Семьи с детьми могут получить поддержку от государства на улучшение своих жилищных условий и участвовать в льготных программах ипотеки. Рассказываем, какие варианты существуют.
Льготные программы ипотеки
В России можно оформить ипотеку с господдержкой. Суть в том, что банки выдают займы по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой им возвращает государство. Вот какие программы существуют:
Семейная ипотека
Распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет (раньше ипотеку могли взять и семьи с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения). Также семейную ипотеку на новостройки могут получить:
- Семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тысяч человек и имеющие двух несовершеннолетних детей.
- Семьи с несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или в регионах с индивидуальными программами развития.
- Семьи, где есть ребенок-инвалид.
Процентная ставка: до 6%.
Первоначальный взнос: от 20%.
Размер кредита: 12 млн рублей на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей — в других регионах. Можно увеличить сумму до 30 и 15 млн рублей, если использовать дополнительно рыночную программу ипотеки.
Срок действия программы: до 2030 года.
Ипотека для молодых семей
С помощью этой программы до 2025 года можно получить финансовую поддержку от государства на приобретение недвижимости. Участвовать в ней могут семьи, в которых оба супруга находятся в официальном браке и на момент предоставления субсидии не старше 35 лет. У них должен быть достаточный уровень доходов для оформления ипотечного кредита или приобретения жилья по договору купли-продажи. Также необходимо наличие у членов семьи официального статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий.
В программе могут участвовать и неполные семьи, состоящие из одного родителя не старше 35 лет и одного и более детей.
- Семьи без детей могут получить 30%, семьи хотя бы с одним ребенком, в том числе неполные — 35% от расчетной стоимости жилья.
- Необходимо встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий и дождаться очереди.
- Только безналичный расчет напрямую в банк на погашение кредита.
- Сертификат нужно потратить в течение 7 месяцев.
На деньги кредита можно приобрести любое жилье — главное, чтобы регион приобретения жилого помещения и выплаты субсидии совпадали, недвижимость не приобреталась у близких родственников, площадь жилого помещения соответствовала установленным нормам на одного человека.
Дальневосточная ипотека
Эта госпрограмма распространяется на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа. Участвовать в ней могут в том числе молодые семьи, где оба супруга не старше 35 лет, а также граждане не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет.
- Ставка по этой программе — 2% годовых.
- Первоначальный взнос — от 20%.
- Размер кредита — до 6 млн рублей.
По программе дальневосточной ипотеки можно купить жилье в ДФО: квартиру в новостройке или строящемся доме, частный дом или квартиру на вторичном рынке в сельской местности. Также деньги можно потратить на индивидуальное жилищное строительство и вторичное жилье в моногородах.
Условия такие же, как и в Дальневосточной ипотеке. Разница только в регионах, где приобретается жилье. Для Арктической ипотеки — регионы арктической зоны: Мурманская область, Ненецкий автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ, девять муниципалитетов Архангельской области, шесть муниципалитетов Карелии, четыре муниципалитета Республики Коми и четыре муниципалитета Красноярского края.
Льготная ипотека для IT
Семьи, в которых хотя бы один родитель работает в сфере IT, могут претендовать на ипотеку с господдержкой. Оформить ее могут сотрудники всех аккредитованных IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет.
- Ставка — до 6% годовых.
- Сумма: до 9 млн рублей.
- Первоначальный взнос — от 20%.
- Можно купить квартиру в строящемся доме, в том числе по договору долевого участия; готовую квартиру от застройщика в новостройке; жилой дом от застройщика; жилой дом, построенный по договору подряда; участок под строительство жилого дома по договору подряда. Москва и Санкт-Петербург не участвуют в программе.
Для заемщиков действуют следующие ограничения по заработной плате (до вычета НДФЛ):
- от 150 тыс. рублей в городах-миллионниках, а также Московской и Ленинградской областях;
- от 90 тыс. рублей в остальных субъектах.
Государственная программа поддержки семей с детьми
Можно получить до 450 000 рублей на погашение задолженности по ипотечному кредиту. Господдержка распространяется на семьи, в которых третий или последующий ребенок родился в период с 1 января 2024 года по 31 декабря 2030 года. Условия программы:
- Кредитный договор был подписан до июля 2031 года.
- По одному кредиту — только одна выплата.
- Выплату можно получить только на погашение долга по ипотеке. Она равняется сумме долга, но не более 450 тыс.
- Получить деньги наличными нельзя. Средства перечисляются напрямую в банк.
Выплату можно потратить на погашение долга по ипотеке, оформленной на:
- покупку жилья в строящемся доме, новостройке или на вторичном рынке;
- покупку или строительство частного дома;
- покупку земельного участка под ИЖС или недостроенного объекта ИЖС, ведение личного подсобного хозяйства или садоводства;
- покупку жилья по льготным региональным программам;
- получение последней доли в праве общей собственности на помещение, если в результате заемщик становится собственником всего объекта;
- рефинансирование кредитов, полученных на вышеперечисленные цели.
Материнский капитал
Маткапитал — это программа господдержки для семей с детьми. Деньги можно потратить и на погашение ипотеки. Вот какие суммы доступны в 2024 году:
- на первого ребенка, если ребенок родился после 1 февраля 2023 года, — 630 380,04 рубля;
- на второго ребенка, если на первого ребенка выплата не назначалась, — 833 024,47 рубля;
- доплата на второго ребенка, если семья уже получала маткапитал на первого, — 202 643,39 рубля;
- на третьего или последующего ребенка, если раньше права на маткапитал не было, — 833 024,47 рубля.
Обеспечение жильем семей, имеющих детей-инвалидов
Семьи, воспитывающие детей-инвалидов, могут получить разовую выплату на первоначальный взнос по ипотеке или на погашение части кредита на приобретение и строительство недвижимости. Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий, а также встать на жилищный учет.
Субсидию можно потратить на:
- покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
- индивидуальное жилищное строительство.
Конкретной суммы нет. Каждый регион сам определяет порядок и форму предоставления субсидии.
Освобождение от НДФЛ
Семьи с двумя и более детьми, согласно закону, с 2021 года освобождены от уплаты налога при продаже недвижимости (вне зависимости от срока нахождения указанного имущества в собственности у гражданина), если они хотят на вырученные средства приобрести новое жилье для улучшения жилищных условий. Какие есть условия:
- Наличие двух и более несовершеннолетних детей или детей до 24 лет, обучающихся по очной форме.
- Новое жилье должно быть дороже или больше по площади.
- Приобрести его нужно в том же календарном году или не позднее 30 апреля следующего года.
- Кадастровая стоимость продаваемого объекта недвижимости — до 50 млн рублей.
- Продавцу (его супругу и детям) не принадлежит более 50% в праве собственности на жилое помещение с общей площадью, превышающей общую площадь в приобретенном жилом помещении.
