Рейтинг самых доходных вкладов с возможностью пополнения и частичного снятия.
Начиная с марта Центробанк поэтапно повышал ключевую ставку. Вслед за ним банки поднимали процентные ставки по вкладам. На сегодняшний день ставки по рублевым депозитам вышли на вполне привлекательный уровень и рынок вновь демонстрирует интерес к классическим сберегательным продуктам.
Особой популярностью пользуются универсальные вклады — с возможностью пополнения и частичного снятия. Это самые удобные банковские депозиты, поскольку они позволяют вкладчику получать доход и при этом свободно распоряжаться своими средствами.
В этой статье мы составили рейтинг доходности вкладов для стандартного сценария:
- первоначальный взнос — 100 000 рублей;
- срок депозита — один год;
- сумма ежемесячного пополнения — 10 000 рублей.
В подборку вошли вклады с возможностью капитализации процентов и без нее: доходность по вкладу с низкой ставкой, но с капитализацией процентов может быть выше, чем по вкладу с более высокой ставкой, но без капитализации.
3-е место: «Верность традициям» Алеф-Банка
Процентная ставка — 6,2% годовых.
Ежемесячная капитализация процентов.
Пополнение — от 3 000 рублей.
Доход за год — 9 768 рублей.
2-е место: «Экспо сберегательный план» Экспобанка
Процентная ставка — 6,3% годовых.
Ежемесячная капитализация процентов.
Пополнение — на протяжении всего срока вклада, кроме последних двух месяцев.
Доход за год — 10 022 рубля.
1-е место: «Удобный доход» Банка БКФ
Процентная ставка — 6,95% годовых.
Ежемесячная капитализация процентов.
Пополнение — в первые 180 дней.
Доход за год — 10 511 рублей.
Кроме того, это единственный вклад из подборки, по которому возможно льготное досрочное расторжение договора — спустя 181 день по ставке вклада (6,95% годовых).
Вклады, занявшие второе и третье место, наглядно демонстрируют, что невысокая ставка вместе с капитализацией процентов может принести вкладчику доход, соизмеримый с доходностью по вкладу с более высокой ставкой.
| № п/п | Банк/Вклад | Ставка (эффективная ставка), % | Пополнение | Снятие | Выплата процентов | Капитализация процентов | Открытие онлайн | Доходность, руб. |
| 1 |
БКФ
«Удобный доход» |
6,95(7,18) | в течение 180 дней | до неснижаемого остатка по истечнии 31 дня | ежемесячно (по выбору) | ежемесячно (по выбору) | нет | 10 511 |
| 2 |
Экспобанк
«Экспо сберегательный план» |
6,3(6,5) | от 5 000 руб. не позднее 2 месяцев до окончания срока | однократно, в размере 10% от суммы вклада при заключении договора | ежемесячно (по выбору) | ежемесячно (по выбору) | да | 10 022 |
| 3 |
Алеф-Банк
«Верность традициям» |
6,2(6,38) | от 3 000 руб. | до неснижаемого остатка, увеличенного на сумму выплаченных процентов | в конце срока | ежемесячно | да | 9 768 |
| 4 |
«Таврический»
«Накопительный» |
6,15 | да | до неснижаемого остатка | в конце срока | нет | да (+0,1 %) | 9 604 |
| 5 |
Солид Банк
«Банзай» |
6,5 | не позднее 180 дней до окончания срока | до неснижаемого остатка | ежемесячно | нет | нет | 9 395 |
| 6 |
Реалист Банк
«Управляемый» |
5,8(5,96) | да | до неснижаемого остатка по истечнии 31 дня | ежемесячно | ежемесячно | да (+ 0,1%) | 9 370 |
| 7 |
РГС
«Дорога к цели (с пополнением и частичным снятием)» |
5,8* | да | до неснижаемого остатка | ежемесячно (по выбору) | ежемесячно (по выбору) | да | 9 260 |
| 8 |
Нацинвестпромбанк
«Правильный расчет» |
6 | не позднее 90 дней до окончания срока | до неснижаемого остатка | в конце срока | нет | нет | 9 203 |
| 9 |
МКБ
«Все включено (расчетный)» |
5,8(5,96) | да | до неснижаемого остатка | в конце срока | ежемесячно | да | 9 192 |
| 10 |
Тендер Банк
«Универсальный Плюс» |
5,9 | не позднее 91 дня до окончания срока | до неснижаемого остатка | в конце срока | нет | да | 9 050 |
* (5,4% + 0,4 п. п. по спецпредложению от Банки.ру)
Пополнение
У большинства из представленных вкладов установлены ограничения по пополнению. В основном эти ограничения касаются сроков внесения дополнительных взносов — от двух месяцев до полугода до окончания срока вклада, но у некоторых банков есть ограничения и по минимальной сумме внесения — от 3 000 до 5 000 рублей. Таврический Банк, Реалист Банк, МКБ и РГС не установили никаких ограничений на прием дополнительных взносов.
Частичное снятие
Почти у всех вкладов, вошедших в рейтинг, установлено ограничение на частичное снятие в пределах неснижаемого остатка, который у большинства вкладов равен минимальной сумме вклада.
По вкладу «Экспо сберегательный план» Экспобанка возможно лишь однократное изъятие части вклада в размере не более 10% от суммы вклада при заключении договора. По депозитам «Удобный доход» Банка БКФ и «Управляемый» Реалист Банка введен дополнительный запрет на расходные операции в течение 31 дня с момента открытия вклада.
Выплата процентов
Три банка из рейтинга предоставляют вкладчику возможность выбора между ежемесячной выплатой процентов на отдельный счет или их ежемесячной капитализацией*: Банк БКФ по вкладу «Удобный доход», Экспобанк по вкладу «Экспо сберегательный план» и РГС Банк по вкладу «Дорога к цели (с пополнением и частичным снятием)».
По вкладам «Накопительный» банка «Таврический», «Банзай» Солид Банка, «Правильный расчет» Нацинвестпромбанка и «Универсальный плюс» Тендер Банка капитализация процентов не предусмотрена.
Увеличение процентной ставки
Увеличение процентной ставки предусмотрено условиями вкладов «Накопительный» банка «Таврический» и «Управляемый» Реалист Банка — при оформлении вклада онлайн**, а по вкладу «Дорога к цели» (с пополнением и частичным снятием) ставка будет выше при использовании карты «АвтоДрайв».
По вкладу «Дорога к цели» (с пополнением и частичным снятием) РГС Банка действует специальное предложение для посетителей Банки.ру: надбавка в 0,4 процентного пункта к номинальной ставке по промокоду***.
* Доходность по вкладам с возможностью выбора рассчитывалась с учетом капитализации.
** Доходность по вкладам «Удобный доход» БКФ и «Экспо сберегательный план» Экспобанка рассчитывалась по номинальным ставкам без учета надбавок.
*** Доходность по вкладу «Дорога к цели (с пополнением и частичным снятием)» РГС Банка рассчитывалась с учетом спецпредложения Банки.ру, без надбавки за использование карты «АвтоДрайв».
Оксана ДАНИЛЕНКО, эксперт по депозитным продуктам Банки.ру
Комментарии
В статье рассматривались вклады с возможностью пополнения и частичного снятия, а во вкладе «МЕГА Онлайн» от МКБ частичное снятие не предусмотрено.