежи на сумму от 10 тыс. до 50 тыс. рублей вознаграждение составит 5%, а при расходах до 10 тыс. рублей — 1%. За прочие покупки банк также вернет 1% от безналичных трат.

Выбирая карты с максимальным кешбэком на такси, нельзя не вернуться к «дебетовкам» «Яндекс.Плюс» от Альфа-Банка и банка «Тинькофф». Хотя максимальное вознаграждение по ним до конца апреля выплачивается за покупки в «Яндекс.Еда», бонус 5% предусмотрен и при оплате других сервисов «Яндекса», в том числе «Яндекс.Такси» и «Яндекс.Драйв».

Получить неплохие бонусы за такси и оплату АЗС можно и при использовании карты «№1 Ultra» Восточного Банка. В рамках опции «За рулем» держателям карты возвращается 7% от трат на АЗС и 3% за расходы на такси, каршеринг, парковки и автомойки, а при подключении опции «Отдых» за такси можно получать кешбэк 7%. К сожалению, одновременно можно подключить только одну опцию, а выбор новой категории разрешен не чаще одного раза в месяц.

Карта

Стоимость обслуживания

Процент на остаток

«Яндекс.Плюс»,

Тинькофф Банк

Бесплатно

До 5%

5% — на остаток до 300 000 руб. при сумме покупок свыше 50 000 руб.

1% — на остаток до 300 000 руб. при совершении покупок до 50 000 руб.

«Яндекс.Плюс»,

Альфа-Банк

Бесплатно

До 7%

Сумма покупок более 10 000 руб. — 1%;

более 70 000 руб. — 6%;

более 100 000 руб. и подключен пакет «Премиум» — 7%;

первые два календарных месяца — 6% годовых, (на среднемесячный остаток до 300 000 руб.)

«Автокарта»,

ЮниКредит Банк

0 до 2 988 руб.

По 249 руб. в месяц, не взимается при сумме покупок от 10 000 руб. в месяц

Не начисляется

«№1 Ultra»,

Восточный Банк

Выпуск — 500 руб.

Ежемесячное обслуживание — от 0 до 150 руб.

При остатке на счете = или > 10 000 руб. и < 1000 000 руб. — 7%, в иных случаях — 0%

Что выбрать?

Идеальной для карантина карты не существует: каждый выбирает продукт, исходя из своих потребностей. Если значительной статьей расходов является заказ продуктов, хорошим выбором станут карты «Яндекс.Плюс» Тинькофф Банка или Альфа-Банка либо «№1 Ultra». По ним начисляется фиксированное вознаграждение и отсутствует необходимость соблюдать дополнительные условия для получения повышенного кешбэка.

То же касается и расчетов за такси: универсальные карты «Яндекс.Плюс» позволяют получать реальные 5% кешбэка без требований к сумме операций и остатку на счете. Единственный минус кобрендинговых карт — максимальный кешбэк возможен только для пользователей сервиса «Яндекс.Такси».

Другие рассмотренные в обзоре карты также могут приносить неплохую выгоду, однако при расчетах придется учитывать определенные особенности. Например, банк «Открытие» предлагает рекордно высокий кешбэк 11% за покупки в онлайн-аптеках и на АЗС, но для его получения придется поддерживать солидный остаток средств на счете, контролировать сумму покупок и не забывать совершать платежи в онлайн-банке.

Также при выборе карты нужно обращать внимание на стоимость ее обслуживания, размер комиссий за переводы и снятие наличных и другие обязательные платежи — эти данные мы приводим в таблицах.

Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru