Беспроцентный период до 145 дней и бесплатное обслуживание без дополнительных условий. Выбрали пять кредитных карт, которые заменят потребительский кредит.
Россияне переключились с потребительских кредитов на кредитные карты, об этом свидетельствуют данные НБКИ. В феврале 2022 года банки выдали 1,11 млн новых карт, что на 10,4% больше, чем в январе этого же года. А вот на рынке потребительских кредитов заметный спад: в феврале россияне оформили 1,08 млн потребкредитов, что на 14,6% меньше, чем в аналогичном периоде 2021 года.
Одна их главных причин снижения спроса на потребительские кредиты — резкое повышение процентных ставок. Кредитные ставки в крупных банках уже превысили 20% годовых, кроме того, банки ужесточили требования к заемщикам.
В этих условиях хорошей альтернативой кредиту наличными может стать кредитная карта. Лимиты по кредиткам могут доходить до миллиона рублей, кроме того, оформить кредитную карту часто можно только по одному паспорту.
Выбрали пять кредиток с бесплатным обслуживанием и длинным грейс-периодом и изучили их подводные камни.
Плюсы и минусы кредитных карт
Ставки по кредитным картам традиционно выше, чем по потребительским кредитам. Тем не менее, у кредиток есть существенное преимущество — наличие беспроцентного периода. Если погашать долг в течение определенного срока, банк не будет начислять проценты за использование денег. Стандартный льготный период по кредитным картам составляет 50-60 дней, но некоторые банки предлагают карты с грейсом в 120 дней и более. Это позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка в течение нескольких месяцев. Кроме того, за покупки по кредитным картам многие банки начисляют кэшбэк и другие бонусы. Почитайте, как еще заработать на кредитной карте.
К недостаткам кредиток можно отнести невыгодные условия снятия наличных и высокие проценты за пользование кредитными средствами. Поэтому очень важно соблюдать условия беспроцентного использования карты и не забывать погашать задолженность до окончания грейс-периода.
При выборе карты стоит ориентироваться не только на процентную ставку, но и на стоимость обслуживания и на продолжительность льготного периода. Чем он длиннее, тем дольше можно пользоваться деньгами банка бесплатно.
«Карта возможностей» от ВТБ
Льготный период — до 110 дней.
Выпуск и обслуживание — бесплатно.
Ставка — от 19,9% до 39,9% годовых.
Кредитный лимит — до 300 тыс. рублей.
Беспроцентный период по «Карте возможностей» длится до 110 дней. Три месяца дается на покупки и 20 дней на погашение задолженности. Беспроцентный период кредитования начинается с 1-го числа месяца, в котором была совершена покупка.
Таким образом, максимальный срок льготного периода по «Карте возможностей» составляет 110 дней (если первая покупка совершена в начале льготного периода), а минимальный — 20 дней (если последняя покупка совершена в конце грейса). Чтобы не платить проценты, надо каждый месяц надо вносить минимальный платеж по карте и до 20-го числа четвертого месяца погасить всю сумму долга.
Льготный период распространяется на безналичные покупки, а в первые два месяца — еще и снятие наличных и переводы. Дальше на эти операции сразу будут начисляться повышенные проценты по ставке 39,9% годовых. С карты можно без комиссии снимать до 50 тыс. рублей в месяц в банкоматах ВТБ.
По «Карте возможностей» можно подключить опцию начисления кэшбэка за 590 рублей в год. Вознаграждение будет начисляться за любые покупки по ставке 1,5%.
Оформить «Карту возможностей» может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий постоянную прописку в регионе присутствия банка и подтвержденный доход не менее 15 тыс. рублей в месяц. Из документов потребуется паспорт и справка о доходах, а неработающим пенсионерам нужно будет предоставить пенсионное удостоверение и справку о начислении пенсии.
Заявку на карту можно заполнить здесь.
«120 дней без процентов» от ОТП Банка
Льготный период — до 120 дней.
Выпуск и обслуживание — бесплатно.
Ставка — от 34,9% до 79,9% годовых.
Кредитный лимит — до 300 тыс. рублей.
Кредитка ОТП Банка интересна, пожалуй, только длинным льготным периодом. «Грейс» по карте «120 дней без процентов» складывается из расчетного и платежного периодов: расчетный период — 30 дней с момента активации карты, платежный период — следующие 90 дней. У карты ОТП Банка так называемый «честный» грейс — для каждого расчетного месяца открывается новый беспроцентный период.
В льготный период по карте попадают только безналичные покупки. Другие операции (снятие наличных, переводы и т. п.) сразу выпадают из грейса и облагаются впечатляющими процентами — от 69,9% до 79,9% годовых. Совершать негрейсовые операции по карте особенно невыгодно еще и потому, что для погашения задолженности по ним придется закрыть весь долг по карте, так как в очереди на списание они стоят после грейсовых. Ну и окончательно отбить желание снимать наличные с карты поможет комиссия – 4,9% плюс 490 рублей.
Кэшбэк за покупки не предусмотрен.
Получить карту могут работающие граждане РФ в возрасте от 21 года до 69 лет, требований к месту прописки нет. Подтверждать доход не обязательно, подать заявку на карту можно здесь.
«СберКарта» от СберБанка
Льготный период — до 120 дней.
Выпуск и обслуживание — бесплатно.
Ставка — от 9,8% до 27,8% годовых.
Кредитный лимит — до 1 млн рублей.
Кредитная «СберКарта» бесплатная без каких-либо дополнительных условий, нет даже комиссии за СМС-информирование.
Процентные ставки по карте фиксированные и ниже рыночных: 9,8% на покупки в «СберМегаМаркете», в аптеках и медучреждениях (кроме стоматологии и офтальмологии) и 27,8% на остальные покупки. Если погашать задолженность до окончания льготного периода, проценты не начисляются.
Беспроцентный период по карте составляет 120 дней. Для трат в каждом месяце отсчитывается свой грейс. Допустим, вы весь март расплачиваетесь кредиткой, и вам даются еще апрель, май и июнь на погашение долга, то есть суммарно выходит 120 дней. В апреле вы делаете новые покупки, и для них стартует своей грейс-период, в мае — свой и т. д. Новый льготный период по карте действует, даже если не закрыт долг по предыдущему, но каждый месяц нужно вносить обязательный минимальный платеж — 3% от суммы долга.
В грейс-период попадают любые покупки в магазине и интернете, оплата услуг ЖКХ, связи и других услуг в «СберБанк Онлайн» и банкоматах, а также платежи через банкоматы и терминалы.
Снимать деньги с карты можно, но лучше этого не делать. Во-первых, на снятие наличных, как и на переводы, льготный период не распространяется. По таким операциям с первого дня будут начисляться проценты. Во-вторых, банк будет брать за каждую операцию 3% от суммы, минимум 390 рублей.
За покупки по карте начисляются бонусы по программе «СберСпасибо» и кэшбэк до 30% у партнеров.
Получить карту могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 70 лет. Подать заявку можно на сайте и в офисах банка, из документов понадобится только паспорт. Действующие клиенты «Сбера» могут оформить карту через «СберОнлайн», банк обещает рассмотреть заявку за несколько минут.
Самые популярные бесплатные кредитные карты
| Название | Процентная ставка | Кредитный лимит, ₽ | Льготный период, дней | |
|---|---|---|---|---|
| от 19,9% | до 1 500 000 | до 120 |
Лиц.№ 2275
|
|
| от 11,9% | до 1 000 000 | до 111 |
Лиц.№ 2268
|
|
| от 15% | до 1 000 000 | до 55 |
Лиц.№ 2673
|
|
| 39,9% | до 700 000 | до 120 |
Лиц.№ 316
|
|
| 37,8% | до 1 000 000 | до 120 |
Лиц.№ 1481
|
«Универсальная» от Азиатско-Тихоокеанского Банка
Льготный период — до 120 дней.
Выпуск и обслуживание — бесплатно.
Ставка — от 14,9% до 39,9%.
Кредитный лимит — до 500 тыс. рублей.
«Универсальная» карта сочетает в себе сразу несколько полезных опций: длинный грейс-период, включающий снятие наличных, кэшбэк за покупки и возможность бесплатно снимать с карты кредитные деньги до 15 тыс. рублей в месяц.
Льготный период по карте составляет 120 дней. Отсчет начинается с месяца, в котором была совершена первая расходная операция, после чего дается еще три месяца на полное погашение задолженности. Грейс-период по «Универсальной» действует не только на покупки, но и на снятие наличных.
Из кредитного лимита бесплатно можно снимать только до 15 тыс. рублей в месяц, зато в любых банкоматах и ПВН на территории России. За обналичивание сверх лимита банк возьмет комиссию 4,9% от суммы операции плюс 390 рублей сверху. Комиссии за снятие собственных средств нет.
За любые покупки по «Универсальной» банк платит 1% кэшбэка, а при обороте по карте от 20 тыс. рублей в месяц полагается повышенный кэшбэк 10% за расходы в популярных категориях. Также по карте действуют постоянные скидки до 30% от партнеров банка.
По правилам банка карту может получить гражданин РФ в возрасте от 21 года до 70 лет на момент окончания договора. Потенциальный заемщик должен проживать в регионе присутствия банка либо иметь положительную кредитную историю в АТБ или других банках. Оформить заявку на карту можно здесь.
«Разумная» от Ренессанс Кредит Банка
Льготный период — до 145 дней.
Выпуск и обслуживание — бесплатно.
Ставка — от 9,9% до 69,9% годовых.
Кредитный лимит — до 600 тыс. рублей.
Беспроцентный период по «Разумной» карте составляет 145 дней, то есть без малого пять месяцев. Четыре месяца дается на покупки, и до 25-го числа пятого месяца нужно погасить всю задолженность. Самый длинный грейс будет действовать для покупок, сделанных в первый месяц, а самый короткий – для покупок, совершенных в четвертом месяце. В льготный период попадают не только безналичные покупки, но и снятие наличных и переводы.
Выходить из грейса крайне нежелательно, так как проценты по карте, прямо скажем, драконовские: 9,9% — за покупки в «Пятёрочке» и Wildberries, 34,9% — за другие безналичные покупки и 69,9% – за снятие наличных. За обналичивание кредитных денег также берется комиссия: 3,9% плюс 390 рублей.
Получить карту может гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет, имеющий прописку в регионе получения карты и присутствия банка. Необходимый стаж работы — не менее трех месяцев на последнем месте.
Заявку можно оформить здесь.
