Полис страхования путешественников помогает решить множество проблем, которые могут случиться во время отдыха. Неожиданные неприятности со здоровьем вдали от дома без полиса могут обернуться серьезными финансовыми тратами. Чаще всего эти расходы несопоставимы со стоимостью страховки, даже если вы купили полис с базовым набором рисков. Именно поэтому не стоит пренебрегать страхованием на время путешествия. Выяснили, от каких факторов зависит стоимость этой страховки и как ее грамотно выбирать.
Страховка путешественника покрывает расходы на лечение застрахованного в поездке по типу ДМС. В случае, если вам потребуется медицинская помощь, страховая компания назначит вам в городе куратора, который направит к нужному специалисту на осмотр. Все расходы за прием и диагностику, включая оплату лекарств, выписанных по рецепту, страховщик берет на себя. Таким образом, полис ВЗР покрывает не только оплату, но и организацию медпомощи, ведь в противном случае застрахованному пришлось бы самостоятельно искать в незнакомом городе или стране нужного специалиста, а затем записываться к нему на прием.
Из каких параметров складывается стоимость страховки
Цена полиса ВЗР сравнительно невысока и обычно колеблется в пределах 1–3 тыс. рублей за две недели поездки при покрытии $30 тыс. Тарифообразование у компаний строится одинаковым образом и зависит от 5–6 факторов. Самый главный из них — длительность поездки. Чем дольше вы планируете провести время не дома, тем дороже будет полис. Также на цену влияют риски, которые включены в покрытие, страна поездки, страховая сумма, включено ли в покрытие занятие экстремальными видами спорта и возраст туриста, рассказали опрошенные страховые компании.
Размер страхового покрытия обычно варьируется в пределах 30–50 тыс. евро на человека.
Что покрывает базовая страховка, а что — нет
Базовый тариф полиса ВЗР покрывает расходы на экстренные медицинские услуги по амбулаторному и стационарному лечению, включая заболевание коронавирусной инфекцией, экстренную стоматологическую помощь, а также медицинскую транспортировку до медучреждения, репатриацию в случае смерти и транспортные расходы, если вы пропустите свой рейс из-за госпитализации.
В полис по усмотрению застрахованного за дополнительную плату можно включить оплату расходов по поиску и восстановлению потерянных документов, юридическую помощь в случае преследования в судебном порядке, расходы на проживание, если потребуется изоляция, а также потерю багажа, пропуск и задержку рейса. Список опций зависит от каждого конкретного страховщика.
Не покрываются страховкой расходы на плановые осмотры у врача, лечение последствий несчастных случаев, произошедших до начала действия полиса, расходы, связанные с лечением хронического заболевания, с беременностью и родами (кроме внезапных осложнений), осознанным причинением себе вреда, включая суицид, и т. д.
Также важно помнить, что страховщик не оплатит лечение и покупку медикаментов, которые вы приобрели по своей инициативе до момента сообщения о страховом случае в компанию.
КСТАТИ: если у вас на работе есть ДМС, то поинтересуйтесь, возможно, бонусом к нему идет и полис ВЗР.
Как можно удешевить полис ВЗР
Самостоятельно повлиять на стоимость полиса можно, только сократив число дней пребывания в поездке, а также выбрав базовое покрытие без дополнительных опций. Кроме того, ряд страховщиков предлагают франшизу — часть убытков, которую при наступлении страхового случая возмещает не страховая компания, а страхователь из своего кармана. Например, при франшизе в размере 2 тыс. рублей в случае мелкого страхового случая (ребенок разбил коленку) обращаться в страховую нет смысла, так как расходы на бинт и йод не превысят этой суммы и лекарства придется оплатить самостоятельно. Как правило, полисы с франшизой идут в составе пакетных туров туроператоров.
Также страховка выйдет дешевле, если вы не будете заниматься активными видами спорта в поездке. К ним относятся катание на лыжах, сноуборде, занятия конным спортом и другие виды активностей с повышенным риском. Однако если вы не приобретете эту опцию в полисе, а травму получите, например, во время похода по горам, то страховка не будет покрывать лечение.
Если вы уезжаете за границу надолго
Полис путешественника подразумевает, что вы находитесь в поездке недолгое время. Однако даже если вам требуется покинуть основное место жительства на несколько месяцев, вы также можете купить стандартный полис ВЗР. В «Ингосстрахе» можно приобрести страховой полис для выезжающих за рубеж и на 3 месяца, и на 6, и на год в несколько кликов на сайте или в мобильном приложении IngoMobile, рассказала заместитель начальника управления по работе со страховыми посредниками компании «Ингосстрах» Лариса Антонова. А «Альфа Страховании» для аналогичных целей можно купить программу программы «Премиум» или «Классик».
В любом случае при длительной поездке нужно обращать внимание не только на срок действия полиса путешественника, но и на период страхования. Так, полис может действовать год, но покрывать только 30 дней пребывания в поездке.
КСТАТИ: если вы забыли купить полис до поездки, то можете это сделать уже по прибытии, однако в этом случае страховка начнет действовать не сразу, а спустя несколько дней. Это сделано для защиты от мошенников.
Покупка полиса
Страховки ВЗР легко оформляются онлайн. Такой функционал существует у всех крупных игроков рынка. Полис можно купить на сайте страховщика, в мобильном приложении, а также на маркетплейсе. Для расчета стоимости достаточно выбрать страну путешествия, продолжительность поездки, пол и возраст. После этого калькулятор рассчитает цену полиса. После оплаты полис придет по электронной почте.
