Банк России 27 октября увеличил ключевую ставку на 2 процентных пункта — с 13 до 15%. Рассказываем, как это отразится на условиях по потребительским и ипотечным кредитам.
Почему банк снова повысил ставку
Банк России принял такое решение из-за усиления инфляционного давления, говорится в сообщении регулятора.
«Устойчивое увеличение внутреннего спроса все больше превышает возможности расширения производства товаров и услуг. Инфляционные ожидания сохраняются на повышенных уровнях. Высокими остаются темпы роста кредитования, — говорят в Центробанке. — Требуется обеспечить дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики для ограничения масштаба отклонения инфляции вверх от цели и ее возвращения к 4% в 2024 году».
Что будет с ипотекой и кредитами: мнения экспертов
Банки будут вынуждены еще больше ужесточить условия выдачи кредитов и ипотеки и снизить уровень одобрений с целью формирования качественных кредитных портфелей, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
«Поскольку ставки по кредитам и рыночной ипотеке и так уже находятся на заградительных уровнях, мы склоняемся к тому, что более вероятной стратегией банков будет расширение диапазонов ставок с одновременным повышением как верхней, так и нижней границ», — считает эксперт.
Прежде всего это касается заемщиков с высокой долговой нагрузкой, оформляющих необеспеченные потребительские кредиты, а в части ипотеки — клиентов с небольшим первым взносом и высокой закредитованностью.
«Альтернативным повышению ставок сценарием может быть расширение количества допуслуг и увеличение их стоимости, которые могут влиять на ПСК кредита. При этом наиболее существенного увеличения ставок следует ожидать по необеспеченным потребительским кредитам, поскольку помимо ключевой ставки на них влияют повышенные макропруденциальные надбавки и условия по рыночным ипотечным кредитам, которые сейчас также ужесточаются», — говорит Солдатенкова.
Ставки по ипотеке будут расти пропорционально действиям Центробанка, говорит Владимир Щекин, девелопер жилого кластера RDD в Новой Москве.
«Чем выше ставки по ипотеке, тем выше шансы того, что на рынке вторичных квартир начнется кризис сбыта. Наиболее ликвидные квартиры пропадут из продажи (собственники не будут продавать их по бросовым ценам). Это негативно повлияет и на рынок первичного жилья, так как многие покупатели приходят на него с деньгами, вырученными на продаже вторички».
По мнению кредитного брокера Сергея Островского, ставки по потребительским кредитам и кредитам для бизнеса вырастут на 1,5–2%.
«Всем, у кого уже есть одобренное решение, будь то ипотека, потребительский займ или кредит на развитие бизнеса, лучше им воспользоваться и получить деньги по той ставке, которая была согласована», — говорит Островский.
По мнению Инны Солдатенковой, кредит сейчас стоит оформлять, только если в нем есть срочная потребность.
«Например, покупка чего-то жизненно необходимого (холодильник, машина) или оплата лечения, — поясняет Инна Солдатенкова. — Не нужно брать кредит на импульсивные покупки, поскольку эйфория пройдет, а возвращать его придется. К тому же переплата при текущем уровне процентных ставок будет достаточно существенной. Просроченные платежи приведут к тому, что кредитная история будет испорчена, и когда возникнет реальная необходимость в заемных средствах, получить их на приемлемых условиях будет не так просто».
Для того чтобы увеличить вероятность одобрения кредита, можно снизить текущую долговую нагрузку — например, закрыть кредитные карты.
«Можно попытаться найти новые источники заработка. Более высокий доход может убедить кредиторов в вашей способности погасить кредит. Увеличить шансы на одобрение может поручитель, первоначальный взнос или залог», — говорит финансовый аналитик Кристина Лоткова.
Выбрать кредит с высокой вероятностью одобрения можно с помощью Банки.ру. Вы заполняете одну анкету, а бесплатный сервис находит самые подходящие для вас предложения банков.
