Каско не является обязательным видом автострахования, но такой полис крайне полезен тем, кто не хочет зависеть от наличия ОСАГО у второй стороны ДТП, а также желает дополнительно защитить свой автомобиль на случай непредвиденных ситуаций, например, если он дорогостоящий. Кроме того, в рамках каско можно подключить и услуги, которые прямо не относятся к защите автомобиля от ущерба, но облегчают процесс пользования им: например, подвоз топлива или юридическая помощь. Таким образом, каждый автовладелец сможет найти подходящий именно ему продукт, обеспечив защиту своего автомобиля и не переплатив за неактуальное для него страховое покрытие. Используя данные* Банки.ру о полисах каско, оформленных на платформе за первое полугодие 2024 года, выяснили, какими были эти водители и автомобили в этот период и во сколько им обошлась страховка.
*Для подготовки исследования использовались эксклюзивные внутренние данные Банки.ру. В расчет входили данные о полисах каско, оформленных на Банки.ру в период с 1 января по 30 июня 2024 года.
По состоянию на август 2024 года на платформе уже более 18 млн зарегистрированных пользователей. Ежемесячно Банки.ру обрабатывает более 2,2 млн заявок на финансовые продукты. Наши сервисы работают более чем в 20 продуктовых категориях.
Каско в первые шесть месяцев 2024 года: основные цифры
Подавляющее большинство страхователей каско (68%) составляли мужчины. При этом средняя страховая премия для них (42,4 тысячи рублей) была на 7% больше, чем у женщин (39,6 тысячи рублей), а средняя страховая сумма — на 13% (2,7 млн рублей против 2,4 млн рублей).
Большинство полисов каско оформлялось водителями молодого и среднего возраста: доля страхователей 18–50 лет составляла 86%.
Более равномерно распределение водителей по стажу вождения: у 34% клиентов он составлял более 15 лет, у 30% — от десяти до 15 лет, 20% — от пяти до десяти лет, 16% — от нуля до пяти лет.
Отметим, что только 2% клиентов оформляли полисы без ограничений по количеству водителей.
Топ-3 регионов с наибольшей долей оформленных полисов в первом полугодии 2024 года достаточно стандартен и состоял из Москвы (74% полисов), Санкт-Петербурга (6%) и Московской области (4%).
В первом полугодии 2024 года средняя стоимость полиса (страховая премия) составила 44,4 тысячи рублей при средней страховой сумме в 2,6 млн рублей. В основной массе полисы каско в рассматриваемом периоде стоили от 10 тысяч до 50 тысяч рублей, причем пятая часть всех страховок имела стоимость в интервале от 10 тысяч до 20 тысяч рублей.
Более 60% всех страховок предусматривали страховую сумму в размере от 1 млн до 3 млн рублей (от 1 млн до 2 млн рублей — 29%, от 2 млн до 3 млн рублей — 32%). Следующая по распространенности категория — полисы с величиной страховой суммы от 3 млн до 4 млн рублей (15%).
В более чем половине случаев (56%) полис каско предусматривал франшизу — сумму ущерба, которую страхователь должен оплатить сам. Чаще всего франшиза в таких полисах составляла 10 тысяч рублей, что можно назвать необременительной суммой для страхователя. С равной частотой — в 18% случаев — покупали полис каско с франшизой в 15 тысяч, 30 тысяч и 50 тысяч рублей. Меньшей популярностью пользуются страховки с франшизой в 20 тысяч, 70 тысяч и 100 тысяч рублей.
Более 70% полисов предусматривали расширенное покрытие — так называемое полное каско. Еще 22% клиентов предпочитали защитить свой автомобиль от угона и тотальной гибели, то есть от рисков, реализация которых масштабна и чаще всего необратима. Здесь также можно отметить, что такой тип страховки запрашивается банками для выдачи автокредита. Еще 3% покупали страховку только от угона, 1% водителей приобретали мини-каско, предусматривающее защиту рисков, не входящих в ОСАГО. Совсем незначительное количество полисов (0,1%) предоставляли защиту только от ущерба.
Какие авто страховали по каско
В топ-5 марок автомобилей, на которые чаще всего в первом полугодии 2024 года оформлялось каско, попали Kia, Chery, Lada, Hyundai и Haval. При этом эти же марки были наиболее популярными как для мужчин, так и для женщин.
Доли полисов каско, оформленных на эти самые популярные автомобили, распределились следующим образом:
- Kia — 10% (наиболее встречающиеся модели — Rio, Sportage и Sorento);
- Chery — 9% (Tiggo 7 Pro Max, Tiggo 7 Pro и Tiggo 8 Pro Max);
- Lada — 8% (Granta, Vesta и Largus);
- Hyundai — 7% (Solaris, Creta и Santa Fe);
- Haval — 6% (Jolion, F7 и F7x).
Чаще всего, в 73% случаев, в рассматриваемом периоде приобретались полисы каско на автомобили с двигателем мощностью от 100 до 200 лошадиных сил. Напротив, только 1% полисов оформлялся на транспортные средства с мощностью двигателя более 400 лошадиных сил.
В первые шесть месяцев 2024 года полисы каско оформлялись на автомобили возрастом до 12 лет — с годом выпуска с 2012-го по 2024-й. Из них значительную долю составляли машины 2021 года (22%) и 2019 года (15%) выпуска. Самые старые (2012-го) и новые (2024 года) машины страховались реже всего (доли оформленных на них полисов составляли 0,2% и 0,4% соответственно).
Как различалась цена на каско в зависимости от машины и территории
Как в страховой сумме, так и в страховой премии перечень марок с наибольшими и наименьшими средними значениями во многом схож. Наибольшие значения этих показателей принадлежат автомобилям Bentley и LiXiang, наименьшие — Lifan и Datsun.
| Наименьшая средняя величина | Наибольшая средняя величина |
Страховая премия | |
Datsun — 7 тыс. руб. Lifan — 12 тыс. руб. FAW — 15 тыс. руб. | Bentley — 214 тыс. руб. LiXiang — 126 тыс. руб. Dodge — 125 тыс. руб. |
Страховая сумма | |
Datsun — 515 тыс. руб. Lada — 950 тыс. руб. Lifan — 568 тыс. руб. | Bentley — 19,5 млн руб. Porsche — 7 млн руб. LiXiang — 6,9 млн руб. |
В территориальном разрезе состав регионов с минимальными и максимальными значениями страховой премии и страховой суммы довольно разнообразен. Однако можно отметить, что наибольшие средние значения и премии, и суммы были зафиксированы в Республике Адыгея (174,1 тысячи рублей и 6,2 млн рублей соответственно), а наименьшие — в Томской области (5,4 тысячи рублей и 495 тысяч рублей).
| Наименьшая средняя величина | Наибольшая средняя величина |
Страховая премия | |
Томская область — 5 тыс. руб. Республика Бурятия — 6 тыс. руб. Кемеровская область — Кузбасс — 8 тыс. руб.
| Республика Адыгея — 174 тыс. руб. Оренбургская область — 66 тыс. руб. Вологодская область — 63 тыс. руб. |
Страховая сумма | |
Томская область — 495 тыс. руб. Липецкая область — 760 тыс. руб. Республика Карелия — 1,2 млн руб.
| Республика Адыгея — 6,2 млн руб. Калининградская область — 4,7 млн руб. Иркутская область — 4,2 млн руб. |
Итоги
- Чаще всего в первом полугодии 2024 года стоимость полиса каско находилась в диапазоне от 10 тысяч до 20 тысяч рублей, а страховая сумма — от 1 млн до 3 млн рублей.
- Самыми популярными автомобилями для оформления полиса каско стали Kia, Chery и Lada.
- Подавляющее большинство водителей предпочитали приобретать полное каско с расширенным покрытием и ремонтировать автомобиль у официального дилера.
с выгодой до 90%
