С 6-летнего возраста ребенку можно оформить детскую дебетовую карту. До 14 лет она выпускается по заявлению родителя и привязывается к его банковскому счету, т. к. по закону дети должны пользоваться деньгами только под родительским контролем. В 14 лет, после получения паспорта, подросток имеет право открыть личный счет и выпустить к нему дебетовую карту с полноценным банковским функционалом. На карту можно получать стипендию, класть карманные деньги и распоряжаться средствами по своему усмотрению.
Для получения дебетовой карты достаточно обратиться к сотруднику в офисе или направить онлайн-заявку. Понадобится паспорт и действующий номер мобильного телефона. Банки не предъявляют серьезных требований к потенциальным клиентам, ведь они ничем не рискуют. Карта выпускается с нулевым балансом и пополняется за счет средств ее владельца или других лиц, денег банка на ней нет.
С кредитной картой ситуация сложнее. Она выпускается с определенным лимитом — предодобренной суммой, которую банк готов предоставить клиенту в долг на условиях договора кредитования. Оформить кредитную карту до совершеннолетия не получится, так как ни один банк не будет заключать сделку с частично дееспособным гражданином.
«Получение кредитной карты, как и любого другого кредитного продукта, подразумевает, что у заемщика есть возможность регулярно возвращать банку заемные средства. Несмотря на то, что несовершеннолетние граждане в нашей стране могут работать, пусть и в ограниченном режиме, стабильного дохода, который позволял бы обслуживать кредитные средства, у них в большинстве случаев нет», — поясняет аналитик-эксперт Банки.ру Илья Чуриков.
С какого возраста можно получить кредитную карту
Полная дееспособность наступает в 18 лет. С этого возраста гражданин несет юридическую и финансовую ответственность, а значит, с точки зрения закона имеет право стать заемщиком. Но немногие банки готовы выдавать кредитки 18-летним. Чаще всего минимальный возраст для получения карты начинается с 21 года, а в некоторых банках — с 23 лет. И даже если заявитель формально соответствует критериям возраста, вовсе не обязательно, что карта будет ему одобрена.
Инна Солдатенкова
Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру, к.э.н.
Для кредитных организаций наиболее надежными заемщиками являются клиенты активного трудоспособного возраста 25–45 лет. В случае же с молодежью банки рискуют. Молодые люди еще не успели сформировать кредитную историю, многие их них пока зависят от финансовой помощи родителей, так как учатся, не имеют стабильной работы или получают небольшую зарплату как начинающие специалисты. Кроме того, молодежь в принципе склонна менее ответственно относиться к своим обязательствам. Чтобы минимизировать возможные финансовые потери, банки поднимают возрастную планку и более благосклонны к заемщикам, которые соглашаются на оформление страховки.
На каких условиях выдаются кредитные карты молодым клиентам
Нужно быть готовым к менее привлекательным условиям по кредитке. Не стоит сразу рассчитывать на высокий кредитный лимит. Скорее всего, наоборот, он будет минимальным — порядка 10–30 тысяч рублей. Со временем лимит может быть увеличен при активном пользовании картой и при погашении долга без прострочек.
Как правило, в тарифах банки указывают не фиксированную ставку по операциям (снятию наличных, переводам, покупкам), а их диапазон. Нужно ориентироваться именно на верхнюю границу. Чтобы не платить высокие проценты, важно четко понимать, на какие операции распространяется действие льготного периода.
Документы для оформления кредитной карты
Часто для получения кредитной карты молодым людям достаточно предъявить только паспорт. Но чтобы повысить шансы на одобрение заявки и сразу получить кредитку с лимитом повыше, рекомендуется предоставить банку как можно больше сведений о себе.
Полный пакет документов для оформления кредитной карты включает:
- паспорт;
- дополнительный документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет);
- документ, подтверждающий трудоустройство (копия трудовой книжки, копия трудового договора, справка самозанятого или ИП из налоговой);
- документ, подтверждающий финансовую состоятельность (справка о доходах и суммах налога физического лица — ранее 2-НДФЛ; справка о доходах по форме банка; справка о доходах самозанятого; выписка с расчетного счета; договор аренды на собственность, принадлежащую заемщику).
Карты с бесплатным обслуживанием, доступные с 18 лет:
| Карта | Требования и документы | Льготный период | Снятие наличных | Кэшбэк |
| МТS Cashback от МТС Банка | • паспорт; • без подтверждения дохода | До 111 дней на покупки | 3,9% от суммы + 690 ₽ | 5% в категориях: • «Доставка готовой еды»; • «Кафе и рестораны»; • «Магазины детских товаров»; • «Магазины одежды». 1% — за остальные покупки и оплату услуг и штрафов в приложении |
| «Карта возможностей» от ВТБ | До 300 000 ₽: • паспорт; • без подтверждения дохода | До 200 дней на покупки, снятие наличных и переводы | До 100 000 ₽ первые 30 дней — 0 ₽, иначе — 5,9% + 590 ₽ | 2% в категориях: • «Транспорт и такси»; • «Кафе и рестораны»; • «Супермаркеты» |
| «Кредитная СберКарта» от Сбербанка | • паспорт; • без подтверждения дохода | До 120 дней на покупки | Первые 30 дней — 0 ₽, далее — 3%, мин. 390 ₽ | До 30% за покупки у партнеров |
| «120 дней без %» от Хоум Банка | • паспорт; • документ, подтверждающий доход; • стаж на последнем месте не менее 3 мес. | До 120 дней на покупки | Первые 30 дней — 0 ₽, 7,9% от суммы + 790 ₽ | От 1% до 15% за покупки в выбранных категориях |
| «ВездеДоход» от Почта Банка | • паспорт; • стаж на последнем месте не менее 3 мес. (для работающих) | До 120 дней на покупки | 5,9% от суммы + 490 ₽ | От 3% до 6% в категориях: • «Рестораны и фастфуд»; • «Одежда и обувь». 0,5% — за остальные покупки |
Как правильно пользоваться кредитной картой
Кредитная карта — это не только удобный финансовый инструмент, с ее помощью можно наработать положительную кредитную историю, которая пригодится в будущем для оформления более крупных займов. Но пользоваться кредиткой выгодно исключительно в рамках беспроцентного периода.
Чтобы сохранить по карте льготные условия, соблюдайте следующие правила:
- полностью закрывайте долг по карте до конца беспроцентного периода;
- используйте карту только для тех операций, на которые распространяется льготный период;
- расплачивайтесь кредиткой как можно ближе к началу беспроцентного периода, тогда останется больше времени на погашение задолженности;
- следите за расходами — они не должны превышать 30% от дохода, в противном случае быстро закрыть долг не получится;
- вносите минимальные платежи без опозданий, возвращайте больше, чем размер ежемесячного платежа.
Еще с помощью кредитки можно зарабатывать. Для этого есть два разных подхода, о них рассказывали в статье:
Что делать, если банк отказал в кредитной карте
В выдаче кредитки банки отказывают по следующим причинам:
- плохая кредитная история;
- отсутствие регулярного дохода или его низкий уровень;
- наличие действующих кредитных обязательств, которые создают высокую долговую нагрузку;
- ошибки при подаче заявления или предоставление недостоверных сведений;
- частая смена места работы;
- наличие задолженности по коммунальным услугам, алиментам, по уплате штрафов;
- наличие судимости.
Если банк отклонил заявку, сразу подавать новую бесполезно — снова придет отказ. На повторные обращения действует мораторий, срок которого в зависимости от банка составляет от одного месяца до полугода. Временные рамки можно уточнить в службе поддержки конкретной кредитной организации.
Чтобы повысить вероятность одобрения кредитной карты, можно попробовать одновременно обратиться в несколько финансовых организаций. Отказ в одном месте вовсе не означает, что и другие банки примут аналогичное решение, но и увлекаться тоже не стоит. Оптимально совершить 2–3 попытки, т. к. каждая новая заявка отрицательно сказывается на кредитном рейтинге потенциального заемщика.
Повысить шанс на получение кредитной карты поможет непрерывный стаж работы, как минимум 6 месяцев, отмечает Илья Чуриков.
Если запрос отклонили везде, попробуйте предположить наиболее вероятную причину отказа в вашем случае и постараться ее исправить. Например, погасить задолженность за ЖКУ или закрыть кредитку в другом банке. Возможно, вы запрашиваете слишком большую сумму — стартовый лимит не должен превышать размер месячного дохода. Случается, что банки передают в БКИ некорректную информацию, из-за чего страдает кредитная история. Уточните, с какими БКИ сотрудничал предыдущий кредитор (это можно сделать через «Госуслуги»), и проверьте вашу кредитную историю. Если в записи закралась ошибка, предоставьте доказательства своевременного внесения платежей.
Когда деньги нужны срочно, а все банки отказали, рассмотрите микрозайм. В этом случае можете рассчитывать только на небольшую сумму. Но учтите, что в отличие от кредитных карт льготный период по микрозаймам не предоставляется, а проценты по ним выше. Однако некоторые МФО для привлечения клиентов при первом обращении выдают займ под 0%, поищите именно такие предложения.
Условия по картам актуальны на 16.04.2024
Мой профиль
