Как застраховать имущество при переезде: самостоятельно и с перевозчиком

При перевозке вещей из одной квартиры в другую нередко происходят непредвиденные ситуации, из-за которых имущество может пострадать. Разобрались, как можно застраховать вещи перед переездом и как будут отличаться выплаты, если вы перевозите их на личном автомобиле или с помощью официальной компании-перевозчика.

Существует ли полис для страхования имущества при переезде

Если вы перевозите свои вещи самостоятельно (на своем личном автомобиле), то застраховать отдельно такой груз в большинстве случаев не получится. Такого отдельного полиса для физических лиц просто не существует: подобный продукт не пользуется спросом, а нюансов урегулирования убытков очень много.

Для того, чтобы корректно оценить стоимость личного имущества, нужна экспертиза, подробная опись каждого предмета, при этом учитывается амортизация (возраст и состояние предмета), материал, из которого он сделан, «правильная» упаковка и прочее, обращают внимание в «Совкомбанк Страховании». К тому же подобные продукты, скорее всего, в 80% случаев включали бы небольшую франшизу.

Еще одна проблема — в отсутствии транспортных документов, которые являются подтверждением факта перевозки. Поэтому такая перевозка не может быть застрахована по полису страхования грузов или ответственности страхования перевозчика, поясняет начальник отдела анддеррайтинга грузов «Росгосстраха» Игорь Лебедев.

«Одно дело — страховать компании, которые каждый день перевозят что-то из точки "А" в точку "Б", а другое — страховать единичные переезды, которые у людей, как правило, в жизни случаются редко. Вероятность того, что в этот редкий момент человек вспомнит о том, что перевозимое имущество стоит еще и застраховать, невелика», — подтверждает начальник отдела страхования грузов в «РЕСО-Гарантия» Андрей Анохин.

В какой ситуации при самостоятельной перевозке вещей можно получить выплату

Если вы перевозите свои вещи на личном автомобиле, то вам поможет полис ОСАГО. Если вы попали в аварию и повредили не только свой автомобиль, но еще и вещи, которые перевозили в салоне машины или в багажнике, то вы можете получить компенсацию в размере до 400 тыс. рублей. Однако в этом ДТП вы должны быть не виновником, а пострадавшим. Выплату можно получить, например, если в аварии была повреждена техника, одежда и любой другой груз, вплоть до мелких вещей.

Покрыть возможные риски такой перевозки можно и другими продуктами страхования имущества, которые распространяются не только на время переезда. Например, страхование личных вещей, в том числе на период их перемещения владельцем, возможно в «Ингосстрахе» в рамках общего годового полиса по продукту «Личные вещи». Объектами страхования могут являться мобильная техника (планшеты, ноутбуки, видеокамеры, фотоаппараты), спортинвентарь, верхняя одежда и так далее. Имущество может быть застраховано от противоправных действий третьих лиц, повреждения по неосторожности, поломок, пожара, взрыва, стихийных бедствий, кражи. Стоимость страхования будет зависеть от размера страховой суммы и стоимости застрахованного имущества. Например, цена годового полиса по наиболее широкому комплекту рисков может составить порядка 1 тыс. рублей при страховой сумме до 10 тыс. рублей.

Страхует ли имущество при переезде компания-перевозчик

Если для переезда вы нанимаете официальную компанию-перевозчика, которая помогает погрузить и перевезти все ваши вещи на новое место, то нужно внимательно изучить вопрос страхования. Как правило, у крупных компаний-перевозчиков копия договора страхования гражданской ответственности размещается на официальном сайте либо ее можно запросить отдельно при обращении в компанию-перевозчик. Страховые компании не могут раскрывать подробности о договорах без согласия перевозчика, отмечает директор отдела по массовому страхованию грузов «Ренессанс Страхование» Светлана Вьялкова.

Страхование ответственности перевозчика — практика достаточно распространенная, однако тарифы и условия страхования часто отличаются и зависят от набора услуг, который предлагает своему клиенту перевозчик. Если перевозка личных вещей осуществляется профессиональной компанией-перевозчиком с оформлением транспортной накладной, то в данном случае возможно страхование грузов или гражданской ответственности перевозчика с ограниченным набором рисков (ДТП, пожар, противоправные действия третьих лиц) и лимитом на один страховой случай, отмечают в «РЕСО-Гарантии».

При этом имеет значение территория страхования (погрузка вещей клиентами или грузчиками, от квартиры или от подъезда), набор рисков: все включено или точечно на определенные предметы и так далее. Конечно, потребуется подробная опись имущества и его состояния, напоминают в «Совкомбанк Страховании».

Однако есть и недорогие коробочные решения, где зафиксированы страховые суммы, и срок действия определяется временем погрузки, разгрузки и перевозки, которые предлагаются в качестве добровольного решения для клиента. То есть этот полис можно оформить по желанию, как дополнительную услугу. Стоимость такого полиса небольшая (70–150 рублей) и зависит от ценности груза. Но важно понимать, что такие страховки могут содержать достаточно большой перечень исключений. Например, деньги, оружие, предметы роскоши, ювелирные украшения, живые растения или животных, опасные грузы застраховать не получится.

Какие документы понадобятся для получения выплаты

Если говорить о страховании ответственности перевозчиков при перевозке личных вещей граждан, то для урегулирования убытков страховой компанией, как правило, необходимы документы, подтверждающие действительную стоимость перевозимого имущества, говорит начальник отдела анддеррайтинга грузов СК «Росгосстрах». Например, это может быть перечень личных вещей физлица (подписанный перевозчиком и грузоотправителем) с указанием всех видимых и известных повреждений и с оценочной стоимостью по каждой единице перевозимого груза.

Если речь идет о полисе ОСАГО, то компенсировать убытки можно вне зависимости от того, что повреждено: сам автомобиль, здание, имущество, личные вещи. Для этого необходимо оформить ДТП в ГИБДД, подготовить документы, подтверждающие право собственности на поврежденное имущество, а также заявление и реквизиты для начисления выплаты и обратиться в страховую компанию для организации экспертизы.