Что покрывает страховка от невыезда и как она поможет, если путешествие сорвется

Отказ в получении визы, болезнь или несчастный случай, повестка в суд – в жизни бывает много непредвиденных факторов, которые могут сорвать планы на отпуск и привести к потере денег. Страховка от невыезда — инструмент, который минимизирует финансовые потери. Разбираемся, от чего защищает такой полис, а от чего — нет, сколько он стоит и как его выбрать.

Что такое страховка от невыезда

Страховка от невыезда — это полис, который гарантирует возмещение расходов на организацию путешествия в случае отказа застрахованного от поездки по уважительной причине. К таким расходам относятся покупка билетов на транспорт до места назначения, оплата отеля или пакетного тура.

Полис пригодится тем, кто планирует путешествие заблаговременно (не менее чем за одну-две недели) и не хочет потерять деньги в случае его отмены.

«Cтрахование от отмены поездки (невыезда) с каждым годом набирает все большую популярность. В частности, это связано с тем, что сейчас для российских граждан затруднены международные путешествия, и есть риски, что поездка сорвется на этапе получения визы, перелета или прохождения границы. Однако застраховаться таким образом можно и в путешествиях по России. Страхование от невыезда может приобретаться и отдельным продуктом, и как дополнительный риск к основной страховке путешественника», — отмечает эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина. 

Кому нужна страховка от невыезда

Данный вид страхования является добровольным, и каждый сам решает, нужен ли ему полис, исходя из своих финансовых возможностей и уровня риска. 

Особенно полезным он может быть для следующих категорий путешественников:

• Путешественники, бронирующие билеты и отели заранее. Чем больше времени проходит между оплатой поездки и датой ее начала, тем выше риск непредвиденных обстоятельств.
• Семьи с детьми. Дети чаще, чем взрослые подвержены заболеваниям, что может стать причиной отмены поездки.
• Люди с хроническими заболеваниями и пожилые путешественники. Даже легкое обострение может привести к отмене путешествия.
• Те, кто путешествует в страны с визовым режимом. Политическая ситуация и другие факторы могут повлиять на возможность получения необходимых для въезда документов.

«Такое страхование позволяет вернуть средства полностью или большую их часть, если поездка не состоялась из-за непредвиденных обстоятельств. Без нее, если, например, тур приобретался через агентство, можно будет рассчитывать на возврат только той части его стоимости, которую решит возместить туроператор», — говорит эксперт Банки.ру. 

Какие риски покрывает страховка

Перечень покрываемых рисков зависит от выбранной программы и страховой компании. Полис с минимальным покрытием (его зачастую предлагают турагенты) может включать только случаи экстренной госпитализации и смерти застрахованного. 

В целом стандартные программы покрывают следующие виды рисков:

• Медицинские показания. Травма, с которой предписано отказаться от поездки, инфекционные заболевания (включая ковид), экстренная госпитализация застрахованного или его ближайшего родственника.
• Смерть застрахованного или его родственников. 
• Судебное разбирательство. Компенсация за отмену поездки предусмотрена, если застрахованный должен по решению суда принять участие в заседании во время поездки.
• Призыв в армию. Случай признают страховым, если застрахованный будет призван в армию или на срочные сборы после того, как начался срок страхования.
• Отказ в выдаче визы путешественнику или кому-то из попутчиков. 
• Повреждение имущества застрахованного от пожара, действий третьих лиц, стихийных бедствий.

«При оформлении страховки от невыезда нужно внимательно смотреть, какие именно риски она покрывает, поскольку перечень страховых случаев может сильно варьироваться и затрагивать как одного путешественника, так и его близких родственников», — уточняет Эряния Бочкина.

Что не покрывает страховка

Принимать решение о покупке страховки от невыезда за границу только на основании общего перечня покрываемых рисков не стоит. В каждом полисе есть исключения из правил и с ними важно ознакомиться до его оплаты. 

Не все обстоятельства, помешавшие поездке, признаются страховыми случаями. По общему правилу к ним не относятся:

• Заранее известные факторы, которые могли повлиять на поездку (например, беременность или заблаговременно выявленное заболевание).
• Изменение планов по личным причинам (отказ от поездки из-за смены работы).
• Отказ в визе из-за нарушения сроков подачи документов или предоставления неполного комплекта. 
• Получение любых видов травм в состоянии алкогольного опьянения.
• Заболевания, не требующие госпитализации (грипп в легкой форме).
• Наложение запрета на выезд из страны из-за неоплаченных штрафов и долгов, а также отказ пограничных служб во въезде в страну.
• Форс-мажоры, не включенные в полис (военные действия, крупные природные катастрофы).
• Нарушение условий договора (например, несвоевременное уведомление страховой компании о проблеме).

Как работает страховка от невыезда

Страховка от невыезда работает так же, как и другие страховые продукты. Один из принципов страхования – случайность, поэтому покупать полис есть смысл только заранее, до наступления страхового случая. Если вам отказали в получении визы или вы заметили признаки начавшегося заболевания и после этого решили оформить страховку от невыезда, то получить по ней компенсацию не удастся. Факт мошенничества будет выявлен страховой компанией. 

Обратите внимание: страховщики устанавливают временные рамки для покупки полиса. Как правило, оформить страховку от невыезда можно не позже чем за 6—14 дней до поездки. 

При наступлении страхового случая нужно немедленно уведомить страховщика в течение 24—48 часов после возникновения обстоятельств. Компания попросит вас предоставить список документов, подтверждающих ваши слова: медицинскую справку, отказ в визе, справку о возбуждении уголовного дела, если причинен ущерб имуществу, и т. д. 

При отмене поездки часть затрат можно вернуть самостоятельно: сдать путевку, билеты или отменить бронь отеля. Обязательно сохраняйте все документы, подтверждающие оплату, возврат средств или отказ в их возврате.

После проверки всех документов страховая компания перечисляет средства, которые не удалось вернуть при отмене путешествия. 

Обратите внимание: после наступления страхового случая и получения компенсации страхователь должен остаться в таком же финансовом положении, в котором он существовал непосредственно до нанесения ущерба. Поэтому получить деньги и от страховой компании, и от туроператора, оставшись в выигрыше, не удастся, так как это нарушит принцип возмещения.

Как выбрать страховку от невыезда

При выборе полиса важно учитывать:

• Покрытие. Убедитесь, что все потенциальные риски включены.
• Исключения. Изучите список ситуаций, которые не покрываются.
• Лимиты компенсации. Максимальная сумма возмещения должна соответствовать вашим расходам.
• Репутацию компании. Изучите отзывы клиентов и рейтинг страховщика.
• Удобство оформления и подачи заявлений. Некоторые компании позволяют оформить полис и подать документы онлайн.

Стоимость страховки от невыезда

Цена полиса относительно невысока и составляет обычно 1—2 тысячи рублей. Тариф зависит от нескольких факторов: 

• Общей стоимости поездки. Чем выше сумма, тем дороже страховка.
• Рисков. Расширенное покрытие увеличивает стоимость.
• Продолжительности поездки. Страховка для длительного путешествия стоит дороже. 
  
  В среднем стоимость страховки составляет 3—7% от общей суммы расходов на путешествие.

Где и как оформить страховку

Оформить страховку от невыезда можно несколькими способами, например, у своего турагента. Многие операторы предлагают страховку в составе пакета услуг.

Также полис можно купить самостоятельно на финансовом маркетплейсе, выбрав оптимальное соотношение цены и качества.

Третий вариант покупки – в мобильном приложении или на сайте страховой компании, клиентом которой вы уже являетесь. В этом случае можно получить промокоды или скидку за лояльность.

Кстати: при оформлении важно внимательно читать условия договора и уточнять вопросы у представителя компании.

Что делать, если наступил страховой случай

1. Уведомите страховую компанию в установленные сроки.
2. Соберите и предоставьте подтверждающие документы (медицинские справки, письма от авиакомпаний и т. д.).
3. Подайте заявление в страховую компанию.
4. Дождитесь решения и получения компенсации.

О чем важно помнить

Даже если вы не купили полис страхования от невыезда, вернуть часть средств за оплаченный тур можно, обратившись к оператору за возвратом. В этом случае вам вернут средства за вычетом понесенных компанией расходов на оформление и обслуживание. Чем ближе к дате поездки случилась отмена, тем большую часть средств удержит туроператор. Страховка от невыезда поможет компенсировать потерянные деньги. 

Страховка от невыезда: главное

• Страховка от невыезда — надежный инструмент, который позволяет защитить ваши инвестиции в путешествие от непредвиденных обстоятельств.
• Страховка от невыезда действует только при реализации рисков, указанных в договоре, а сам факт вашего отказа от поездки не является страховым случаем по умолчанию.
• Правильный выбор полиса и знание его условий помогут вам избежать финансовых потерь и сохранить спокойствие, даже если поездка не состоится.