Обычно деньги за безналичные покупки моментально списываются со счета покупателя. С этого года на некоторые операции по картам «Мир» будет действовать отложенная оплата. Разобрались подробно, как это работает.
Что такое отложенная оплата
При отложенной оплате деньги за покупку списываются со счета карты не сразу, а спустя некоторое время — через несколько часов или даже дней. Например, когда безналичная оплата не проходит моментально из-за проблем со связью. В этом случае POS-терминал, через который проходит операция, запоминает информацию о ней в офлайн-режиме и передает ее в банк, как только появляется связь.
Есть операции, по которым отложенная оплата действует по умолчанию — в случаях, когда итоговая стоимость операции заранее неизвестна. Это, в частности, оплата проезда в общественном транспорте — на счете пассажира замораживается 1 рубль, а полная стоимость поездки списывается через несколько дней. Дело в том, что тарифы на проезд разные. Например, обычная поездка в московском метрополитене при оплате картой стоит 61 рубль, пересадка на центральную зону МЦД бесплатная. Но если пассажир пересядет на МЦД и доедет до станции пригородной зоны, тогда с его счета будет списано 78 рублей.
На какие операции будет распространяться отложенная оплата и когда она вступит в силу
По информации РБК, механизм отложенной оплаты по картам «Мир» начнет действовать весной 2024 года. Обычно отложенные платежи включают в себя покупки, которые требуют наличия предварительной авторизации. Это покупки в онлайн-магазинах, оплата услуг, аренда автомобилей, самокатов, бронирование отелей и др., перечисляет эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Мария Соловиченко. Обратите внимание: речь идет о сервисах, где держатель карты самостоятельно сохранил ее реквизиты.
Какие есть риски у отложенной оплаты
Несмотря на удобство отложенной оплаты, есть у нее и недостатки. Рассмотрим их:
- Поскольку уведомление о проведенной трансакции появляется не сразу, есть риск потери контроля над платежами — про такие расходы легко забыть, предупреждает эксперт. В результате деньги могут списаться со счета в неподходящий момент, когда клиент ограничен в финансах и не планировал расходы.
- При использовании для оплаты кредитной карты с небольшим льготным периодом можно не уложиться в грейс, и тогда помимо суммы задолженности нужно будет вернуть начисленные проценты. Рекомендуется вести учет всех отложенных операций и своевременно проверять выписки по карте.
- При совершении отложенных платежей клиент доверяет данные своей карты третьим лицам. В результате утечки эта информация может попасть к мошенникам. По возможности лучше не сохранять данные карты в маркетплейсах. Или, как вариант, подвязывать к сервисам отдельную бесплатную карту, например, виртуальную. По такой карте можно устанавливать лимит — небольшую сумму для определенной покупки.
- Блокировка карты, если на счете недостаточно средств. Предполагается, что формально ответственность за ситуации, когда на карте клиента недостаточно денег, будет нести банк-эквайер, который обслуживает торговую точку. Продавец получит деньги от эквайера, который, в свою очередь, будет требовать их от банка, выпустившего карту клиенту. Карты тех покупателей, кто своевременно не пополнит счет, могут блокировать. Более того, судя по примеру отложенных платежей в общественном транспорте, карты пассажиров попадают в стоп-лист перевозчика и с достаточной для списания суммой. Это происходит в результате технического сбоя, тем не менее использовать карту для оплаты проезда уже невозможно.
Какие еще нововведения ждут владельцев банковских карт в 2024 году, читайте в статье:
