Почему банки берут комиссию за снятие наличных и как на ней сэкономить

Сколько денег можно снять с карт крупных банков без комиссии.

Читать 7 минут

За снятие наличных может взиматься комиссия, если операция совершается в стороннем банкомате, при исчерпании бесплатного лимита или при выдаче наличных в кассе финансовой организации. Рассмотрели на примерах банков, какими бывают комиссии за обналичивание дебетовых и кредитных карт.

Бесплатные карты для снятия наличных

Способы снятия наличных

1. Через банкомат. Сделать это можно:

С использованием физической карты. Вставьте карту в картоприемник банкомата, введите ПИН-код, выберите «снятие наличных», укажите необходимую сумму, подтвердите операцию, заберите деньги и квитанцию.
С помощью телефона в банкомате, который поддерживает бесконтактное обслуживание. Этот способ актуален для карт «Мир», привязанных к сервисам Mir Pay или Samsung Pay, для смартфонов на операционной системе Android. Активируйте приложение на смартфоне и приложите его к считывателю банкомата (отмечен значком с изображением волн), затем введите ПИН-код и следуйте инструкции на экране терминала.
По QR-коду. Такой способ доступен для клиентов Сбербанка, ВТБ, Почта Банка, Тинькофф Банка, Кредит Европа Банка. Чтобы им воспользоваться, в мобильном приложении необходимо сгенерировать QR-код, отсканировать его в банкомате и подтвердить операцию.

2. В кассе банка. Понадобится паспорт. Крупную сумму (от 100 тысяч рублей) лучше заранее заказать по телефону горячей линии банка или в чате мобильного приложения.

3. На кассе магазина. Кассы торговых предприятий, в которых можно снять наличные, отмечены специальными наклейками. При оплате любой покупки нужно назвать кассиру сумму, которую необходимо снять с карты. За одну операцию можно получить не более 5 тысяч рублей.

Сколько денег максимально можно снять с карты и зачем банки устанавливают ограничения

Статьи

04.09.2023, 17:28

Почему за снятие наличных взимается плата

Выдача денег для банков является расходной статьей: финансовая организация лишается части ликвидности, а в случае с кредитным лимитом еще и рискует столкнуться с невозвратом долга. За безналичные же покупки банки получают вознаграждение от платежных систем и поэтому стимулируют клиентов оплачивать товары и услуги картой. Кроме того, весь цикл эксплуатации банкоматов, включая расходы на их покупку и содержание, регулярное наполнение наличными, траты на собственных или сторонних инкассаторов, анализ безопасности, обходится банкам недешево, добавляет аналитик-эксперт Банки.ру Илья Чуриков. Эти факторы закладываются в комиссии на снятие наличных.

«Крупные банки могут покрыть эти расходы за счет других статей доходов или на условиях взаимного использования сетей банкоматов с партнерами, но для небольших финансовых организаций содержание масштабной структуры остается нелегким бременем. Часть малых и средних банков экономят на построении крупных сетей банкоматов, либо развивают их на определенной территории, ограничиваясь небольшим числом устройств. В таком случае с клиентов может взиматься плата за снятие наличных в сторонних банкоматах», — указывает эксперт.

Снятие наличных с дебетовой карты

Обычно снятие наличных с дебетовой карты в собственных банкоматах банка бесплатное. Но бывают ограничения.

Например, с «Умной карты "Мир"» в банкоматах Газпромбанка разрешается снимать до 1 млн рублей в месяц, при снятии же от 1 млн до 2 млн рублей в месяц взимается комиссия — 1% от суммы, но не менее 300 рублей. При снятии свыше 2 млн рублей в месяц комиссия составляет 10% от суммы, но не менее 300 рублей. С Tinkoff Black в банкоматах банка можно бесплатно снимать до 500 тысяч рублей в месяц, при исчерпании лимита берется плата — 2% от суммы, минимум 90 рублей.

Без комиссии доступно снятие денег в партнерских банкоматах, однако сумма бесплатного обналичивания в этом случае ниже. К примеру, в Газпромбанке это 100 тысяч рублей (затем взимается комиссия 1% от суммы при снятии до 1 млн рублей в месяц и 10% от суммы при снятии свыше 1 млн рублей. Минимальная комиссия составляет 300 рублей).

Что касается бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах, оно может распространяться на определенные лимиты или на ограниченное число операций (3–5 в месяц). Некоторые банки позволяют снимать деньги при выполнении условий: поддержание на счетах определенного остатка или оплата покупок на определенную сумму. Комиссия за снятие при несоблюдении условий, как правило, берется в виде доли от запрашиваемой суммы и находится в диапазоне от 0,5 до 5%, но чаще составляет 1–3% за операцию, замечает Чуриков. Кроме того, в большинстве случаев комиссия не может быть менее определенной величины, сколько бы денег ни снимал за одну операцию клиент.

Вот какие комиссии и условия на снятие наличных действуют в разных банках:

По «СберКарте» от Сбербанка: при наличии неснижаемого остатка от 150 тысяч рублей или при оплате покупок на сумму от 75 тысяч рублей в месяц. Иначе 1% от суммы операции, но не менее 150 рублей.
По «Альфа-Карте» от Альфа-Банка: без комиссии разрешается снимать до 50 тысяч рублей в месяц при оплате покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц или при остатке от 30 тысяч рублей в месяц. В остальных случаях комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах составляет 1,99%, но не менее 199 рублей.
По Tinkoff Black: бесплатно при снятии от 3 тысяч рублей за один раз, но не более 100 тысяч рублей в месяц. При снятии менее 3 тысяч рублей за одну операцию, но не более 100 тысяч рублей в месяц взимается комиссия 90 рублей. При исчерпании месячного лимита в 100 тысяч рублей плата составляет 2% от суммы, но не менее 90 рублей.

Есть карты, с которых за снятие наличных в сторонних банкоматах комиссия взимается всегда. Например, по карте «#МожноВСЁ» от Росбанка она составляет 1% от суммы, минимум 299 рублей. По «Карте для жизни» от ВТБ плата составляет 1% от суммы, минимум 300 рублей.

Банки нередко взимают плату за обналичивание в отделениях. К примеру, Росбанк берет 1% (минимум 299 рублей) от суммы при условии снятия не более 1 млн рублей в месяц. Если сумма более 1 млн рублей в месяц, комиссия составляет 10% от суммы превышения. В кассе ВТБ бесплатно можно снимать деньги, если сумма операции превышает 100 тысяч рублей, в остальных случаях комиссия составляет 1 тыс. рублей.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты

Снятие наличных с кредитной карты практически всегда платное, даже если операция осуществляется в собственном банкомате банка. В некоторых финансовых организациях предусмотрен лимит, в рамках которого плата не берется.

Как правило, комиссия состоит из фиксированной части и процента от суммы операции. Вот какие условия действуют по популярным кредиткам:

«180 дней UnionPay» от Газпромбанка — без комиссии разрешается снимать в любых банкоматах (в том числе за границей) до 50 тысяч рублей в месяц. При исчерпании лимита плата составляет 5,9% от суммы плюс 590 рублей.
«Карта возможностей» от ВТБ — в первые 30 дней с момента оформления карты можно в любых банкоматах бесплатно снимать до 100 тысяч рублей. Затем за операцию взимается комиссия 5,9% от суммы плюс 590 рублей.
«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка — при снятии до 50 тысяч рублей в месяц комиссия не взимается. Затем — 2,9% от суммы плюс 299 рублей.
Кредитная «СберКарта» от Сбербанка — в первые 30 дней с момента подписания договора можно без комиссии снимать деньги в любых банкоматах. С 31 дня взимается комиссия 3% от суммы, но не менее 390 рублей.

Некоторые финансовые организации взимают плату за снятие с кредитки денег сверх лимита (например, при обналичивании более 30 тысяч рублей в месяц собственных денег с карты «Фора-стандарт» в сторонних банкоматах берется 1% от суммы, но не менее 150 рублей).

Важно! На снятие наличных с кредитной карты обычно не распространяется грейс-период — проценты за совершенную операцию начисляются сразу же. Кроме того, ставки на снятие наличных довольно высокие — 50–70% годовых.

Подобрать кредитку с бесплатным снятием наличных

Как сэкономить на снятии наличных: кратко

Условия снятия наличных, комиссии и лимиты указаны в договоре обслуживания карты. Внимательно изучайте документ.
Снимайте деньги в банкоматах банка и банков-партнеров.
Укладывайтесь в лимиты бесплатного снятия наличных.
При снятии наличных в кассе финансовой организации может взиматься комиссия. На ней можно сэкономить, если онлайн открыть вклад и перевести деньги с карточного счета на него.
Если лимит бесплатных снятий исчерпан, переведите деньги на другую карту и снимите наличные с нее (здесь можно посмотреть подходящие для переводов дебетовые карты с бесплатным обслуживанием). Через Систему быстрых платежей без комиссии можно переводить до 100 тысяч рублей в месяц. А с мая 2024 года переводы до 30 млн рублей между своими счетами будут бесплатными.
Выбирайте кредитную карту с грейсом на снятие наличных.