Осень чаще всего приносит сезонную простуду и другие неприятные болезни. Защититься от респираторных заболеваний можно, соблюдая осторожность и проводя профилактику таких болезней. Также поможет страховой полис: он не защитит от самой болезни, но с ним можно получить выплату или качественное лечение. Подобрали актуальные осенью 2023 года программы страхования от простуд и вирусов.
Традиционный полис ДМС
Основным продуктом для покрытия лечения острых респираторных заболеваний и их хронических обострений является полис добровольного медицинского страхования (ДМС). Однако стоит помнить, что этот полис включает в себя не все риски и болезни. Исключениями из пакета ДМС являются: особо опасные инфекционные болезни (чума, холера, оспа); коронавирус таких видов, как SARS, MERS, COVID-19; желтая и другие высококонтагиозные вирусные геморрагические лихорадки; новые заболевания, которые пока никак не классифицируются.
В рамках полиса ДМС можно получить амбулаторное лечение, сдать анализы, вызвать врача на дом или же проходить лечение непосредственно в самом медучреждении. Клиент может самостоятельно выбрать программу страхования: например, стандартный набор заболеваний или расширенный.
Телемедицина
Некоторые страховщики дополнительно к полису ДМС или отдельно без него предлагают программу по телемедицине, которая предполагает консультации с врачом в онлайн-формате до постановки диагноза. Во время такого приема врач может дать рекомендации по необходимому объему диагностики и анализам, а также дать рекомендации по тактике лечения после постановки диагноза. Такие консультации могут быть полезны, если заболевание типичное и не очень острое: врач в режиме онлайн также может наблюдать за пациентом в процессе лечения.
В рамках телемедицины отсутствуют ограничения по лечению конкретных заболеваний, поскольку программой не предполагаются очные приемы специалиста, напоминает главный андеррайтер личных видов страхования компании «Абсолют Страхование» Ольга Румянцева.
Отдельный полис для страхования от респираторных заболеваний
Отдельных полисов страхования от респираторных заболеваний на рынке сейчас очень мало, так как они не пользуются популярностью. У некоторых страховщиков ранее были программы, связанные с вакцинацией от гриппа и защитой от осложнений после гриппа. Однако клиенты предпочитают выбирать страховки с более широким покрытием рисков.
Среди действующих программ крупных страховщиков — предложение «АльфаСтрахования»: компания предлагает годовой полис страхования от вирусов (грипп, пневмония, кишечные инфекции). Среди рисков, которые покрывает этот полис, — лечение инфекционного заболевания, а также наступление смерти или инвалидности в результате такой болезни. Выплаты производятся однократно по каждому из перечисленных в договоре заболеваний. Повторное заражение не является страховым случаем, программа также не покрывает риск заболевания коронавирусом. Полис стоит от 1,5 тыс. до 4,5 тыс. рублей. А выплаты могут доходить до 750 тыс.
Стоит помнить, что лечение острых респираторных заболеваний (ОРЗ) — это стандартные условия любой программы, включающей амбулаторно-поликлиническую помощь. Например, полис страхования выезжающих за рубеж (ВЗР) также включает эту опцию.
Полис страхования при коронавирусе
Ранее популярный среди страховщиков и их клиентов полис страхования от коронавируса, который покрывал риски заболевания этим вирусом и затраты на лечение, сегодня практически пропал из списка предложений страховых компаний. Страховые программы фактически никак не дифференцируют это заболевание от других острых респираторных заболеваний (ОРЗ), отмечают в «Совкомбанк Страховании».
Сейчас в основном диагностика COVID-19 покрывается стандартным пакетом ДМС до момента постановки диагноза (ПЦР-диагностика, КТ легких при наличии медицинских показаний). При этом последующее лечение не покрывается. Однако в пакет некоторых ДМС включено реабилитационно-восстановительное лечение после перенесенного COVID-19, но не ранее чем через 14 дней после выздоровления, подтвержденного документально. Программы реабилитации после перенесенного коронавируса можно также найти среди предложений некоторых лечебных учреждений.
