Разбор Банки.ру. Пять кредитных карт с кэшбэком на АЗС

Во сколько обойдутся 10% кешбэка за оплату бензина?

Продолжаем составлять подборку банковских карт для выгодных покупок на АЗС. Недавно рассказывали о дебетовых картах с повышенным кешбэком за оплату бензина. В этом разборе рассмотрим аналогичные кредитки. Изучим каждую в отдельности, и подведем итоги в конце.

Итак, встречаем: кредитные карты с кешбэком 10% на АЗС.

Opencard от банка «Открытие»

• Тип карты: Visa Gold, Mastercard World.
• Валюта карты: рубли.
• Стоимость обслуживания: 500 рублей (вернется бонусами).
• Кредитный лимит: до 500 000 рублей.
• Процентная ставка: 13,9—29,9%.
• Льготный период: до 55 дней.
• Кешбэк: от 1% до 11%.

Как и в предыдущем рейтинге, первое место среди карт с повышенным кешбэком за покупки на АЗС занимает Opencard банка «Открытие». Максимально возможный кешбэк за покупки на автозаправках по Opencard — рекордные 11%.

Повышенный кешбэк за автопокупки начисляется в рамках бонусной опции «АЗС и транспорт». Бонусная ставка складывается из нескольких пунктов:

• 1% — стартовая ставка вознаграждения;
• +5% на покупки в выбранной категории — при оплате услуг или совершении внешних переводов в мобильном-, интернет-банке на любую сумму не реже одного раза в месяц;
• +5% на покупки в выбранной категории — при погашении задолженности по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами или при поддержании в течение месяца минимального остатка от 500 тыс. рублей на счетах и вкладах банка и группы «Открытие».

Таким образом, чтобы получать кешбэк 11% за покупки на АЗС, нужно не забывать раз в месяц оплачивать с карты услуги в личном кабинете и либо погашать задолженность по кредитному лимиту минимальными платежами, либо поддерживать на всех картах и счетах в банке остаток от 500 тыс. рублей.

Более подробно про бонусную программу Opencard можно почитать в предыдущем разборе, так как условия программы по кредитной и дебетовой версии Opencard практически одинаковые.

Сколько стоит

Выпуск карты стоит 500 рублей. Комиссия возвращается бонусными рублями на бонусный счет по достижении общей суммы покупок по карте от 10 тыс. рублей.

Снимать наличные с карты невыгодно: комиссия составит 3,9%, минимум 399 рублей, кроме того, операции снятия наличных не попадают в льготный период. Лимит на снятие наличных: 200 тыс. рублей в день и 1 млн рублей в месяц.

Как погашать

Беспроцентный период по карте длится до 55 дней: календарный месяц и 24 дня следующего месяца. Минимальный платеж по карте — 3% от суммы задолженности, минимум 500 рублей. Неустойка за пропуск платежа — 0,05% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Плюсы

• Бесплатное обслуживание карты.
• Комиссия возвращается бонусами.
• Кешбэк за траты на АЗС до 11%.

Минусы

• Высокие требования для получения максимального кешбэка.

«Универсальная» от Азиатско-Тихоокеанского Банка

• Тип карты: Visa Classic/Gold, Mastercard Standard/Gold/World.
• Валюта карты: рубли.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Кредитный лимит: до 500 000 рублей.
• Процентная ставка: 11,5—26%.
• Льготный период: до 120 дней.
• Кешбэк: от 1% до 10%.

По карте «Универсальная», как и по Opencard, можно выбрать одну бонусную опцию из пяти: «Все включено», «Автокарта», «Дом-ремонт», «Семья» и «Развлечения». В опции «Все включено» полагается до 2% кешбэка за любые покупки, в остальных опциях — до 10% кешбэка за покупки в определенных категориях и 1% за остальные траты.

Повышенный кешбэк в опции «Автокарта» начисляется за покупки на автозаправках, оплату такси, каршеринга, парковок, автомоек, услуг автосервисов и станций технического обслуживания и за покупку автозапчастей.

МСС-коды операций повышенного кешбэка: 5172, 5541, 5542 или 5983, 3351—3441, 7512, 7519, 4121, 7523, 5532, 5533, 7531, 7534, 7535, 7542, 7549, 5271, 5531, 5935, 7538, 4784.

Ставка кешбэка за покупки в выбранной категории зависит от общей суммы покупок за месяц:

• до 5 000 рублей — 1%;
• от 5 000 до 15 000 рублей — 5%;
• от 15 000 рублей — 10%.

Вознаграждение выплачивается за покупки на сумму до 20 тыс. рублей в месяц, то есть за один отчетный период можно заработать 2 000 бонусных баллов. Баллы начисляются за каждые потраченные 100 рублей с округлением в меньшую сторону и выплачиваются деньгами на карточный счет клиента один раз в месяц не позднее 5-го числа месяца, следующего за расчетным.

Сколько стоит

Выпуск и обслуживание «Универсальной» бесплатные, требований к минимальному обороту нет.

Снимать наличные с карты можно без комиссии: в первые 15 дней с момента выдачи пластика — без ограничений по сумме, далее — до 10 000 рублей в месяц, при превышении — 4,9% + 390 рублей. Собственные средства с карты можно снимать бесплатно. Лимит на снятие наличных: 150 тыс. рублей в день и 1 млн рублей в месяц.

Бесплатно переводить деньги с карты можно тоже только в первые 15 дней с момента выдачи, далее банк начнет удерживать за каждую операцию 6,9% от суммы перевода.

Как погашать

Процентная ставка за пользование кредитным лимитом составляет от 15% до 28% (индивидуально для каждого заемщика), а льготный период длится до 120 дней (месяц образования задолженности + три последующих календарных месяца). В течение льготного периода нужно вносить обязательные минимальные платежи. Штраф за просрочку платежа: 700 рублей единовременно + 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (не более 20% годовых). Дополнительное преимущество карты — беспроцентный период распространяется не только на безналичные покупки, включая операции по оплате ЖКУ, но и на снятие наличных.

Плюсы

• Выпуск и обслуживание карты бесплатные без дополнительных условий.
• Кешбэк выплачивается деньгами.
• Льготный период до 120 дней, который распространяется и на снятие наличных.
• Можно бесплатно снимать наличные.

Минусы

• Высокие штрафы за просрочку платежа.

«Кэшбэк» и «90 дней без %» от банка «Восточный»

«Кэшбэк»

• Тип карты: Visa Classic / Visa Instant Issue.
• Валюта карты: рубли.
• Стоимость обслуживания: выпуск — 1 000 рублей, обслуживание бесплатное.
• Кредитный лимит: до 500 000 рублей.
• Процентная ставка: от 24%.
• Льготный период: до 56 дней.
• Кешбэк: от 1% до 15%.
• Доход на остаток собственных средств: 2—4%.

«90 дней без %»

• Тип карты: Visa Classic / Visa Instant Issue.
• Валюта карты: рубли.
• Стоимость обслуживания: выпуск — 1 000 рублей, обслуживание бесплатное.
• Кредитный лимит: до 500 000 рублей.
• Процентная ставка: от 26%.
• Льготный период: до 90 дней.
• Кешбэк: от 1% до 15%.

Программа кешбэка по обеим картам одинаковая и включает пять бонусных категорий на выбор: «Всё включено» (2%), «За рулем» (до 10%), «Отдых» (до 10%), «Онлайн-покупки» (до 15%) и «ЖКУ, аптеки и общественный транспорт» (до 5%).

Повышенный кешбэк за автопокупки начисляется в категории «За рулем»:

• 10% — расчеты на автозаправках (MCC: 5172; 5541; 5542; 5983);
• 5% — такси, каршеринг, парковки, автомойки (4121, 4789, 7512, 4121, 7542, 7523);
• 1% — другие операции.

По начислению кешбэка есть ограничения:

• 10% за расчеты на АЗС — на сумму покупок до 10 000 рублей в месяц;
• 5% за покупки в других повышенных категориях — на сумму до 5 000 рублей в месяц;
• общая сумма покупок для начисления кешбэка — 100 тыс. рублей в месяц.

Для получения кешбэка нужно совершать по карте покупки на сумму от 10 000 рублей в месяц. Бонусы не начисляются на операции-исключения: снятие наличных и переводы, оплата налогов, услуг ЖКХ (кроме бонусной категории «ЖКУ, аптеки и общественный транспорт»), Интернета и сотовой связи, страховые взносы, покупка ценных бумаг и т. п.

Кешбэк по картам «Восточного» выплачивается баллами на бонусный счет клиента в течение одного рабочего дня после обработки операции, после чего их можно использовать для компенсации уже совершённых покупок от 500 рублей по курсу 1 балл = 1 рубль.

Сколько стоит

За выпуск карты банк берет единоразовую комиссию 1 000 рублей, дальше пластик обслуживается бесплатно.

Комиссия за снятие наличных: 4,9% + 399 рублей. В день с карт можно снимать до 150 тыс. рублей, в месяц — до 1 млн рублей. Перевод за счет кредитного лимита обойдется в те же 4,9% + 399 рублей.

Также по карте «Кэшбэк» банк начисляет проценты за остаток собственных средств на счете:

• при остатке от 10 тыс. до 500 тыс. рублей — 4%;
• при остатке от 500 тыс. рублей — 2%.

Проценты на остаток собственных средств по карте «90 дней без %» не начисляются.

Как погашать

Процентные ставки по картам устанавливаются для каждого заемщика индивидуально. Минимальная ставка по карте «Кэшбэк» — 24% годовых, по карте «90 дней без %» — 26%. Беспроцентный период по «Кэшбэку» длится до 56 дней, по карте «90 дней без %» — до 90 дней. Льготный период по «90 дней без %» включает в себя операции по снятию наличных.

Минимальный ежемесячный платеж по картам — 1% от суммы основного долга плюс начисленные проценты (минимум 500 рублей). Неустойка за пропуск платежа — 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Плюсы

• По карте «Кэшбэк» — доход на остаток.
• По карте «90 дней без %» — длительный льготный период, включающий операции по снятию наличных.

Минусы

• Платный выпуск.

«АвтоКарта» от ЮниКредит Банка

• Тип карты: World Mastercard.
• Валюта карты: рубли.
• Стоимость обслуживания: 1 990 рублей в год.
• Кредитный лимит: до 3 млн рублей.
• Процентная ставка: 19,9—29,9%.
• Льготный период: до 55 дней.
• Кешбэк: от 1% до 10%.

По «АвтоКарте» начисляется повышенный кешбэк до 10% за покупки на АЗС, оплату такси, каршеринга, парковок, платных дорог и общественного транспорта, а также базовый кешбэк 1% за прочие траты. Ставка повышенного кешбэка зависит от общей суммы покупок за месяц:

• 5% — при покупках от 10 000 до 50 000 рублей;
• 10% — при покупках свыше 50 000 рублей.

Обязательное условие для получения повышенного кешбэка за транспортные расходы — ежемесячные покупки в других категориях на сумму не менее 5 000 рублей. В противном случае кешбэк за все составит 1%.

Лимит кешбэка за месяц — 4 000 рублей: 2 000 рублей за транспортные расходы и 2 000 рублей за прочие покупки. Минимальный лимит вознаграждения — 100 рублей. Кешбэк выплачивается рублями на карточный счет в течение месяца, следующего за отчетным.

Еще один бонус «АвтоКарты» — «Пакет водителя» от партнера ЮниКредит Банка, компании ООО «Русский АвтоМотоКлуб». Более подробно о бонусной программе «Автокарты» — в предыдущем разборе.

Сколько стоит

Обслуживание карты стоит 1 990 рублей ежегодно. Комиссия за снятие наличных в кассах и банкоматах ЮниКредит Банка и банкоматах банков группы UniCredit — 3,9%, минимум 390 рублей, в кассах и банкоматах других банков — 4,9%, минимум 490 рублей. В день с карты можно снять до 100 тыс. рублей, в месяц — не более 49% от установленного кредитного лимита.

Как погашать

Беспроцентный период по карте составляет 55 дней: календарный месяц плюс 25 дней следующего месяца. Неустойка за пропуск платежа — 20% годовых на сумму просроченной задолженности. Льготный период распространяется только на безналичные покупки.

Плюсы

• Кредитный лимит до 3 млн рублей.
• Подключение «Пакета водителя» от ООО «Русский АвтоМотоКлуб».
• Кешбэк выплачивается деньгами.

Минусы

• Платное обслуживание карты.
• Для получения повышенного кешбэка обязательно совершать покупки из других категорий.
• Ставка кешбэка 10% применяется при тратах от 50 000 рублей.

Tinkoff Drive от банка «Тинькофф»

• Тип карты: Mastercard World.
• Стоимость обслуживания: 990 рублей в год.
• Кредитный лимит: до 700 000 рублей.
• Процентная ставка: от 15% до 39,9%.
• Льготный период: до 55 дней.
• Кешбэк: от 1% до 10%.

По Tinkoff Drive начисляется повышенный кешбэк до 10% за автопокупки и базовый кешбэк 1% за прочие расходы. Ставка повышенного кешбэка зависит от категории покупок:

• 10% — покупки на АЗС и покупка любого полиса в «Тинькофф Страховании»;
• 5% — покупка автозапчастей, оплата автоуслуг, парковки и штрафов.

Для получения повышенного кешбэка за автопокупки необходимо расплачиваться картой и за другие повседневные расходы. Чтобы получить 5% кешбэка за автоуслуги, нужно потратить минимум столько же на обычные покупки, а для получения 10% за траты на АЗС придется израсходовать на другие товары и услуги вдвое больше.

Более подробно о бонусной программе Tinkoff Drive — в предыдущем разборе.

Сколько стоит

Обслуживание карты обойдется в 990 рублей ежегодно. Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных: до 100 тыс. рублей в месяц — 390 рублей, свыше 100 тыс. рублей в месяц — 2% плюс 390 рублей.

Как погашать

Процентные ставки для каждого заемщика устанавливаются индивидуально. Ставка на безналичные операции варьируется в диапазоне 15—29,9%, ставка по операциям снятия наличных и т. п. — в диапазоне 29,9—39,9%. Беспроцентный период по карте длится до 55 дней и распространяется только на безналичные платежи.

Плюсы

• «Тинькофф» бесплатно доставляет карты почти во все регионы РФ.

Минусы

• Карта платная.
• Для получения повышенного кешбэка за оплату на АЗС нужно тратить на другие покупки вдвое больше.
• Бонусные рубли можно использовать только для компенсации покупок из категории транспортных расходов.

Другие карты с повышенным кешбэком на АЗС

Помимо рассмотренных в разборе карт с кешбэком до 10%, на рынке есть и другие карты с повышенным кешбэком за автопокупки.

Так, по «Дорожной карте» от банка «Росгосстрах» можно получать до 7% кешбэка за покупки из категории «АЗС и Авто» (МСС 4784, 5533, 5541, 5542, 5983, 7512, 7523, 7538, 7542). Вознаграждение начисляется при покупках по карте на сумму от 5 000 рублей в месяц. Минимальная сумма покупки для начисления кешбэка — 300 рублей. Повышенный кешбэк за транспортные расходы начисляется при условии, если доля покупок из специальных категорий не превышает 30% от ежемесячного оборота по карте. В противном случае все покупки бонусируются по базовой ставке 0,5%. Лимит на выплату кешбэка в месяц: 3 000 баллов по базовой ставке и 3 000 баллов по повышенной ставке. Стоимость обслуживания карты — 349 рублей в месяц или бесплатно при обороте от 30 000 рублей в месяц. Льготный период — до 62 дней.

По Urban Card от Кредит Европа Банка можно получать до 5% кешбэка за траты на АЗС. Помимо этого, по карте начисляется 10% кешбэка за оплату общественного транспорта, 3% — за аренду авто- и мототранспорта и 1% за прочие покупки. Карта бесплатная, льготный период до 55 дней.

Выгодные условия для автовладельцев предлагает и Промсвязьбанк. По карте «Двойной кешбэк» в бонусной категории «Авто» можно получать от 5% до 10% кешбэка за автопокупки:

• 5% — АЗС;
• 7% — ТО и автомойки;
• 10% — оплата штрафов ГИБДД в интернет- и мобильном банке Промсвязьбанка.

Первый год обслуживания карты бесплатный (при условии совершения покупок на 1 000 рублей в первые 30 дней после выдачи карты), далее комиссия за обслуживание составит 990 рублей за год.

Также до 5% кешбэка за покупки на АЗС можно получать по новой кредитке «ДА» от СКБ-банка (подробный разбор карты).

Что выбрать?

Если ориентироваться только на размер кешбэка, лидером будет Opencard банка «Открытие». Но, чтобы получить максимум выгоды, нужно постоянно поддерживать по карте кредитную задолженность и погашать ее минимальными платежами или держать на счетах в банке не менее 500 тыс. рублей.

«Универсальная» карта АТБ немного уступает Opencard по величине кешбэка, но в остальном выглядит действительно универсально: кешбэк выплачивается деньгами, карта бесплатная, с длинным грейс-периодом, включающим снятие наличных, с возможностью снимать наличные без комиссии.

«Кэшбэк» и «90 дней без %» банка «Восточный» интересны бонусной программой, кроме того, по карте «Кэшбэк» — единственной из разбора — начисляются проценты на остаток собственных средств.

Преимущества «АвтоКарты» ЮниКредит Банка — бесплатный «Пакет водителя» от ООО «Русский АвтоМотоКлуб» и выплата кешбэка деньгами, а не бонусами. Правда, чтобы получать максимальный кешбэк, нужно тратить по карте от 50 000 рублей в месяц.

«Тинькофф» отличается лояльным подходом к заемщикам и бесплатно доставляет карты практически в любые регионы, но для того, чтобы получать хороший кешбэк по Tinkoff Drive, придется активно расплачиваться картой за другие покупки.

Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru