Самые доходные вклады с широкими возможностями. Разбор Банки.ру

05.10.2021 00:11
23 488
6 Время прочтения: 6 минут

Рейтинг самых доходных вкладов с возможностью пополнения и частичного снятия.

Начиная с марта Центробанк поэтапно повышал ключевую ставку. Вслед за ним банки поднимали процентные ставки по вкладам. На сегодняшний день ставки по рублевым депозитам вышли на вполне привлекательный уровень и рынок вновь демонстрирует интерес к классическим сберегательным продуктам.

Особой популярностью пользуются универсальные вклады — с возможностью пополнения и частичного снятия. Это самые удобные банковские депозиты, поскольку они позволяют вкладчику получать доход и при этом свободно распоряжаться своими средствами.

В этой статье мы составили рейтинг доходности вкладов для стандартного сценария:

  • первоначальный взнос — 100 000 рублей;
  • срок депозита — один год;
  • сумма ежемесячного пополнения — 10 000 рублей.

В подборку вошли вклады с возможностью капитализации процентов и без нее: доходность по вкладу с низкой ставкой, но с капитализацией процентов может быть выше, чем по вкладу с более высокой ставкой, но без капитализации.

3-е место: «Верность традициям» Алеф-Банка

Процентная ставка — 6,2% годовых.

Ежемесячная капитализация процентов.

Пополнение — от 3 000 рублей.

Доход за год — 9 768 рублей.

2-е место: «Экспо сберегательный план» Экспобанка

Процентная ставка — 6,3% годовых.

Ежемесячная капитализация процентов.

Пополнение — на протяжении всего срока вклада, кроме последних двух месяцев.

Доход за год — 10 022 рубля.

1-е место: «Удобный доход» Банка БКФ

Процентная ставка — 6,95% годовых.

Ежемесячная капитализация процентов.

Пополнение — в первые 180 дней.

Доход за год — 10 511 рублей.

Кроме того, это единственный вклад из подборки, по которому возможно льготное досрочное расторжение договора — спустя 181 день по ставке вклада (6,95% годовых).

Вклады, занявшие второе и третье место, наглядно демонстрируют, что невысокая ставка вместе с капитализацией процентов может принести вкладчику доход, соизмеримый с доходностью по вкладу с более высокой ставкой.

№ п/п Банк/Вклад Ставка (эффективная ставка), % Пополнение Снятие Выплата процентов Капитализация процентов Открытие онлайн Доходность, руб.
1 БКФ
«Удобный доход»
6,95(7,18) в течение 180 дней до неснижаемого остатка по истечнии 31 дня ежемесячно (по выбору) ежемесячно (по выбору) нет 10 511
2 Экспобанк
«Экспо сберегательный план»
6,3(6,5) от 5 000 руб. не позднее 2 месяцев до окончания срока однократно, в размере 10% от суммы вклада при заключении договора ежемесячно (по выбору) ежемесячно (по выбору) да 10 022
3 Алеф-Банк
«Верность традициям»
6,2(6,38) от 3 000 руб. до неснижаемого остатка, увеличенного на сумму выплаченных процентов в конце срока ежемесячно да 9 768
4 «Таврический»
«Накопительный»
6,15 да до неснижаемого остатка в конце срока нет да (+0,1 %) 9 604
5 Солид Банк
«Банзай»
6,5 не позднее 180 дней до окончания срока до неснижаемого остатка ежемесячно нет нет 9 395
6 Реалист Банк
«Управляемый»
5,8(5,96) да до неснижаемого остатка по истечнии 31 дня ежемесячно ежемесячно да (+ 0,1%) 9 370
7 РГС
«Дорога к цели (с пополнением и частичным снятием)»
5,8* да до неснижаемого остатка ежемесячно (по выбору) ежемесячно (по выбору) да 9 260
8 Нацинвестпромбанк
«Правильный расчет»
6 не позднее 90 дней до окончания срока до неснижаемого остатка в конце срока нет нет 9 203
9 МКБ
«Все включено (расчетный)»
5,8(5,96) да до неснижаемого остатка в конце срока ежемесячно да 9 192
10 Тендер Банк
«Универсальный Плюс»
5,9 не позднее 91 дня до окончания срока до неснижаемого остатка в конце срока нет да 9 050

* (5,4% + 0,4 п. п. по спецпредложению от Банки.ру)

Пополнение

У большинства из представленных вкладов установлены ограничения по пополнению. В основном эти ограничения касаются сроков внесения дополнительных взносов — от двух месяцев до полугода до окончания срока вклада, но у некоторых банков есть ограничения и по минимальной сумме внесения — от 3 000 до 5 000 рублей. Таврический Банк, Реалист Банк, МКБ и РГС не установили никаких ограничений на прием дополнительных взносов.

Частичное снятие

Почти у всех вкладов, вошедших в рейтинг, установлено ограничение на частичное снятие в пределах неснижаемого остатка, который у большинства вкладов равен минимальной сумме вклада.

По вкладу «Экспо сберегательный план» Экспобанка возможно лишь однократное изъятие части вклада в размере не более 10% от суммы вклада при заключении договора. По депозитам «Удобный доход» Банка БКФ и «Управляемый» Реалист Банка введен дополнительный запрет на расходные операции в течение 31 дня с момента открытия вклада.

#}
Ставка: от 5.5%
Платеж: 9 059 ₽
#}

Выплата процентов

Три банка из рейтинга предоставляют вкладчику возможность выбора между ежемесячной выплатой процентов на отдельный счет или их ежемесячной капитализацией*: Банк БКФ по вкладу «Удобный доход», Экспобанк по вкладу «Экспо сберегательный план» и РГС Банк по вкладу «Дорога к цели (с пополнением и частичным снятием)».

По вкладам «Накопительный» банка «Таврический», «Банзай» Солид Банка, «Правильный расчет» Нацинвестпромбанка и «Универсальный плюс» Тендер Банка капитализация процентов не предусмотрена.

Увеличение процентной ставки

Увеличение процентной ставки предусмотрено условиями вкладов «Накопительный» банка «Таврический» и «Управляемый» Реалист Банка — при оформлении вклада онлайн**, а по вкладу «Дорога к цели» (с пополнением и частичным снятием) ставка будет выше при использовании карты «АвтоДрайв».

По вкладу «Дорога к цели» (с пополнением и частичным снятием) РГС Банка действует специальное предложение для посетителей Банки.ру: надбавка в 0,4 процентного пункта к номинальной ставке по промокоду***.

* Доходность по вкладам с возможностью выбора рассчитывалась с учетом капитализации.

** Доходность по вкладам «Удобный доход» БКФ и «Экспо сберегательный план» Экспобанка рассчитывалась по номинальным ставкам без учета надбавок.

*** Доходность по вкладу «Дорога к цели (с пополнением и частичным снятием)» РГС Банка рассчитывалась с учетом спецпредложения Банки.ру, без надбавки за использование карты «АвтоДрайв».

Оксана ДАНИЛЕНКО, эксперт по депозитным продуктам Банки.ру

Эксклюзивное видео

Материалы по теме