Бесплатное обслуживание и кэшбэк 5% на все покупки — в чем подвох? Разбираемся, есть ли подводные камни у спецпредложения по Opencard.
Банки сегодня в основном урезают кэшбэк по своим картам, и на этом фоне акция банка «Открытие» выглядит невиданным аттракционом щедрости. Всем, кто сейчас оформит Opencard, банк устанавливает на три месяца кэшбэк 5% на все покупки и отменяет комиссию за выпуск и обслуживание карты. Пятипроцентная ставка вознаграждения распространяется не только на дебетовые, но и на кредитные Opencard.
Предложение настолько заманчивое, что невольно закрадывается вопрос: в чем подвох?
Кэшбэк 5% за все покупки: как это работает
Чтобы получать повышенный кэшбэк, нужно успеть оформить карту до 10 июля 2022 года. После этого в течение трех месяцев за все покупки по карте будет начисляться кэшбэк 5%.
Важно! Отсчет трехмесячного промопериода с повышенным кэшбэком начинается не с даты активации карты, а с начала календарного месяца. Если открыть карту в середине июня, повышенный кэшбэк будете начисляться до конца августа, а не до середины сентября.
После завершения промопериода вступят в силу стандартные ставки кэшбэка:
- 1,5% — для обычных клиентов;
- 3% — для премиальных клиентов.
Для получения премиального статуса нужно постоянно держать на счетах в «Открытии» не менее 3 млн рублей.
Что касается акционного кэшбэка, он полагается только тем, кто впервые оформит Opencard. Если у вас уже есть дебетовая Opencard, можно завести кредитку и по ней возвращать 5% от покупок. И наоборот: если есть кредитная карта, для акционного кэшбэка оформите дебетовую карту. Если открыть и кредитную, и дебетовую Opencard, повышенный кэшбэк будет начисляться только по одной из них, получать 5% кэшбэка по обеим картам не получится.
Кэшбэк полагается за все покупки, но есть ряд ограничений. Список исключений стандартный для всех банков: снятие наличных, переводы, оплата ЖКХ, налогов, штрафов, брокерские и квази-кеш операции и т. п.
Список МСС-кодов операций, по которым не начисляется кэшбэк:
6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754, 4829, 6534, 6536, 6537, 6538, 6010, 6211,6540; 6531, 6532, 6533; 4812, 4813, 4814; 4816; 4900,7276, 9311,9222; 5999; 7299, 7399; 7995,9754; 9223; 8999; 4215; 5993; 7311; 7372; 9399; 6300; 5960.
Как начисляется кэшбэк по Opencard
Кэшбэк в «Открытии» начисляется бонусными рублями. Баллы начисляются только за каждые полные 100 рублей в чеке. Если сумма оказывается не кратной 100 рублям, она округляется в меньшую сторону. Например, при оплате покупки на 1 099 рублей кэшбэк начислят только на 1 000 рублей. Мелочь, но неприятно.
Кроме того, установлен лимит по сумме кэшбэка:
- 3 000 бонусных рублей — для обычных клиентов;
- 15 000 бонусных рублей — для премиальных клиентов.
При ставке кэшбэка 5% получается, что обычным клиентам расплачиваться картой больше, чем на 60 тыс. рублей в месяц, смысла нет, так как кэшбэка за покупки на сумму сверх лимита все равно не начислят.
Есть не только верхняя, но и нижняя кэшбэк-граница: минимальная сумма возврата — 150 рублей, то есть в месяц надо рассчитаться картой хотя бы на 3 000 рублей, иначе пятипроцентного кэшбэка не будет.
Как тратить бонусные рубли по Opencard
На компенсацию покупок
Накопленными бонусными рублями можно компенсировать уже сделанные покупки по курсу 1 бонусный рубль = 1 рубль. Компенсировать можно покупки на сумму от 1 500 рублей, то есть сначала надо накопить необходимый минимум. Дальше все просто: в личном кабинете в списке операций достаточно выбрать покупку, которая укладывается в накопленные бонусы, нажать кнопку «Компенсировать», после чего кэшбэк-рубли спишутся с бонусного счета и зачислятся на карточный счет.
Компенсировать можно только сумму покупки целиком. Так, если на бонусном счете есть 2 000 кэшбэк-рублей, а компенсировать нужно покупку за 2 500 рублей, вернуть из них только 2 000 не выйдет. Придется либо копить до 2 500 бонусов, либо выбрать покупку на 2 000 рублей или меньше.
На оплату путешествий
Бонусы можно не только менять на настоящие рубли, но и тратить на покупку билетов и туров на портале путешествий travel.open.ru.
На возмещение процентов и комиссий банка
Бонусами можно компенсировать проценты по кредиту или плату за уведомления по карте.
На увеличение ставки по накопительному счету
За счет бонусов можно увеличить на 1% ставку по накопительному счету «Моя копилка»: за 300 бонусов дается прибавка на один месяц, за 900 бонусов — на квартал.
Тарифы и лимиты
В рамках акции «Открытие» дает не только пятипроцентный кэшбэк, но и бесплатное обслуживание на весь срок действия карты, причем не только дебетовой, но и кредитной Opencard. За выпуск карт тоже ничего платить не придется.
Есть только одна регулярная комиссия — за уведомления об операциях по карте. Первый месяц они направляются бесплатно, а со второго банк начнет удерживать комиссию:
- 59 рублей в месяц — за push-уведомления;
- 99 рублей в месяц — за СМС.
Чтобы не платить комиссию, уведомления можно отключить.
По кредитной Opencard действует процентная ставка 39,9% годовых. Если закрывать долг в льготный период, проценты платить не придется. Грейс-период по Opencard стандартный — 55 дней. Снятие наличных и переводы в грейс не попадают, так что проценты на эти операции начнут «капать» сразу. За снятие наличных банк берет комиссию 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.
С дебетовой Opencard снимать деньги без комиссии можно в банкоматах не только «Открытия», но и банков-партнеров. Непремиальным клиентам разрешено обналичивать до 300 тыс. рублей в сутки, но не больше 1,2 млн рублей в месяц. Еще стоит отметить, что переводы в другие банки по реквизитам счета по Opencard абсолютно бесплатны — такой щедростью могут похвастать немногие банки. А вот лимит на бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей в «Открытии» для обычных клиентов типовой: 100 тыс. рублей в месяц, дальше с комиссией 0,5%.
Мой профиль