В пятницу, 13 сентября, Банк России проведет очередное заседание по ключевой ставке. Разбираемся, как его решение повлияет на условия по рыночной ипотеке.
Что будет с ключевой ставкой 13 сентября
В июле ключевая ставка впервые с декабря 2023 года выросла — с 16% до 18%. Ставки по рыночной ипотеке тоже росли и перевалили за отметку в 20% годовых. Если при таком проценте взять кредит на покупку жилья на сумму 5 млн рублей и на срок 20 лет, в месяц придется платить почти 85 тыс. рублей. Для многих россиян это неподъемные расходы.
Но еще больше ключевая ставка пока, по мнению аналитиков, расти не будет.
«В пользу этого говорит стабилизация инфляции и даже некоторое ее снижение. Так, по данным Росстата, по итогам недели с 27 августа по 2 сентября наблюдалась дефляция в размере 0,02%, — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. — По данным Минэкономразвития, инфляция в годовом выражении снизилась до 8,87% с 9,01% неделей ранее. Такая динамика дает регулятору возможность взять паузу в цикле повышения ставки. Он может на более длительном промежутке времени оценить эффекты на экономические показатели от уже принятых решений».
Центробанк будет оценивать необходимость ее повышения на ближайших заседаниях. Возможно, «ключ» повысят до 19–20% в октябре или декабре.
Как решение ЦБ 13 сентября повлияет на ипотеку
Снижать ключевую ставку начнут не раньше 2025 года, считают аналитики. Тогда же начнут снижаться ставки по рыночной ипотеке.
«При этом, вне зависимости от принятого регулятором решения в пятницу, существенного изменения условий по ипотеке в ближайшее время ожидать не стоит. Ставки по рыночным программам и так уже находятся на предельных значениях, а по госпрограммам – зафиксированы на уровне государства», — говорит Инна Солдатенкова.
Количество одобренных ипотек будет снижаться по нескольким причинам:
- Заградительные рыночные ставки. Банки смотрят на показатель долговой нагрузки, прежде чем одобрить ипотеку. ПДН — это соотношение всех платежей по кредитам к доходу. Из-за высоких ставок платежи становятся неподъемными для большинства россиян.
- Высокие цены на недвижимость в большинстве регионов. Опять же — чем дороже недвижимость, тем больше сумма ипотеки и выше ежемесячный платеж.
- Исчерпание лимитов на госпрограммы. У каждого банка — свой лимит. Как только он заканчивается, выдачу льготной ипотеки приостанавливают.
«Кроме того, из-за ограниченности бюджета могут скорректировать условия по отдельным госпрограммам — например, по сельской, — говорит Инна Солдатенкова. — Мы ожидаем, что спрос будет сохраняться вялотекущим, поддерживать рынок по-прежнему будут оставшиеся адресные госпрограммы и специальные акции, которые запускают банки в партнерстве с застройщиками. Потребность в ипотеке, скорее всего, будут закрывать либо лица, подходящие под одну из адресных госпрограмм, либо те, кому срочно нужно приобрести выгодный объект».
Если вы не готовы переплачивать по рыночной ипотеке, изучите варианты льготных программ на Банки.ру. Возможно, вы подходите под одну из них.
Что предлагают банки по ипотеке сейчас
Посмотрим, какие ставки по рыночной ипотеке предлагают банки. Данные в таблице актуальны на момент публикации материала. Все предложения вы можете посмотреть и сравнить в нашем каталоге.
| Банк | Ставка и полная стоимость кредита | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
| ВТБ | от 20,5% годовых 20,029—23,829% | до 100 млн рублей | до 30 лет | от 15,1% |
| Совкомбанк | от 11,49% годовых 16,790—23,829% | до 50 млн рублей | до 30 лет | от 15% |
| Альфа-Банк | от 21,09% годовых 21,583—23,815% | до 70 млн рублей | до 30 лет | от 20,1% |
| Дом.РФ | от 20,02% годовых 21,848—23,829% | до 50 млн рублей | до 30 лет | от 15% |
| ПСБ | от 19,5% годовых 20,227—23,837% | до 50 млн рублей | до 30 лет | от 15,01% |
| Фора-Банк | от 18,4% годовых 18,796—25,291% | до 100 млн рублей | до 30 лет | от 30% |
| АТБ | от 19,69% годовых 19,942—23,827% | до 15 млн рублей | до 30 лет | от 15% |
| Абсолют Банк | от 23,2% годовых 20,289—23,829% | до 20 млн рублей | до 30 лет | от 20,01% |
| Газпромбанк | от 21% годовых 21,455—23,829% | до 80 млн рублей | до 20 лет | от 30% |
| Уралсиб | от 19,39% годовых 20,287—23,829% | до 20 млн рублей | до 30 лет | от 20% |
