С мая 2024 года банки начали активно улучшать условия по годовым вкладам. Кредитные организации закладывали в процентную политику ожидание того, что Банк России перейдет к снижению ключевой ставки лишь в 2025 году. Учитывая это, банки готовы привлекать более длинную ликвидность, хотя ранее фокусировались на привлечении средств на трех- и шестимесячные вклады.
Мы составили рейтинг топ-10 годовых вкладов. При их сравнении в первую очередь учитывали процентную ставку (номинальную и эффективную), а также дополнительные опции (пополнение, частичное снятие), порядок выплаты процентов, возможность увеличения процентной ставки и условия досрочного расторжения.
На первом месте в нашем рейтинге оказался вклад Московского кредитного банка «МКБ. Перспектива» с выплатой процентов в конце срока. Ставка по данному вкладу составляет 20% годовых без возможности капитализации. Минимальная сумма для открытия вклада — 10 000 рублей, максимальная — 3 млн рублей. Вклад не предусматривает пополнения, частичного снятия, а при досрочном расторжении процент начисляется по ставке вклада до востребования.
На втором месте — «ВТБ вклад (без опций с выплатой % в конце срока)» от ВТБ, открываемый на 370 дней. Ставка по данному вкладу составляет 19% годовых, а выплата процентов производится в конце срока. Вклад не предусматривает капитализации, пополнения и частичного снятия средств, а при досрочном закрытии проценты начисляются по ставке вклада до востребования. Минимальная сумма для открытия данного вклада составляет 10 000 рублей. В ставке учитывается набавка, доступная для новых клиентов или для новых средств уже существующих клиентов.
Третье место занял вклад «Доход» от банка Уралсиб на 367 дней. Номинальная ставка по данному вкладу составляет 17,35% годовых с ежемесячной выплатой процентов и возможностью капитализации, что повышает доходность вклада при выборе данной опции до 18,81%. Минимальная сумма для открытия вклада составляет 100 000 рублей. Вклад банка Уралсиб не предполагает пополнения и частичного снятия денежных средств. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке вклада до востребования. В случае если размер средств на вкладе превысит 1 млн рублей, эффективная ставка по данному вкладу составит 19%.
Четвертое место в рейтинге занял вклад «ДОМа лучше» от Банка ДОМ.РФ, который предлагает ставку 18,8% годовых при размещении средств на 367 дней и с выплатой процентов в конце срока. При этом у данного вклада есть возможность пополнения в течение первых 15 дней, но не менее чем на 1000 рублей. Капитализация процентов не предусмотрена. Минимальная сумма для открытия вклада составляет 30 000 рублей. При досрочном расторжении вклада проценты начисляются по ставке вклада до востребования. Отметим, что, если сумма вклада превысит 1 млн рублей, ставка по данному вкладу составит 19%.
И замыкает пятерку лучших депозитов на один год «МТС Вклад» от МТС Банка. Номинальная ставка по данному вкладу при размещении средств на 367 дней составляет 17,14% годовых. Однако за счет капитализации эффективная ставка по данному вкладу составит 18,56%. Процентные ставки по вкладу действуют при оформлении первого срочного вклада в банке или для клиентов, у которых в течение 30 дней и более до заключения договора не было вклада в банке, отлежавшего полный срок или с пролонгацией.
Минимальный размер вклада составляет 10 000 рублей, а максимальный — 3 млн рублей. У вклада есть возможность пополнения в течение первых 30 дней после открытия. Частичное снятие средств не предусмотрено, а при досрочном закрытии договора вклада проценты начисляются по ставке вклада до востребования.
Все предложения банков, вошедшие в рейтинг топ-10 годовых вкладов, представлены в данной таблице:
| Место в рейтинге | Название вклада | Название банка | Срок, дни | Минимальная сумма, руб. | Эффективная ставка, % /номинальная ставка, % | Периодичность выплат |
| 1 | «МКБ. Перспектива (в конце срока)» | Московский кредитный банк (МКБ) | 370 | 10 000 | 20 | В конце срока |
| 2 | «ВТБ вклад (без опций с выплатой % в конце срока)» | ВТБ | 370 | 10 000 | 19 | В конце срока |
| 3 | «Доход» | Уралсиб | 367 | 100 000 | 18,81/17,35 | Ежемесячно |
| 4 | «ДОМа лучше» | Банк ДОМ.РФ | 367 | 30 000 | 18,8 | В конце срока |
| 5 | «МТС Вклад» | МТС Банк | 367 | 10 000 | 18,56/17,14 | Ежемесячно |
| 6 | «Альфа-Вклад. Максимальный» | Альфа-Банк | 365 | 50 000 | 18,51/17,1 | Ежемесячно |
| 7 | «Новые деньги» | Газпромбанк | 367 | 300 000 | 18,5 | В конце срока |
| 8 | «Надежный (на 12 месяцев)» | Росбанк | 365 | 50 000 | 18,5 | В конце срока |
| 9 | «Выгодное лето с Халвой» | Совкомбанк | 365 | 50 000 | 18,1 | В конце срока |
| 10 | «Белые ночи online» | Банк «Санкт-Петербург» | 367 | 10 000 | 18 | В конце срока |
В случае если банк предлагает на выбор опции по капитализации или ежемесячной выплате процентов, при составлении рейтинга учитывалась процентная ставка при условии капитализации процентов.
Рейтинг составлен по предложениям 30 крупнейших банков на Банки.ру, размещенным на 6 августа 2024 года. Учитывались вклады с минимальной суммой для открытия вклада до 500 000 рублей.
Более подробно с условиями вкладов можно ознакомиться в нашем сервисе по подбору вкладов.
