Банковских карт в РФ в несколько раз больше, чем россиян. По информации Росстата, численность населения страны составляет около 147 млн человек. На начало текущего года было выпущено 334,7 млн карточек, и их число растет: к концу первого полугодия 2022 года в обращении находилось уже 374,3 млн банковских карт.
В среднем на каждого россиянина трудоспособного возраста (83,2 млн человек) приходится 4,5 карточки. Но это как знаменитая средняя температура по больнице: один человек заказал 5 карт у разных банков, а другой пользуется одной — зарплатной.
Разобрались, зачем иметь сразу несколько карт и как выбрать те, что могут принести вам максимальную выгоду.
Причина #1: скидки, кэшбэк, бонусы
Часто зарплатные карты, которые по умолчанию предусмотрены в компании, не самые выгодные по условиям: маленький кэшбэк, отсутствие скидок от партнеров банка, нет привлекательных бонусных программ (страховые полисы, sim-карты с бесплатной связью, бонусные мили, проходы в бизнес-залы аэропортов и так далее).
Чтобы не упускать дополнительную выгоду, можно проанализировать свои ежедневные траты и оформить карту, по которой можно получать повышенный кэшбэк в нужных вам категориях. Таким образом, переводя зарплату на карту с лучшими условиями, вы будете не только тратить, но и экономить на скидках и зарабатывать на кэшбэке.
Причина #2: финансовая безопасность
Если вы покупаете что-то в интернете или оплачиваете сервисы в приложениях, дополнительная карта необходима с точки зрения безопасности. Базы данных магазинов и приложений часто взламывают. Только за лето в Сеть попали 140 баз российских компаний (данные Group-IB Threat Intelligence). В 2022 году произошло несколько резонансных утечек, среди них инциденты в «Яндекс.Еде», СДЭК, Delivery Club, сервисе аренды самокатов Whoosh и школе «Сколково».
Украденными личными данными активно пользуются мошенники. По информации ЦБ, за последние три месяца с банковских счетов россиян было похищено порядка 4 млрд рублей. Около половины краж происходит по телефону: мошенники представляются работниками службы безопасности банка или сотрудниками полиции и убеждают переводить деньги на счета сообщников с помощью методов социальной инженерии.
Чтобы предотвратить попадание данных своей зарплатной карты в Сеть, стоит завести отдельную карту для онлайн-покупок и оплаты подписок. При выборе важно обратить внимание на стоимость выпуска и обслуживания, размер кэшбэка и бонусные программы, которые предлагает банк.
А еще для онлайн-покупок и подписок можно оформить виртуальную карту — специальную цифровую карту, являющуюся полным аналогом привычной пластиковой, но без физического носителя. Подобные карты предлагают многие банки. Выпуск и активация обычно занимают несколько минут, и карта сразу готова к использованию.
Банки позволяют создавать несколько виртуальных карт, которые можно привязать к разным платежным аккаунтам. А еще по ней можно установить порог трат — максимально разрешенную сумму, списать больше которой с карты не удастся.
Причина #3: поездки и зарубежные переводы
География зарубежных поездок россиян с начала года изменилась. Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, не принимаются за границей. Альтернативой может стать UnionPay. Это международная платежная система Китая, к которой подключена 181 страна. Но российские карты UnionPay могут не всегда работать стабильно за границей. В ряде стран некоторые банки отказываются работать с UnionPay — самой платежной системой в целом или российскими картами. В текущей ситуации данные по ограничениям быстро меняются. Информацию перед поездкой надо проверять на официальном сайте платежной системы, в соцсетях, на форумах и в тематических каналах.
В ряде стран работают карты национальной платежной системы «Мир». География приема зависит от внешнеполитических событий и постоянно меняется. На момент публикации материала карты принимают в Белоруссии, Армении, Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Вьетнаме. Но даже если страна присутствует в списке принимающих «Мир», это не значит, что ей можно будет везде расплатиться и снять деньги. Например, в Казахстане с карты «Мир» можно снять наличные в банкоматах, но к оплате карты не принимают. Актуальную информацию лучше уточнить перед путешествием в тематических каналах и сообществах.
После введения санкций ряд российских банков были отключены от системы SWIFT. Другие формально подключены, но не могут делать переводы в иностранной валюте, так как попали в список SDN — черный список США. С людьми и организациями, занесенными в него, американцам запрещено вести дела. Полный список российских банков, попавших под санкции в 2022 году, можно посмотреть здесь.
Часть систем международных переводов на данный момент тоже недоступна в России. WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal приостановили свою работу в РФ. Если вам необходимо регулярно совершать зарубежные переводы, потребуется карта банка, работающего со SWIFT. Какие банки работают с этой системой и сколько стоит перевод, рассказали в специальном материале.
Причина #4: социальные пособия и льготы
Если вы планируете получать какие-либо пенсии и пособия из бюджета, понадобится карта «Мир» — все государственные выплаты приходят только на карточки национальной платежной системы.
Причина #5: дополнительный доход
Есть несколько способов получать дополнительный доход с помощью банковских карт:
1. Процент на остаток по счету. Это вознаграждение, которое банк платит вам за то, что вы храните деньги на карточном счете.
2. Кредитная карта + депозит. Если коротко, работает это так: вы кладете свои средства на депозит или накопительный счет, оплачиваете ежедневные покупки с кредитной карты, при получении зарплаты гасите задолженность по кредитке. А в это время ваши деньги на депозите приносят вам прибыль в виде процентов. Есть и другие способы заработать на кредитной карте. Подробно об этом рассказываем здесь.
Как выбрать карту правильно: инструкция
Перед тем как оформлять дополнительную банковскую карту, следует внимательно изучить все условия. Вот на что надо обратить внимание:
- стоимость выпуска и годового обслуживания карты
- размер кэшбэка
- наличие бонусных программ и скидок от партнеров банка
- процентная ставка (если речь идет о кредитной карте)
- процент на остаток по карте
- дополнительные бонусы для премиальных клиентов
- возможность оформить карту онлайн и заказать доставку курьером
