Банки предлагают к картам платные подписки, с которыми клиенты могут получить ряд преимуществ: увеличенные лимиты на снятие наличных и переводы, бесплатное обслуживание, скидки, повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам и т. д.
Проанализировали, какие подписки предлагают финансовые организации, в чем их польза и сколько это стоит.
Методология
Мы проанализировали подписки к картам в топ-30 российских банков (по величине активов) и составили рейтинг с точки зрения наполнения и выгодности для клиента. Для оценки использовалось 46 параметров.
В случае, когда у банка несколько вариантов подписки, предпочтение отдавалось наиболее полному: за каждую полноценную бесплатную услугу начисляли 1 балл, а если услуга, входящая в подписку, предлагалась только на пробный период, то 0,25 балла.
Оценка выгодности подписки проводилась с использованием следующей формулы:
Выгодность = Общий балл / Годовая стоимость * 1000
Смысл этой формулы достаточно прост. Это объем услуг, которые можно получить за каждый потраченный на подписку рубль. Чем выше показатель, тем больше услуг клиент получает за конкретную цену.
Результаты
Рейтинг банков по наполнению подписки услугами:
| № | Банк | Подписка | Общий балл |
| 1 | Сбербанк | «СберПрайм» | 18,0 |
| 2 | Газпромбанк | «Привилегии Плюс» | 16,0 |
| 3 | Тинькофф Банк | «Тинькофф ПРО» | 12,0 |
| 4 | Совкомбанк | «Халва. Десятка» | 11,0 |
| 5 | РСХБ | «Всё Своё. Продвинутый» | 10,0 |
| 6 | МТС Банк | «МТС Premium» | 8,0 |
| 7 | Райффайзен Банк | «Райффайзен Подписка» | 4,0 |
| 8 | УБРиР | «Больше плюсов» | 4,0 |
| 9 | МКБ | «Подписка на переводы» | 3,0 |
| 10 | Почта Банк | «Пакет онлайн-покупателя» | 3,0 |
В тройку лидеров по данному показателю попадают подписки «СберПрайм» от Сбербанка, «Привилегии Плюс» от Газпромбанка и «Тинькофф ПРО» от Тинькофф банка. Эти подписки отличаются широким наполнением и диверсификацией по услугам.
Рейтинг банков по выгодности подписки
| № | Банк | Подписка | Польза на каждый рубль стоимости |
| 1 | Почта Банк | «Пакет онлайн-покупателя» | 10,0 |
| 2 | Сбербанк | «СберПрайм» | 7,5 |
| 3 | Тинькофф Банк | «Тинькофф ПРО» | 5,0 |
| 4 | Газпромбанк | «Привилегии Плюс» | 4,5 |
| 5 | Совкомбанк | «Халва. Десятка» | 2,9 |
| 6 | МТС Банк | «МТС Premium» | 2,7 |
| 7 | УБРиР | «Больше плюсов» | 1,7 |
| 8 | РСХБ | «Всё Своё. Продвинутый» | 1,2 |
| 9 | Райффайзен Банк | «Райффайзен Подписка» | 1,1 |
| 10 | МКБ | «Подписка на переводы» | 0,5 |
Первое место по этому показателю занимает Почта Банк с подпиской «Пакет онлайн-покупателя». В этой подписке всего три вида страхования потребителей, однако годовая стоимость подписки минимальная среди рассматриваемых продуктов — фактически она в несколько раз ниже стоимости любой другой подписки. Также в тройку лидеров попадают «СберПрайм» и «Тинькофф ПРО».
В целом эти рейтинги демонстрируют эффективность компоновки подписок, но не стоит забывать о том, что одна-две услуги, необходимые конкретному потребителю, могут перевесить группу множества других услуг, которые ему не нужны, поэтому количество далеко не всегда означает качество.
Приложение №1. Список услуг в рамках подписок, которые учитывались для анализа
| Банк | Сбербанк | Газпромбанк | МТС Банк | Совкомбанк | Тинькофф Банк | РСХБ | МКБ | Райффайзен Банк | Почта Банк | УБРиР |
| Подписка | «СберПрайм» | «Привелегии Плюс» | Premium | «Халва. Десятка» | «Тинькофф ПРО» | «Всё Своё. Продвинутый» | «Подписка на переводы» | «Райффайзен Подписка» | «Пакета онлайн-покупателя» | «Больше плюсов» |
| Стоимость в месяц, руб. | 199 | 299 | 249 | 399 | 199 | - | 499 | 299 | - | 199 |
| Стоимость в год, руб. | - | - | - | 3799 | - | 8300 | - | - | 300 | - |
| Итоговая стоимость в год | 2388 | 3588 | 2988 | 3799 | 2388 | 8300 | 5988 | 3588 | 300 | 2388 |
| Бесплатное ежемесячное обслуживание карты | + | + | - | - | + | - | - | - | - | - |
| Бесплатные платежи и переводы клиентам своего банка | + | + | - | - | - | - | + | - | - | - |
| Увеличенные бесплатные переводы в другой банк по СБП | - | + | - | - | - | - | + | - | - | - |
| Увеличенные бесплатные переводы в другой банк по номеру карты | - | + | - | - | + | - | + | - | - | - |
| Увеличенный процент на остаток по карте | - | + | - | + | + | - | - | - | - | - |
| Бесплатные снятия в сторонних банкоматах | - | + | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Бесплатный платежный стикер | - | + | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Повышенный процент по накопительному счету | - | + | - | - | + | - | - | + | - | + |
| Повышенный процент по отдельным вкладам | - | + | - | - | + | - | - | - | - | + |
| Бесплатные уведомления об операциях | + | + | - | - | + | - | - | + | - | + |
| Кэшбэк бонусами или баллами | + | + | + | - | + | - | - | - | - | - |
| Кэшбэк деньгами | - | + | - | + | + | - | - | + | - | + |
| Количество категорий кэшбэка | 5 | 7 | 4 | - | 4 | - | - | 3 | - | - |
| Бесплатная подписка на фильмы | + | + | + | - | + | + | - | - | - | - |
| Бесплатная подписка на музыку | + | - | + | - | + | - | - | - | - | - |
| Бесплатный сервис чтения | - | - | + | - | + | - | - | - | - | - |
| Бесплатное облачное хранилище | + | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Бесплатная мобильная связь | + | - | + | - | + | - | - | - | - | - |
| Защита от спам-звонков | - | - | + | - | - | - | - | - | - | - |
| Скидки на мобильную связь | + | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Скидка на мед. анализы | + | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Скидка на онлайн-консультации с врачами | + | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Скидка на страхование | + | - | + | + | - | + | - | + | + | - |
| Скидка на доставку и логистику | + | + | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Заправки | - | + | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Скидки в супермаркетах | - | + | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Каршеринг | - | - | + | - | - | - | - | - | - | - |
| Удлиненная рассрочка у партнеров | - | - | - | + | - | - | - | - | - | - |
| Переводы своих средств с кредитной карты или карты рассрочки | - | - | - | + | - | - | - | - | - | - |
| Снятие заемных средств в рассрочку | - | - | - | + | - | - | - | - | - | - |
| Переводы заемных средств | - | - | - | + | - | - | - | - | - | - |
| Платежи заемными средствами в разделе «Оплата услуг» | - | - | - | + | - | - | - | - | - | - |
| Покупки в рассрочку не у партнеров | - | - | - | + | - | - | - | - | - | - |
| Помощник по покупкам | - | - | - | + | - | - | - | - | - | - |
| Юридическая помощь | - | - | - | + | - | - | - | - | - | - |
| Брокерское обслуживание | - | - | - | - | + | - | - | - | - | - |
| Счет для ИП | - | - | - | - | + | - | - | - | - | - |
| Бесплатный антивирус | - | - | - | - | + | - | - | - | - | - |
| Родительский контроль | - | - | - | - | + | - | - | - | - | - |
| Бесплатная доставка продуктов от фермеров | - | - | - | - | - | + | - | - | - | - |
| Бесплатное посещение ферм | - | - | - | - | - | + | - | - | - | - |
| Закрытые фермерские распродажи | - | - | - | - | - | + | - | - | - | - |
| Скидка на путешествия на платформе | - | - | - | - | - | + | - | - | - | - |
| Клуб путешественников | - | - | - | - | - | + | - | - | - | - |
| Эксклюзивный гайд путешественника | - | - | - | - | - | + | - | - | - | - |
| Сервис защиты вещей | - | - | - | - | - | + | - | - | - | - |
* Условия актуальны на 8 апреля 2024 года.