Нулевая процентная ставка и комиссия за обслуживание: что нужно знать о кредитной карте «МТС Деньги Zero» от МТС Банка
МТС Банк выпустил кредитную карту «МТС Деньги Zero» еще летом 2018 года, но до сих пор аналогов на рынке у этой карты практически нет. Основные преимущества карты — бесплатное снятие наличных в любых банкоматах и простые условия расчета задолженности: за любые траты в пределах кредитного лимита держатель карты платит только фиксированную комиссию 59 рублей в день, а проценты на задолженность не начисляются.
Вместе с тем в тарифах банка немало нюансов. Прежде всего это комиссии за обслуживание карты и за другие банковские операции.
О карте
- Тип карты — «Мир» классическая.
- Выпуск и обслуживание — выпуск — 299 рублей, обслуживание — от 0 до 21 535 рублей (59 рублей в сутки при наличии задолженности).
- Процентная ставка — 10% годовых.
- Кредитный лимит — до 150 тыс. рублей.
- Беспроцентный период — 36 месяцев + 20 дней.
- Кэшбэк — нет.
Кредитный лимит по карте банк устанавливает для каждого клиента индивидуально, при этом максимально возможный лимит по «МТС Деньги Zero» составляет всего 150 тыс. рублей. Тем не менее отсутствие комиссий на снятие наличных в банкоматах делает карту универсальным продуктом. Так, при наличии на карте собственных средств ее можно использовать как обычную «дебетовку» с овердрафтом.
Сколько стоит
За выпуск и обслуживание карты банк берет комиссию:
- 299 рублей — единоразово за выпуск карты (списывается со счета в момент выдачи карты);
- 59 рублей — ежедневно при использовании кредитного лимита.
Чтобы с первого же дня не платить банку дополнительную комиссию, при получении карты имеет смысл сразу внести на счет плату за выпуск: в противном случае комиссия будет списана из кредитного лимита, а банк начислит по 59 рублей за каждый день использования кредитных средств. Перевыпуск карточки по инициативе держателя обойдется в 299 рублей, выпуск дополнительной карты — в 500 рублей.
Как оформить
Требования к заемщику у банка максимально простые: получить карту может любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет.
Подать заявку можно онлайн, в салонах МТС или офисах МТС Банка. Из документов для оформления карты понадобится только паспорт, справок с места работы и подтверждения доходов банк не требует.
Готовую карту можно забрать в офисе банка или ближайшем салоне МТС, также можно заказать бесплатную курьерскую доставку: доставка по Москве и Санкт-Петербургу занимает в среднем 1–2 рабочих дня, в других регионах — 2–5 рабочих дней.
Снятие наличных и переводы
Одно из главных преимуществ «МТС Деньги Zero» — бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, что редкость не только для кредитных, но и для дебетовых карт. В сутки с карты можно снять до 600 тыс. рублей, такой же лимит действует на месяц. Кроме того, льготный период по карте распространяется и на операции по снятию наличных.
А вот комиссия за переводы в другие банки довольно высока. Если переводить собственные средства с карты на карту через онлайн-сервисы или банкоматы МТС Банка, придется заплатить 1% от суммы операции, минимум 49 рублей.
Перевод кредитных средств обойдется еще дороже:
- с карты на карту или на счет через онлайн-сервисы и банкоматы банка — 3,9% + 590 рублей;
- со счета на счет в отделении МТС Банка — 7%.
За одну операцию можно перевести не более 150 тыс. рублей, лимит на переводы в месяц — 1,5 млн рублей.
СМС-информирование
Уведомления об операциях по карте стоят 99 рублей в месяц.
Как работает беспроцентный период по карте
На сумму задолженности по карте не начисляются проценты, и в этом главное отличие «МТС Деньги Zero» от большинства кредитных карт. Тем не менее у этой «фишки» карты есть своя темная сторона. Проценты на кредитную задолженность действительно не начисляются, при этом за каждый день использования лимита банк взимает 59 рублей.
Другими словами, если в начале месяца потратить с карты хотя бы 1 рубль и не погасить задолженность до конца месяца, в дату платежа к сумме долга приплюсуется еще 1 770 рублей комиссии.
Что по этому поводу сказано в правилах? В правилах погашения задолженности по кредитным картам используются понятия льготного и расчетного периодов. Льготный беспроцентный период по карте «МТС Деньги Zero» исключительно длинный и распространяется фактически на весь срок действия карты — 36 месяцев + 20 дней. В течение этого срока на все траты по карте не начисляются проценты при условии своевременного внесения обязательных платежей.
Расчетный период по карте «МТС Деньги Zero» составляет один календарный месяц. По окончании каждого месяца банк формирует выписку, в которой рассчитывается обязательный платеж: 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, минимум 500 рублей + комиссия 59 рублей за каждый день наличия задолженности. Обязательный платеж за расчетный месяц необходимо внести с 1-го по 20-е число следующего месяца. Если погасить задолженность по карте в течение расчетного месяца, то в следующем месяце придется заплатить только комиссию за дни фактического использования кредитных денег.
Для примера разберем два варианта погашения задолженности.
Пример 1. Вы получили карту 1 июля, 15 июля совершили покупки на 10 тыс. рублей, а 25 июля погасили всю задолженность. Таким образом, задолженность по карте сохранялась десять дней. В этом случае с 1 по 20 августа нужно будет внести только комиссию за те дни, в которые по карте существовала задолженность: 59×10 = 590 рублей.
Пример 2. Вы получили карту 1 июля, 15 июля совершили покупки на 10 тыс. рублей и не погасили задолженность до конца месяца. С 1 по 20 августа нужно будет внести минимальный платеж 3% от суммы долга плюс комиссию: 500 + 59×15 = 1 385 рублей.
Если не внести платеж вовремя, льготный период закончится, на сумму минимального платежа начнет капать неустойка — 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, а на использованные кредитные средства начислятся проценты по ставке 36,5% годовых. При этом банк дает заемщику три запасных дня после 20-го числа, в течение которых можно погасить задолженность без выхода на просрочку. На неуплаченную комиссию неустойка не начисляется, но сумма комиссии учитывается в следующем платеже.
Если в расчетном месяце по карте не было задолженности, комиссия за обслуживание и минимальный платеж не начисляются.
Выгодно ли это?
Ответ на этот вопрос зависит от того, сколько тратить и как погашать задолженность. Размер комиссии зависит не от суммы задолженности, а от количества дней, в которые она существовала. Наиболее выгодной стратегией будет тратить много и возвращать быстро.
Так, максимальная сумма комиссии за обслуживание кредита за 12 месяцев составит 21 535 рублей. Если поддерживать по карте постоянный уровень задолженности в 10 тыс. рублей, переплата по комиссии составит более 215% годовых, при долге в 100 тыс. — чуть больше 21,5% годовых, а при долге в 150 тыс. рублей — порядка 14,4% годовых.
Таким образом, основная выгода «МТС Деньги Zero» — в краткосрочном кредитовании на максимальные суммы, а вот при небольших тратах обслуживание карты может оказаться несоразмерно дорогим.
Бонусная программа
Специальной бонусной программы у «МТС Деньги Zero» нет: по карте не начисляются ни процент на остаток, ни кэшбэк за покупки. Единственные бонусы, предусмотренные программой лояльности — кэшбэк за оплату услуг сети клиник «Медси».
За первую оплату за последние 12 месяцев банк начислит 6% кэшбэка, а за последующие — 3%. При этом максимальная сумма кэшбэка за каждую покупку составляет 500 рублей. Вознаграждение выплачивается деньгами на карточный счет в течение первых 20 дней месяца, следующего за месяцем, в котором была совершена оплата. Подробнее — в условиях акции.
Вот еще несколько популярных кредитных карт, которые можно рассмотреть:
Плюсы и минусы «МТС Деньги Zero» от МТС Банка
Преимущества
- Лояльные требования к заемщику.
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.
- На задолженность не начисляются проценты.
Недостатки
- Высокая стоимость обслуживания при использовании кредитного лимита в течение месяца — до 1 770 рублей в месяц.
- Нет кэшбэка.
Популярные вопросы про «МТС Деньги Zero» от МТС Банка
Как увеличить лимит по кредитке «МТС Деньги Zero» от МТС Банка?
Изменить лимит можно только по предложению банка. В этом случае вы получите СМС с новым лимитом и датой изменения. Кредитный лимит изменится автоматически, если от него не отказаться до указанной даты. Чтобы повысить шансы на увеличение лимита, надо активно пользоваться картой и не допускать просрочек.
Как проверить задолженность по «МТС Деньги Zero» от МТС Банка?
Узнать сумму задолженности по карте можно в личном кабинете и через сервис 2121: для этого надо отправить СМС на номер 2121 с командой «Кредит ХХХХ», где ХХХХ — это последние четыре цифры номера вашей карты. Банк пришлет информацию о задолженности в ответном СМС.
Информация о тарифах, комиссиях и других условиях по карте актуальна на 21.02.2024.
