В продуктовых линейках банков есть карты, предназначенные для разных социальных и возрастных групп. К таким относятся и пенсионные карты. Разберем их отличия от обыкновенных, дебетовых карточек.
Дебетовая и пенсионная карты: отличия
У каждой банковской карты есть счет, где и хранятся деньги. Дебетовая карта выпускается с нулевым лимитом, ее владелец может самостоятельно вносить на счет средства и/или получать на нее зарплату или пенсию.
С помощью дебетовой карты можно оплачивать покупки, снимать наличные, осуществлять переводы. Иногда она необходима для доступа в онлайн-банк.
Пенсионная карта — тоже дебетовая карта, которая ориентирована на получателей социальных выплат (пенсий, пособий, компенсаций).
Получать пенсию можно вообще на любую карту, не обязательно пенсионную (единственное требование — она должна принадлежать платежной системе «Мир»). Однако по пенсионным картам банки обычно предлагают более выгодные условия, чем по обычным. Это может быть:
- Бесплатное обслуживание. Зачастую бесплатное обслуживание обычной дебетовой карты является таковым при соблюдении определенного условия (или условий). Это может быть поддержание на счете минимального остатка или оплата покупок на определенную сумму. При несоблюдении условия взимается плата, в среднем 99–199 рублей в месяц. Пенсионные карты безусловно бесплатные.
- Бесплатные уведомления об операциях. СМС- или push-сообщения в среднем стоят 100 рублей в месяц. Одни банки совсем не берут с пенсионеров плату за информирование об операциях, другие — предоставляют услугу со скидкой.
- Особые условия начисления кэшбэка. В зависимости от банка это могут быть популярные у пенсионеров категории, за покупки в которых начисляется вознаграждение, например аптеки или супермаркеты. Также финансовые организации могут предлагать клиентам-пенсионерам больше категорий повышенного кэшбэка на выбор.
- Процент на остаток. Картой можно активно пользоваться — оплачивать покупки, переводить или снимать деньги, а на остаток банк начислит процент (в среднем 6–7% годовых*).
- Особые условия по сберегательным продуктам. Пенсионным клиентам банки обычно предлагают более высокие ставки по вкладам и накопительным счетам.
- Снятие наличных без комиссии. Бесплатно снимать наличные с пенсионной карты можно не только в банкоматах банка, но и сторонних финансовых организаций. Обратите внимание: на снятие наличных без комиссии могут действовать лимиты, при исчерпании которых она все же будет взиматься — и составит несколько процентов от суммы операции.
- Бонус за перевод пенсии. Некоторые банки проводят акции, в рамках которых платят бонус в несколько тысяч рублей за перевод пенсии.
Пенсионная карта отличается от обычной дебетовой еще тем, что оформить ее может не каждый гражданин. Во-первых, может быть ограничение по возрасту. Во-вторых, требование по зачислению пенсии или иных соцвыплат на карту. Если же клиент оформит такую карту, но пенсия на нее поступать не будет, банк может отменить льготные условия.
Кроме того, некоторые финансовые организации предлагают клиентам-пенсионерам бесплатные программы защиты от мошенничества.
Важно! Деньги на пенсионной карте застрахованы так же, как и на обычной. «Деньги, размещенные на счетах, попадают под механизм государственной системы страхования вкладов с аналогичными условиями и учитываются в общем лимите компенсации, который составляет 1,4 миллиона рублей», — объясняет аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
Какие банки предлагают пенсионные карты
В таблице рассмотрели пенсионные карты и условия по ним.
| Карта | Процент на остаток | Кэшбэк | Снятие наличных |
| «Пенсионная карта» от Фора-Банка | До 9% годовых | До 5% в категориях, предложенных банком. До 3% — на АЗС. 2% — в аптеках. 0,5–1% — за остальные покупки | В банкоматах банка — без комиссии. В сторонних банкоматах — без комиссии до 30 тысяч рублей в месяц. Затем — с комиссией 1%, минимум 150 рублей |
| «СберКарта "Мир" для пособий и пенсии» в Сбербанке | 3,5% годовых | До 10% в трех категориях на выбор | В банкоматах банка — без комиссии. В сторонних банкоматах — с комиссией 1%, минимум 150 рублей |
| «Пенсионная карта» от Т-Банка | Нет | 1–15% в четырех категориях на выбор | В банкоматах банка — без комиссии при снятии до 500 тысяч рублей в месяц. В сторонних банкоматах — без комиссии при снятии от 3 тысяч рублей за одну операцию, но не более 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия — 2%, минимум 90 рублей |
| «Почетный пенсионер» от Банка Уралсиб | До 4,5% годовых | 1% за любые покупки | В банкоматах банка — без комиссии. В сторонних банкоматах — 2%, минимум 299 рублей |
| «Пенсионная карта» от Россельхозбанка | До 5% годовых | Нет | В банкоматах банка — бесплатно. В сторонних банкоматах — бесплатно у банков-партнеров. В остальных случаях взимается комиссия 1%, минимум 199 рублей |
| «Пенсионная карта» от Газпромбанка | Нет | До 1,5% за любые покупки | Без комиссии в любых банкоматах |
Как правильно пользоваться пенсионной картой
«Использование карт приобщает пенсионера к практике безналичной оплаты и мобильного банкинга, избавляет от необходимости самому ходить за пенсией или ждать почтальона. Однако при использовании карт пожилыми людьми требуется хорошая финансовая грамотность и осторожность, поскольку для этой возрастной категории людей повышен риск стать жертвами финансовых мошенников», — говорит Бочкина.
Эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко поделилась с Банки.ру рекомендациями, как пенсионеру безопасно пользоваться картой:
- Данные карты конфиденциальны — их нельзя передавать третьим лицам, так же как ПИН-код от карты, логин и пароль для входа в личный кабинет онлайн-банка, одноразовые пароли из СМС-сообщений.
- Картой должен пользоваться только ее держатель. Нельзя передавать карту даже родственникам, в противном случае она будет считаться скомпрометированной. А вот выпустить к основной карте дополнительную и отдать члену семьи — можно, счет у карт будет общим, а реквизиты — разными.
- Интернет-покупки оплачивайте только на проверенных платформах.
- Не вводите данные карты и свои персональные данные в формы для оплаты по присланным ссылкам.
- Не используйте мобильное приложение банка с подключением к публичному доступу в Интернет.
- Устанавливайте лимиты на снятие наличных и переводы. Здесь можно почитать о лимитах подробнее.
- В случае утери карты необходимо немедленно ее заблокировать и обратиться в банк за перевыпуском. Важно! Даже если карту кто-то нашел и вернул, пользоваться ею уже нельзя — она считается скомпрометированной (достоверно неизвестно, какому кругу лиц стали известны данные карты и воспользуется ли кто-то этим в корыстных целях). При перевыпуске карты данные счета не изменятся (обновлять банковские данные для получения пенсии не придется), изменятся лишь номер карты, срок ее действия и CVC-код.
Пенсионная банковская карта: главное
- Функционал пенсионной банковской карты не отличается от обычной дебетовой — ее можно использовать для оплаты покупок, переводов, снятия наличных, доступа в онлайн-банк.
- Отличаются условия обслуживания. Как правило, банки не берут плату за обслуживание, если на карту поступает пенсия.
- Клиентам-пенсионерам часто доступны особые условия по сберегательным продуктам — вкладам и накопительным счетам, также нередко начисляется процент на остаток по карте.
- Обычную дебетовую карту может оформить кто угодно, для получения пенсионной карты нужно быть пенсионером.
- Получать пенсию можно только на карту платежной системы «Мир».
- Деньги на карте застрахованы государством (до 1,4 млн рублей).
*Все условия, тарифы и ставки актуальны на 27.04.2025.
