Госдума в третьем чтении приняла законопроект о введении уголовной ответственности за передачу банковской карты третьим лицам за вознаграждение. Теперь дропперам грозит:
- за передачу своей карты/счета из корыстных побуждений — штраф от 100 тысяч до 300 тысяч рублей (или в размере дохода за период от трех до 12 месяцев), обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до двух лет или лишение свободы до трех лет;
- за участие в незаконных операциях по указанию третьих лиц — штраф от 100 тысяч до 300 тысяч рублей (или в размере дохода за период от трех до 12 месяцев), обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до двух лет или лишение свободы до трех лет;
- за передачу доступа к чужому банковскому счету — штраф от 300 тысяч до 1 млн рублей, принудительные работы до четырех лет, лишение свободы до шести лет.
Кто стоит за объявлениями о покупке банковских карт
Преступникам нужны инструменты для обналичивания незаконно полученного обогащения. Для отмывания денег они используют банковские карты, счета и электронные кошельки. Схема представляет собой цепочку транзитных переводов, в конце которой средства либо выводятся наличными, либо уходят на заграничные счета. Чем длиннее эта цепочка, тем сложнее отследить всех ее участников.
Организаторы схемы при этом никогда лично в ней не фигурируют, все транзакции осуществляются через платежные средства, зарегистрированные на подставных лиц. Таких посредников называют дропперами или дропами.
По разным оценкам, в России действует от 0,5 млн до 2 млн дропперов. Согласно данным Центробанка, в 2023 году им удалось вывести около 45 млрд рублей.
В Сбербанке полагают, что большинство дропперов становятся пособниками преступников вполне осознанно. В поисках легких денег они сами выходят на заказчиков в даркнете, где можно найти несколько вариантов заработка:
- Посредничество. Человек оформляет на себя банковские карты, а затем передает их реквизиты или сам пластик мошенникам за вознаграждение.
- Непосредственное участие в прокручивании средств. Существует целая классификация ролей: «заливщики» — дропы, которые вносят наличные на карту; «транзитники» — те, кто отправляет деньги по цепочке; «обнальщики» — последнее звено, которое выводит наличные.
Специалисты Росфинмониторинга составили портрет среднестатистического дроппера:
- мужчина моложе 30 лет,
- не имеющий судимости,
- без просроченной задолженности по кредитам,
- проводящий много времени в интернете.
В основном это молодые люди без постоянного источника дохода — студенты, безработные, мигранты. Нередко в преступные схемы оказываются втянутыми и подростки, полагая, что правовая ответственность им не грозит. (Лица в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно оформить дебетовую карту. Кредитным организациям рекомендовано запрашивать согласие законного представителя, однако прямого запрета на выдачу карты несовершеннолетнему без данного документа нет. Пробел в законодательстве планируют устранить в ближайшее время.)
Можно ли стать дроппером непреднамеренно
Не всегда дропперами становятся по своей воле. Мошенники пользуются доверчивостью и невнимательностью законопослушных граждан, вовлекая их в отмывочные цепочки.
Вот самые распространенные мошеннические схемы:
- «Случайный» перевод. На карту клиента банка приходит перевод от незнакомого человека, после чего с ним связывается якобы отправитель с историей о том, что деньги ушли по ошибке, и просьбой их вернуть. Жертве даже предлагают оставить себе небольшую сумму в качестве благодарности. На самом деле это деньги другой пострадавшей стороны, которую обманом заставили перевести средства по данным реквизитам (реквизиты заранее похищают через фишинговые сайты или другими способами).
- Несуществующие вакансии. Мошенники ищут жертву по объявлениям о работе. После непродолжительного собеседования соискателю объявляют, что он нанят, остается только оформить банковскую карту и передать ее реквизиты в бухгалтерию для зачисления зарплаты. Пока ничего не подозревающая жертва думает, что на карту поступил аванс, через карточный счет прокачивают деньги, а затем «работодатель» просто исчезает.
- Просьба «выручить» наличными. Злоумышленник выбирает жертву у банкомата и сообщает, что ему срочно нужны наличные, а карта забыта дома. Жертву просят помочь — дать реквизиты карты, чтобы перевести туда необходимую сумму, а затем снять ее в банкомате.
- Мошеннические звонки. Звонить могут под видом сотрудников полиции, прокуратуры, банка, Центробанка с легендой об операции по поимке преступников. Жертву убеждают оказать содействие, которое заключаются в том, чтобы принять на карту деньги, а затем передать их «представителю власти».
Независимо от способа обмана, итог будет один — транзит или вывод средств через карту жертвы.
Что грозит за передачу карты посторонним
В данной преступной схеме конечные выгодополучатели чаще всего остаются в тени, поскольку в явном виде нигде и никак не фигурируют. А вот у дропперов риски понести заслуженное наказание вполне реальные.
«В договоре, который клиент подписывает с банком при оформлении банковской карты, указано, что ею может пользоваться только владелец. Все остальные случаи будут считаться нарушением условий этого договора и могут привести к блокировке карты и включению ее держателя в перечень нежелательных клиентов. Еще более серьезные последствия могут наступить, если лица, к которым попала карта, совершали с ее помощью незаконные действия, например, отмывали деньги. В этом случае ее владелец становится соучастником преступления», – предупреждает аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
Центробанк и другие участники финансового рынка объединили усилия в борьбе с дроппингом. Регулятор разработал список из шести критериев для определения мошеннических операций. С 25 июля 2024 года все банки обязаны в онлайн-режиме отслеживать движение по счетам своих клиентов и в случае обнаружения подозрительных трансакций их блокировать. В ряде случаев информация должна передаваться в Росфинмониторинг и правоохранительные органы. Налажен обмен данными между финансовыми организациями, операторами связи и правоохранительными органами. Если человек попадает в базу данных правонарушителей, его практически моментально отключают от дистанционных банковских сервисов и не берут на обслуживание в другие банки. Данная практика уже принесла свои первые плоды: к концу прошлого года объем переводов между счетами дропперов сократился в несколько раз.
- храните банковскую карту в надежном месте и не передавайте ее никому;
- не сообщайте полные реквизиты карты третьим лицам (о том, какие реквизиты можно раскрывать, рассказывали тут);
- пользуйтесь современными браузерами и антивирусными программами, посещайте только надежные сайты;
- не совершайте никакие банковские трансакции (переводы, снятие наличных в банкомате) в пользу незнакомых людей;
- если заметите любую подозрительную операцию по счету, немедленно свяжитесь со службой поддержки банка.
Незнакомый предлагает оформить карту: главное
- Дроппер — это человек, чья банковская карта, счет или электронный кошелек используется для отмывания денежных средств, полученных незаконным путем. То есть, иными словами, пособник преступников.
- Дроппер рискует не только лишиться права на банковское обслуживание, но и предстать перед судом.
- Соучастникам преступления грозит штраф, многократно превышающий сумму, полученную за посреднические услуги, и реальный тюремный срок.
- Дропперы не всегда осознают, что занимаются чем-то незаконным. Добропорядочные граждане могут стать пособниками преступников по незнанию или невольно, поддавшись на различные уловки.
- Чтобы не стать жертвой, важно проявлять бдительность: не принимать предложения легкого заработка, воздерживаться от любых безналичных взаиморасчетов с неизвестными или малознакомыми людьми, соблюдать правила безопасного использования банковских карт.
