Как перевести деньги с кредитной карты Т-Банка (экс-«Тинькофф») бесплатно

Кредитная карта рассматривается банками в первую очередь как инструмент для безналичной оплаты покупок, поэтому на снятие наличных и переводы с нее налагаются ограничения или предлагаются менее выгодные условия, говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. На такие операции обычно не распространяется грейс-период, а также взимается комиссия и действуют более высокие ставки.  

«Не в последнюю очередь это связано с тем, что при безналичной оплате по карте финансовая организация получает комиссионные, поэтому такие операции приносят ему дополнительную прибыль», — поясняет Бочкина. 

Переводы с кредитной карты Т-Банка (бывший «Тинькофф») могут быть абсолютно бесплатными, но при соблюдении ряда условий. Рассказываем о них. 

Как бесплатно переводить деньги с кредитной карты Т-Банка («Тинькофф»)

С любых кредитных карт Т-Банка можно переводить деньги бесплатно и без процентов при соблюдении следующих условий:

• На переводы, как на обычные покупки, распространяется действие льготного периода. При этом вся задолженность по карте должна быть возвращена до конца льготного периода (в течение 55 дней с момента первой расходной операции). В противном случае банк начислит проценты за пользование кредиткой. Процентные ставки устанавливаются для каждого клиента индивидуально, но в любом случае на переводы (а также на снятие наличных) они составляют от 25% до 52% годовых.
• Операцию нужно проводить только через собственные сервисы Т-Банка — мобильное приложение, личный кабинет или сервис card2card на сайте. При использовании сторонних ресурсов банк удержит комиссию, к тому же на такие операции не действует беспроцентный период.
• Переводить бесплатно можно ограниченную сумму. Лимит на бесплатные переводы для любых кредитных карт Т-Банка составляет 50 тысяч рублей в месяц (100 тысяч рублей в месяц — с подпиской Pro, об этом рассказываем ниже). За переводы свыше банк возьмет комиссию: 2,9% + 290 рублей.

Кроме этого, существуют технические лимиты, поэтому сумму, превышающую лимит, перевести просто невозможно:

Сколько денег разрешено переводить с карты на карту и можно ли увеличить лимит

Статьи

31.10.2023, 18:01

Как перевести деньги с кредитки Т-Банка («Тинькофф»): инструкция

Способы перевода, доступные только между картами Т-Банка

По QR-коду

Для получения перевода клиент Т-Банка должен создать QR-код в приложении, а затем переслать его отправителю. Деньги зачисляются моментально.

Как создать QR-код:

1. На главном экране выберите счет для получения перевода.
2. Пролистайте вниз до блока «QR‑код» и нажмите на него.
3. Сохраните сгенерированный QR‑код или сразу перешлите его из приложения.

Как переводить по QR-коду через приложение:

1. С главного экрана перейдите в раздел «Платежи».
2. Нажмите на иконку сканирования в правом верхнем углу экрана.
3. Наведите камеру на QR-код или загрузите его изображение из памяти телефона.
4. Для списания выберите счет кредитной карты.
5. Введите сумму и нажмите «Перевести».

Как переводить по QR-коду через личный кабинет интернет-банка:

1. С главного экрана перейдите в раздел «Платежи».
2. Нажмите на кнопку «Сканировать», расположенную под блоком «Избранное».
3. Разрешите сайту получить доступ к камере.
4. Наведите камеру телефона на QR-код.
5. Для списания выберите счет кредитной карты.
6. Введите сумму и нажмите «Перевести».

По номеру договора

Десятизначный номер договора указывается в реквизитах карты. При переводах по номеру кредитного договора деньги поступают на текущий счет. Перевод зачисляется мгновенно.

Как переводить через приложение или личный кабинет:

1. Внизу главного экрана нажмите «Платежи».
2. В блоке «Переводы» выберите «По номеру договора» / «Все».
3. В поле «Счет списания» выберите кредитную карту.
4. Введите номер договора вручную или отсканируйте QR-код.
5. Укажите сумму.
6. Нажмите «Перевести».

Как переводить через сервис на сайте:

1. В соответствующие поля введите номер кредитной карты для списания и номер договора для зачисления.
2. Укажите сумму и нажмите «Перевести».

Узнайте больше о нюансах, плюсах и минусах флагманской кредитки Т-Банка в обзоре на Банки.ру. 

Способы перевода на карты любых банков

По номеру карты

Срок зачисления — в течение одного дня, но, как правило, деньги приходят моментально.

Как переводить через приложение или интернет-банк:

1. На главном экране выберите кредитную карту.
2. Перейдите в раздел «Перевести».
3. Выберите «По номеру карты».
4. Введите номер карты получателя.
5. Укажите сумму.
6. Нажмите «Перевести».

Как переводить через сервис card2card на сайте банка:

1. Укажите номер кредитной карты для списания и номер карты для зачисления.
2. Введите сумму.
3. Нажмите «Перевести».

По реквизитам счета

Срок зачисления — от одного до трех дней.

Как переводить через приложение или личный кабинет:

1. На главном экране выберите кредитную карту.
2. Перейдите в раздел «Перевести».
3. Выберите «По реквизитам счета».
4. Укажите банковские реквизиты получателя.
5. Введите сумму.
6. Нажмите «Перевести».

Переводы через Систему быстрых платежей (СБП)

По условиям многих банков переводить через СБП с кредитных карт нельзя, но в Т-Банк можно (только на карты российских банков). Все клиенты финансовой организации подключаются к сервису автоматически, никаких дополнительных настроек в личном кабинете или приложении не требуется. На переводы через СБП распространяются те же условия, что и на переводы другими способами: в рамках лимита — бесплатно, далее взимается комиссия по тарифам карты. Но за переводы свыше 100 тысяч рублей в месяц к тарифам банка добавится комиссия СБП — 0,5%, не более 1,5 тысячи рублей за операцию. Деньги зачисляются моментально. 

Как переводить через приложение или личный кабинет:

1. На главном экране выберите кредитную карту.
2. Перейдите в раздел «Перевести».
3. Выберите «По номеру телефона».
4. Выберите получателя из списка контактов, введите номер телефона вручную или отсканируйте его (в строке для ввода номера нажмите на иконку сканера и наведите камеру на напечатанный или написанный от руки номер телефона).
5. Укажите сумму и банк получателя.
6. Нажмите «Перевести».

Переводы по номеру телефона в некоторые страны СНГ

Можно переводить в банки Абхазии, Армении, Приднестровья, Киргизии и Узбекистана. Обратите внимание: лимита бесплатных переводов нет, будет взиматься комиссия по тарифам карты. Деньги зачисляются моментально.

Как переводить через приложение или личный кабинет:

1. Откройте раздел «Платежи».
2. Выберите «По номеру телефона».
3. В строке для ввода номера выберите флаг страны получателя.
4. Введите номер телефона получателя.
5. Выберите нужный банк из списка доступных.
6. Укажите сумму в рублях, она будет автоматически конвертирована в национальную валюту.
7. Ознакомьтесь с комиссией и нажмите «Перевести».

Как увеличить лимит бесплатных переводов 

Чтобы не платить за перевод, нужно следить за лимитами по карте. Лимит бесплатных переводов действует в рамках расчетного периода. Каждый расчетный период длится примерно месяц (от 28 до 31 дня) и заканчивается в день формирования банком выписки по счету. На следующий день после получения выписки открывается новый расчетный период, и лимиты для него обновляются. Неизрасходованный лимит переводов в следующий расчетный период не переходит.

Лимит бесплатных переводов можно увеличить до 100 тысяч рублей, оформив подписку Pro. Помимо этой опции подписчикам полагается бесплатное обслуживание по карте, повышенный кэшбэк, доступ к различным онлайн-сервисам и другие бонусы. Первый месяц Pro можно пользоваться бесплатно, далее ежемесячная плата составит 299 рублей. Можно сэкономить, оформив годовую подписку — она обойдется в 1990 рублей. 

Узнать доступный остаток лимита бесплатных переводов, а также посмотреть, с какого числа этот лимит обновится, можно в приложении Т-Банка или личном кабинете. Вот как это сделать:

1. На главной странице выберите интересующую карту.
2. Прокрутите вниз до блока «Детали счета».
3. Нажмите на «Лимиты на переводы, снятие и пополнение» / «Тарифные лимиты».

Плюсы и минусы переводов с кредитной карты Т-Банка («Тинькофф»)

Как бесплатно перевести деньги с кредитной карты Т-Банка: главное

• С любых кредиток Т-Банка можно бесплатно переводить на любые российские карты до 50 тысяч рублей в месяц.
• За переводы сверх лимита взимается комиссия: 2,9% + 290 рублей.
• На переводы, как и на покупки, действует беспроцентный период до 55 дней.
• Льготные условия на переводы действуют только при использовании собственных сервисов Т-Банка.
• Переводить в любые российские банки можно по номеру карты, реквизитам счета и через СБП.
• Между картами Т-Банка, кроме вышеуказанных способов, доступны переводы по QR-коду и номеру договора.
• В некоторые страны ближнего зарубежья можно переводить по номеру телефона, но за такие операции сразу будет взиматься комиссия по тарифам карты.

Условия и комиссии актуальны на 26.12.2024.