Согласно данным Банки.ру, доля спроса населения на трехлетние вклады составляет порядка 6%. Стимулируют спрос на длинные вклады как ожидание перехода Центробанка к снижению ключевой ставки, вслед за которой снизятся ставки и по депозитам, так и предложения некоторых банков, которые готовы привлекать долгосрочную ликвидность от граждан под высокую ставку.
Мы собрали топ-10 трехлетних вкладов среди предложений 30 крупнейших банков, представленных на Банки.ру. При сравнении вкладов в первую очередь учитывали процентную ставку (номинальную и эффективную), а также дополнительные опции (пополнение, частичное снятие), порядок выплаты процентов, возможность увеличения процентной ставки и условия досрочного расторжения.
Первое место в рейтинге трехлетних вкладов занял вклад Альфа-Банка «Альфа-Вклад. Максимальный». Номинальная ставка по данному вкладу составляет 13,14% годовых, однако за счет ежемесячной выплаты процентов и их капитализации эффективная ставка при размещении средств на 1 095 дней составит 16%.
При этом банк дает возможность выбора, капитализировать проценты или получать их ежемесячно. По вкладу не предусмотрено пополнение или частичное снятие средств, а при его досрочном закрытии проценты начисляются по ставке до востребования. Минимальная сумма для открытия данного вклада составляет 50 тыс. рублей.
Второе место в рейтинге занял вклад Россельхозбанка «Доходный (в конце срока)». Ставка по данному вкладу составляет 15% годовых с выплатой в конце срока. Вклад открывается на 1 095 дней, минимальная сумма составляет 10 тыс. рублей.
Вклад не предполагает возможность капитализации процентов, пополнения или частичного снятия средств. При досрочном закрытии вклада проценты начисляются по ставке до востребования.
На третьем месте оказался вклад Ак Барс Банка «Долгожданная весна+» со ставкой 14,75% и выплатой процентов в конце срока. Срок вклада составляет 1 100 дней. Вклад не предполагает капитализацию, довнесение или частичное снятие денежных средств.
При этом банк предлагает льготные условия при досрочном расторжении вклада – проценты до 370-го дня срока вклада пересчитываются по ставке вклада до востребования, начиная с 370-го дня (включительно) — по ставке 2,5% годовых. Минимальная сумма для открытия вклада составляет 10 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей.
Четвертое и пятое места разделили между собой вклады «Доход» от банка Уралсиб и «Классический» от банка «РОССИЯ». Номинальная ставка по обоим вкладам составляет 12%. Оба вклада предоставляют возможность клиенту выбрать капитализацию процентов или перечисление процентов на счет. При капитализации доходность вкладов на горизонте трех лет составит 14,37% годовых.
Основное различие между вкладами – минимальная сумма для открытия. Так, вклад «Доход» в банке Уралсиб можно открыть от 1 млн рублей, а вклад «Классический» от банка «РОССИЯ» предполагает минимальную сумму на уровне 10 млн рублей. При этом вклад в банке «РОССИЯ» дает возможность довнесения денежных средств в течение 271 дня с момента открытия вклада, а также льготные условия досрочного расторжения.
Все предложения банков, вошедшие в рейтинг топ-10 трехлетних вкладов, представлены в данной таблице:
| Место в рейтинге | Название банка | Название вклада | Срок, дни | Минимальная сумма, руб. | Эффективная ставка, % /номинальная ставка, % | Периодичность выплат |
| 1 | Альфа-Банк | «Альфа-Вклад. Максимальный» | 1 095 | 50 тыс. | 16/13,14 | ежемесячно |
| 2 | Россельхозбанк | «Доходный (в конце срока)» | 1 095 | 10 тыс. | 15 | в конце срока |
| 3 | Ак Барс Банк | «Долгожданная весна+» | 1 100 | 10 тыс. | 14,75 | в конце срока |
| 4 | Уралсиб | «Доход» | 1 100 | 1 млн | 14,37/12 | ежемесячно |
| 5 | Банк «РОССИЯ» | «Классический» | 1 095 | 10 млн | 14,37/12 | ежемесячно, ежеквартально |
| 6 | Банк ДОМ.РФ | «Мой Дом» | 1 100 | 1 млн | 14,2 | в конце срока |
| 7 | Газпромбанк | «Новые деньги» | 1 095 | 300 тыс. | 14 | в конце срока |
| 8 | ВТБ | «ВТБ вклад Онлайн» (без пополнения и снятия, с выплатой % ежемесячно) | 1 095 | 500 тыс. | 13,5/11,39 | ежемесячно |
| 9 | Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) | «Доход на максимум» | 1 094 | 50 тыс. | 12,96/11 | ежемесячно |
| 10 | РНКБ | «Максимальный» | 1 096 | 1 тыс. | 12,91/10 | ежемесячно |
В случае если банк предлагает на выбор опции по капитализации или ежемесячной выплате процентов, при составлении рейтинга учитывалась процентная ставка при условии капитализации процентов.
Рейтинг составлен по предложениям топ-30 банков на Банки.ру, размещенным на 1 марта 2024 года. В рейтинге не учитывались вклады с плавающими ставками, например, зависящими от ключевой ставки Банка России. Более подробно с условиями вкладов можно ознакомиться в нашем сервисе по подбору вкладов.
