Какие льготы и субсидии на покупку жилья дают семьям с детьми в 2024 году

Семьи с детьми могут получить поддержку от государства на улучшение своих жилищных условий и участвовать в льготных программах ипотеки. Рассказываем, какие варианты существуют.

Льготные программы ипотеки

В России можно оформить ипотеку с господдержкой. Одни доступны только семьям с детьми, другие — всем гражданам РФ. Суть в том, что банки выдают займы по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой им возвращает государство. Вот какие программы существуют:

Семейная ипотека

Государственная программа, запущенная специально для семей с детьми. В ней могут участвовать:

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети.
• Семьи с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения.
• Родители усыновленных или удочеренных детей, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 2023 года.

Кредит выдают по ставке до 6% годовых. Первоначальный взнос — от 20%. Лимит в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей. 

На эти деньги можно приобрести квартиру в новостройке или строящемся жилье, готовый частный дом с участком. При этом продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик). Ипотеку можно потратить и на строительство частного дома по договору подряда с юридическим лицом или ИП. Можно приобрести вторичное жилье у физлица, но только в Дальневосточном федеральном округе.

Ипотека для молодых семей

С помощью этой программы до 2025 года можно получить финансовую поддержку от государства на приобретение недвижимости. Участвовать в ней могут семьи, в которых оба супруга находятся в официальном браке и на момент предоставления субсидии не старше 35 лет. У них должен быть достаточный уровень доходов для оформления ипотечного кредита или приобретения жилья по договору купли-продажи. Также необходимо наличие у членов семьи официального статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий.

В программе могут участвовать и неполные семьи, состоящие из одного родителя не старше 35 лет и одного и более детей.

• Семьи без детей могут получить 30%, семьи хотя бы с одним ребенком, в том числе неполные — 35% от расчетной стоимости жилья.
• Необходимо встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий и дождаться очереди.
• Только безналичный расчет напрямую в банк на погашение кредита.
• Сертификат нужно потратить в течение 7 месяцев.

На деньги кредита можно приобрести любое жилье — главное, чтобы регион приобретения жилого помещения и выплаты субсидии совпадали, недвижимость не приобреталась у близких родственников, площадь жилого помещения соответствовала установленным нормам на одного человека.

Дальневосточная ипотека

Эта госпрограмма распространяется на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа. Участвовать в ней могут в том числе молодые семьи, где оба супруга не старше 35 лет, а также граждане не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет.

• Ставка по этой программе — 2% годовых.
• Первоначальный взнос — от 20%.
• Размер кредита — до 6 млн рублей.

По программе дальневосточной ипотеки можно купить жилье в ДФО: квартиру в новостройке или строящемся доме, частный дом или квартиру на вторичном рынке в сельской местности. Также деньги можно потратить на индивидуальное жилищное строительство и вторичное жилье в моногородах.

Арктическая ипотека

Условия такие же, как и в Дальневосточной ипотеке. Разница только в регионах, где приобретается жилье. Для Арктической ипотеки — регионы арктической зоны: Мурманская область, Ненецкий автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ, девять муниципалитетов Архангельской области, шесть муниципалитетов Карелии, четыре муниципалитета Республики Коми и четыре муниципалитета Красноярского края.  

Льготная ипотека на новостройки

Эта льготная программа доступна любому совершеннолетнему гражданину РФ. Воспользоваться ею могут и семьи с детьми до 1 июля 2024 года.

• Ставка по программе господдержки на новостройки — 8% годовых.
• Первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости квартиры.
• Лимит — до 6 млн рублей. 

Программа распространяется только на новостройки, купить недвижимость на вторичном рынке не получится. Кредит можно потратить на приобретение квартиры в строящемся доме, готового жилья у застройщика, в том числе таунхауса или земельного участка с дальнейшим строительством, а также на строительство частного дома по договору подряда с аккредитованными банком организациями.

Льготная ипотека для IT

Семьи, в которых хотя бы один родитель работает в сфере IT, могут претендовать на ипотеку с господдержкой. Оформить ее могут сотрудники всех аккредитованных IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет.

• Ставка — до 5% годовых.
• Сумма: до 9 млн рублей в регионах с населением менее 1 млн человек и до 18 млн рублей в регионах с населением более 1 млн человек. Кредит можно увеличить, используя рыночную программу.
• Первоначальный взнос — от 20%.
• Можно купить квартиру в строящемся доме, в том числе по договору долевого участия; готовую квартиру от застройщика в новостройке; жилой дом от застройщика; жилой дом, построенный по договору подряда; участок под строительство жилого дома по договору подряда.

Граждане до 35 лет включительно ипотеку могут оформить без учета требований к уровню дохода. Для сотрудников от 36 лет действуют следующие ограничения по заработной плате (до вычета НДФЛ):

• от 150 тыс. рублей в месяц в Москве;
• от 120 тыс. рублей в регионах, где свыше миллиона жителей;
• от 70 тыс. рублей в остальных субъектах.

Государственная программа поддержки семей с детьми

Можно получить до 450 000 рублей на погашение задолженности по ипотечному кредиту. Господдержка распространяется на семьи, в которых третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года. Условия программы:

• Кредитный договор был подписан до 1 июля 2024 года.
• По одному кредиту — только одна выплата.
• Выплату можно получить только на погашение долга по ипотеке. Она равняется сумме долга, но не более 450 тыс.
• Получить деньги наличными нельзя. Средства перечисляются напрямую в банк.

Выплату можно потратить на погашение долга по ипотеке, оформленной на:

• покупку жилья в строящемся доме, новостройке или на вторичном рынке;
• покупку или строительство частного дома;
• покупку земельного участка под ИЖС или недостроенного объекта ИЖС, ведение личного подсобного хозяйства или садоводства;
• покупку жилья по льготным региональным программам;
• получение последней доли в праве общей собственности на помещение, если в результате заемщик становится собственником всего объекта;
• рефинансирование кредитов, полученных на вышеперечисленные цели.

Материнский капитал

Маткапитал — это программа господдержки для семей с детьми. Деньги можно потратить и на погашение ипотеки. Вот какие суммы доступны в 2024 году:

• на первого ребенка, если ребенок родился после 1 февраля 2023 года, — 630 380,04 рубля;
• на второго ребенка, если на первого ребенка выплата не назначалась, — 833 024,47 рубля;
• доплата на второго ребенка, если семья уже получала маткапитал на первого, — 202 643,39 рубля;
• на третьего или последующего ребенка, если раньше права на маткапитал не было, — 833 024,47 рубля.

Обеспечение жильем семей, имеющих детей-инвалидов

Семьи, воспитывающие детей-инвалидов, могут получить разовую выплату на первоначальный взнос по ипотеке или на погашение части кредита на приобретение и строительство недвижимости. Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий, а также встать на жилищный учет.

Субсидию можно потратить на:

• покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
• индивидуальное жилищное строительство.

Конкретной суммы нет. Каждый регион сам определяет порядок и форму предоставления субсидии.

Освобождение от НДФЛ

Семьи с двумя и более детьми, согласно закону, с 2021 года освобождены от уплаты налога при продаже недвижимости (вне зависимости от срока нахождения указанного имущества в собственности у гражданина), если они хотят на вырученные средства приобрести новое жилье для улучшения жилищных условий. Какие есть условия:

• Наличие двух и более несовершеннолетних детей или детей до 24 лет, обучающихся по очной форме.
• Новое жилье должно быть дороже или больше по площади.
• Приобрести его нужно в том же календарном году или не позднее 30 апреля следующего года.
• Кадастровая стоимость продаваемого объекта недвижимости — до 50 млн рублей.
• Продавцу (его супругу и детям) не принадлежит более 50% в праве собственности на жилое помещение с общей площадью, превышающей общую площадь в приобретенном жилом помещении.