На последнем заседании ЦБ 25 октября 2024 года регулятор поднял ключевую ставку до 21% годовых. Из-за этого ставки по ипотеке также находятся на высоком уровне. Рассмотрели, на каких условиях можно получить ипотеку.
Как мы считали условия по ипотекам
Для рассмотрения выбрали пять самых популярных банков на 21 ноября 2024 года по версии пользователей в Народном рейтинге Банки.ру в сфере ипотечного кредитования.
Подсчитали переплату по средней ставке по ипотеке в каталоге Банки.ру на 21 ноября 2024 года — 22,58% годовых. Расчеты вели на примере ипотеки:
- Ставка — 22,58%
- Срок — 20 лет
- Сумма ипотеки — 14 млн рублей
- Стоимость квартиры — 17,5 млн рублей
- Первоначальный взнос — 20%
Расчет переплаты по ипотеке по средней ставке
| Ставка | 22,58%* |
| Стоимость недвижимости | 17,5 млн рублей |
| Первоначальный взнос (20%) | 3,5 млн рублей |
| Сумма ипотеки | 14 млн рублей |
| Ежемесячный платеж | 266 471,42 рубля |
| Переплата | 49 422 088,82 рубля |
| Общая сумма выплат при отсутствии просрочек и дополнительных платежей | 63 422 088,82 рубля |
| Срок | 20 лет |
Если оформить ипотеку на 14 млн рублей по средней ставке, то переплата превысит изначальную сумму кредита в 3,5 раза. Ежемесячный платеж при этом составит 266 471,42 рубля. Учитывая, что по рекомендациям ЦБ платеж по ипотеке не должен превышать 40% от совокупных доходов заемщика, требуемый доход в этом случае составит 552 943 рубля.
Какие условия у банков
Рассмотрим, какие ставки предлагают банки на 21 ноября 2024 года.
Банк «Дом.РФ»
Ставка 2% доступна во всех банках, в том числе и в «Дом.РФ», но только по «Дальневосточной ипотеке».
| Диапазон ставок по ипотеке | 2–28% |
| ПСК | 3,162–31,488% |
Совкомбанк
В Совкомбанке также высокие ставки, превышающие 20–25% годовых по рыночным программам.
| Диапазон ставок по ипотеке | 2–27,49% |
| ПСК | 2,988–44,125% |
Россельхозбанк
В Россельхозбанке максимальная ставка одна из самых низких среди рассматриваемых.
| Диапазон ставок по ипотеке | 2–21% |
| ПСК | 2,419–23,773% |
Альфа-Банк
В Альфа-Банке ставки по рыночной ипотеке могут доходить почти до 30%.
| Диапазон ставок по ипотеке | 2–28,39% |
| ПСК | 2,065–30,586% |
Сбер
На данный момент в Сбере самая высокая максимальная ставка по ипотеке среди рассматриваемых банков.
| Диапазон ставок по ипотеке | 2–30,5% |
| ПСК | 3,305–34,737% |
Стоит ли брать кредиты в ноябре 2024 года
Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова отмечает, что в ближайшее время ожидаются замедление динамики ипотечного рынка и просадка в выдаче ипотеки у большинства российских банков. Спрос будет замедляться, и поддерживать рынок будут льготные госпрограммы и специальные акции, запускаемые банками вместе с застройщиками до принятия ипотечного стандарта.
В частности, оформлять сделки будут семьи с детьми, которые подходят под условия семейной ипотеки. Обновленные условия семейной программы позволяют оформить ипотеку семьям, где ребенок родился в сентябре — декабре 2017 года, то есть ребенку на момент подписания договора должно быть не более шести лет. Поэтому имеющим намерение оформить семейную ипотеку лучше поторопиться — особенно если ребенку исполняется семь лет в конце ноября — в декабре.
При этом выдачи по льготным программам будут ограничиваться периодическим исчерпанием банками лимитов, а также возможным пересмотром условий по компенсации для банков.
Аналитик также отмечает, что рыночную ипотеку будут оформлять клиенты, которые планируют срочную покупку выгодного объекта либо планируют закрыть ипотеку досрочно — например, за счет продажи другого имущества.
* Средняя ставка рассчитана по всем программам жилищного кредитования — рыночным и льготным. Данные проанализированы по каталогу предложений, представленных на Банки.ру, на 21 ноября 2024 года.
