Банки устанавливают лимиты на снятие наличных с карты: разовые, суточные, месячные и даже на обналичивание в одном банкомате.
На примерах карт крупных банков рассказываем о суточных лимитах и делимся рекомендациями, что делать, если нужна крупная сумма денег, а лимит исчерпан.
Почему банки вводят лимиты на снятие наличных
Операции по снятию наличных невыгодны и неудобны для банков. Есть несколько причин, почему финансовые организации вводят ограничения:
- Защита от мошенников. «Если злоумышленник завладеет чужой картой и ПИН-кодом от нее, он не сможет снять сумму, превышающую дневной лимит», — объясняет аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. Если нелегальное снятие наличных с карты клиента стало возможным по вине банка, финансовой организации придется компенсировать похищенную сумму.
- Борьба с незаконным обналичиванием. По закону финансовые организации должны отслеживать операции клиентов и бороться с незаконным оборотом средств, а наличные расчеты отследить намного сложнее, говорит Бочкина.
- Экономия на инкассации. При большом объеме безналичных операций снижается количество купюр, которые необходимо постоянно хранить в банкомате, что уменьшает затраты банков на обслуживание терминалов, указывает эксперт.
- Стимуляция безналичной оплаты. За покупки, оплаченные картой, банки получают комиссию, а вот на снятии наличных финансовые организации ничего не зарабатывают.
Сколько денег можно снять с карт разных банков в сутки
Размер лимита на снятие наличных зависит от карты, ее статуса, а в некоторых банках и от оборота и остатка по счету. Рассмотрим, сколько денег в день можно снять с карт банков из топ-10.
Сколько денег можно снять с карты Сбербанка в день
Лимиты на снятие наличных с дебетовой «СберКарты» зависят от тарифа:
| Тариф | Суточный лимит на снятие наличных в банкомате |
| Базовая «СберКарта» | 300 тыс. рублей |
| С подпиской «СберПрайм Старт» | 300 тыс. рублей |
| С подпиской «СберПрайм» | 300 тыс. рублей |
| С подпиской «СберПрайм+» | 500 тыс. рублей |
| С пакетом услуг «СберПремьер» | 1 млн рублей |
| С пакетом услуг «СберПремьер» | 2 млн рублей |
| С пакетом услуг «Sber Private Banking» | 3 млн рублей |
Обратите внимание: с июня 2024 года лимиты на снятие наличных в Сбербанке учитываются суммарно для всех «СберКарт» и платежных счетов.
По другим дебетовым картам Сбера действуют свои ограничения. Например, с карт «Мир Momentum», «Мир Социальная», Masterсard Standard Momentum, Visa Classic Momentum разрешается снимать не более 50 тыс. рублей в день. По картам World Masterсard «Золотой», Visa Gold «Подари жизнь» / «Аэрофлот» / «Золотой» действует лимит 300 тыс. рублей в сутки.
Суточный лимит по кредитной «СберКарте» составляет 500 тыс. рублей. Важно! На снятие наличных кредитки Сбера не распространяется льготный период — на сумму задолженности банк сразу же начислит процент. Здесь можно подобрать кредитную карту с грейсом на снятие наличных.
Посмотреть доступный по карте лимит можно в личном кабинете приложения «Сбербанк Онлайн». Необходимо выбрать нужную карту, затем нажать на «Настройки», перейти в «Тариф».
Сколько денег можно снять с карты ВТБ в сутки
С дебетовой «Карты для жизни» в банкоматах разрешается снимать до 350 тыс. рублей в сутки. По премиальной карте «Привилегия» лимит выше — 1 млн рублей в день.
На снятие наличных по QR-коду действуют свои ограничения:
| Пакет услуг | Суточный лимит на снятие наличных в банкомате |
| «Мультикарта» | 60 тыс. рублей |
| «Привилегия-Мультикарта» | 200 тыс. рублей |
| «Прайм+» | 400 тыс. рублей |
С кредитной «Карты Возможностей» в день можно снять не более 400 тыс. рублей. Льготный период распространяется на снятие наличных.
«Некоторые банки вводят ограничения и по сумме, которую можно снять в банкомате за один раз. В зависимости от банка, размер разового снятия может составлять от 100 тысяч до 1 млн рублей. Такое ограничение связано в том числе с тем, что в банкомате хранится ограниченное количество банкнот. В этом случае можно попробовать снять недостающую сумму еще раз в этом же банкомате или найти другой», - подсказывает Эряния Бочкина.
Сколько денег в сутки можно снять с карты Т-Банка
По карте Black от Т-Банка (бывший «Тинькофф») действуют разовые ограничения на снятие наличных. Размер лимита зависит от способа совершения операции:
- в банкоматах разрешается снимать не более 1 млн рублей, 10 000 долларов или 10 000 евро за один раз. То есть, если, например, необходима сумма в 1,5 млн рублей, получить ее можно, совершив две операции;
- по QR-коду можно снять ту сумму, на которую он сгенерирован. При этом таким образом можно снимать наличные не более двух раз в сутки.
Обратите внимание! У банкомата тоже может быть собственный лимит на снятие наличных — получить сумму сверх него не получится. Как правило, информация об ограничении выводится на экране терминала перед совершением операции.
Сколько денег можно снять с карты без комиссии
Помимо ограничений на снятие наличных банки устанавливают лимиты на бесплатное обналичивание. При его превышении придется заплатить комиссию. «Ее размер зависит от банка, типа карты и тарифа по ней, банкомата (свой или сторонний). В среднем комиссия составляет 0,5–2% от суммы операции, но может доходить и до 10%», — отмечает Бочкина.
Обычно плата взимается при снятии наличных в банкоматах сторонних финансовых организациях, но нередко банки берут комиссию за операции в собственных терминалах. Вот какие условия действуют по картам рассматриваемых нами банках:
- Сбербанк. При снятии свыше 1 млн рублей в месяц в банкоматах Сбербанка взимается комиссия 1%.
- Т-Банк. В банкоматах можно бесплатно снимать до 500 тыс. рублей в месяц. Затем взимается комиссия 2% от суммы, но не менее 90 рублей.
- ВТБ. Комиссия не взимается.
Как снять с карты деньги, если лимит исчерпан
Если суточный лимит по карте исчерпан, это не значит, что с нее нельзя снять деньги до следующего дня. Получить наличные можно в кассе финансовой организации. Например, со «СберКарты» таким образом можно бесплатно снять 300 тыс. рублей (при исчерпании и этого лимита взимается комиссия 0,5% от суммы).
«Как вариант можно положить необходимые деньги на счет (отличный от счета карты) или вклад, и снять их уже оттуда в отделении банка. Однако здесь могут быть ограничения по времени, которое эти деньги должны там находиться, прежде чем их можно будет снять без комиссии», — говорит Бочкина.
Также можно перевести нужную сумму на другую карту и снять деньги с нее. Переводы до 30 млн рублей в месяц через Систему быстрых платежей между своими счетами бесплатные. Если нет дополнительной карты для перевода и последующего снятия наличных, рекомендуем оформить карту с бесплатным обслуживанием и доставкой.
Что нужно знать о суточных лимитах на снятие наличных: главное
- Банки устанавливают лимиты на суточное снятие наличных в рамках борьбы с мошенничеством и незаконным денежным оборотом. Кроме того, таким образом финансовые организации экономят на инкассации, а еще стимулируют клиентов совершать безналичные операции.
- Не во всех банках есть суточные лимиты на снятие наличных — в некоторых кредитных учреждениях действуют лимиты на разовое обналичивание.
- Размер лимита зависит от тарифа по карте. В среднем в день с карты можно снять 300 тыс. — 1 млн рублей.
- Если лимит исчерпан, получить наличные можно в отделении банка. Услуга может быть платной. К тому же нужно быть готовым к тому, что крупной суммы может не оказаться в кассе.
Какой лимит снятия наличных в сутки?
Информация о лимитах, комиссиях и прочих условиях актуальна на момент публикации.
