У каждой кредитной карты есть кредитный лимит — максимальная сумма, которую банк готов дать в долг заемщику. Именно эти деньги используются для оплаты картой покупок, снятия наличных и переводов. Лимит по кредитке возобновляемый — при своевременном погашении задолженности его можно использовать многократно.
От чего зависит размер кредитного лимита
В каждом банке свои условия по кредитному лимиту. В одной финансовой организации по разным картам могут быть разные максимальные лимиты. К примеру, в ОТП Банке по кредитке «120 дней без процентов» он составляет 600 тыс. рублей, а по «ОТП Premium» — 1,5 млн рублей.
Максимальная сумма, которую банк готов дать в долг по кредитной карте, зависит от разных факторов:
- Кредитная история заемщика. Клиентам с безупречной кредитной историей банки, как правило, одобряют максимальный лимит.
- Показатель долговой нагрузки (ПДН). Принимая решение об одобрении любого кредита, финансовая организация сверяется с показателем долговой нагрузки клиента — соотношением платежей по всем займам к ежемесячному доходу (на обслуживание долгов должно уходить не более половины совокупного дохода заемщика). Чем выше ПДН, тем меньший лимит по кредитной карте он может получить.
- Документы. В одних банках для получения кредитной карты достаточно паспорта, другие требуют справку, подтверждающую доход. Чем больше документов, тем выше шанс на одобрение большего лимита.
- Возраст. Банки обычно одобряют небольшой кредитный лимит клиентам, недавно достигшим совершеннолетия и еще не успевшим сформировать кредитную историю.
Какие условия по кредитным картам предлагают банки
Минимальная сумма, которую можно получить по кредитной карте, составляет 1–10 тыс. рублей. Максимальная может достигать нескольких миллионов. В таблице представлены кредитки* с разными лимитами:
Карта | Выпуск и обслуживание | Грейс-период | Кредитный лимит |
Бесплатные | До 180 дней. Распространяется на безналичные покупки | До 500 тыс. рублей | |
«120 дней без %» от Хоум Банка
| Бесплатные | До 120 дней. Распространяется на безналичные покупки, переводы, снятие наличных | До 700 тыс. рублей |
Бесплатные | До 120 дней. Распространяется на безналичные покупки | До 1 млн рублей | |
| «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка | Выпуск бесплатный. Обслуживание — 590 рублей в год | До 55 дней. Распространяется на безналичные покупки и переводы | До 1 млн рублей |
«Целый год без процентов» от Альфа-Банка
| Бесплатные | В первые 30 дней с момента оформления карты — 365 дней на безналичные покупки. С 31-го дня — 60 дней на безналичные покупки, переводы, снятие наличных | До 150 тыс. рублей — при предоставлении паспорта. До 200 тыс. рублей — при предоставлении паспорта и любого другого документа, подтверждающего личность. До 1 млн — при подтверждении дохода |
| «120 дней на максимум» от Банка Уралсиб | Бесплатные | До 120 дней. Распространяется на безналичные покупки | До 1,5 млн рублей |
Кредитная карта или кредит наличными: в чем отличие
Максимальные суммы, которые банки предлагают по потребительским кредитам, выше, чем по кредитным картам. Например, в Альфа-Банке это 7,5 млн рублей, в Сбербанке — 30 млн, в ВТБ — 40 млн.
Рассмотрим, чем отличается кредит наличными от кредитной карты:
- Проценты по потребительскому кредиту начисляются на всю сумму долга и с первого дня действия договора. У кредитки есть беспроцентный период, в течение которого проценты за использование заемными средствами не начисляются. В зависимости от банка льготный период составляет в среднем 60—120 дней. Если погасить задолженность до истечения грейса, платить проценты не придется. Но даже если не уложиться в беспроцентный период, процент будет начислен только на сумму долга, а не на весь кредитный лимит.
- За выпуск, обслуживание и СМС-уведомления по кредитной карте нередко взимается плата. Обслуживание кредита бесплатно.
- Потребительский кредит имеет строгий график платежей — вносить их необходимо до определенной даты, указанной в договоре. По кредитной карте дата платежа плавающая — она зависит от условий грейс-периода.
- Проценты по потребительским кредитам ниже, чем по кредитным картам. В топ-15 российских банков средняя ставка по потребительскому кредиту составила 24,34%, а по кредитной карте — 33,1%, выяснили аналитики Банки.ру.
- Потребительский кредит можно получить наличными. Получить наличные с кредитной карты сложнее. Во-первых, на эту операцию не всегда распространяется льготный период. Во-вторых, ставка на снятие наличных обычно выше, чем на безналичные покупки. В-третьих, за операцию может взиматься комиссия.
- За оплату покупок кредитной картой можно получить прибыль — за них начисляется кэшбэк. По потребительским кредитам программы лояльности не предусмотрены.
Как получить максимальную сумму по кредитной карте: рекомендации
- При оформлении карты подавайте дополнительные документы, подтверждающие личность, а также справки о доходе.
- Попробуйте подать заявку на кредитную карту в зарплатном банке.
- Откройте в банке, в котором хотели бы оформить кредитную карту, вклад или накопительный счет. В настоящее время в финансовых организациях можно найти предложения с доходностью до 16% годовых.
- Даже если банк одобрил лимит меньше, чем вы запрашивали, его можно увеличить: для этого активно оплачивайте картой покупки и своевременно гасите задолженность.
- Уведомляйте банк об увеличении вашего дохода.
Если банк одобрил кредитную карту с небольшим лимитом, а деньги нужны срочно, рассмотрите микрозайм. Новым клиентам МФО могут предложить займ под 0%. Рекомендуем выбирать именно такие предложения.
*Условия по картам актуальны на 05.12.2023
