В интернете и общественных местах можно встретить объявления о покупке банковских карт. Авторы публикаций обещают вознаграждение в среднем в 7–15 тысяч рублей, а также гарантируют легальность и встречу с нотариусом.
Рассказываем, кто стоит за такими объявлениями и почему даже нотариус не поможет избежать ответственности.
Безопасно ли передавать свою карту третьим лицам
Авторы таких объявлений — мошенники, которые используют чужие карты для транзита украденных средств. Немного статистики: только в I квартале 2025 года злоумышленники похитили у россиян 6,9 млрд рублей. Все эти деньги мошенникам нужно вывести так, чтобы личности конечных получателей остались анонимными. Для запутывания следов используется схема с многочисленными переводами, в которых и фигурируют карты подставных лиц — дропперов.
«Получить банковские карты можно только после прохождения процедуры идентификации ее владельца, что для преступника равносильно раскрытию, поэтому ему нужны люди, готовые пройти идентификацию вместо него. Важно знать, что проданная карта будет использоваться только для криминальных дел. Никакие иные причины покупки банковских карт не существуют. Чтобы понять, как это работает, представьте, что к вам обратились с просьбой купить ваш паспорт», — говорит председатель Комитета по повышению финансовой грамотности Ассоциации российских банков, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Максим Сёмов.
Что будет за передачу карты постороннему человеку
Личности истинных получателей украденных денег остаются анонимными, чего не скажешь о дропперах. В настоящее время соучастников мошеннических схем наказывают по совокупности статей: это и ответственность за незаконную банковскую деятельность при обналичивании средств, и за неправомерный оборот платежных средств, и, конечно, за участие в мошенничестве, перечисляет Сёмов. Причем в случае доказанного умысла наказанием за участие в мошенничестве, совершенном организованной группой, может быть лишение свободы на срок до десяти лет, добавляет он.
При этом за сам факт передачи банковской карты, за то, что человек решил стать дроппером и участвовать в переводе денег сомнительного происхождения, ответственность пока отсутствует. Госдума РФ поддержала поправки к Уголовному кодексу, предполагающие штрафы от 100 тысяч до 1 млн рублей, а также тюремный срок от трех до шести лет для людей, передавших мошенникам свои банковские карты.
Важно! Если человек засветился в преступной деятельности, он будет включен в базу Центробанка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». После чего банки могут заблокировать его счета, карты, доступ к онлайн-банкингу. Пытаясь заработать несколько тысяч рублей на продаже банковской карты, можно потерять гораздо больше денег, а также возможность безналично оплачивать покупки и услуги.
Если в отношении дроппера не заведено уголовное дело, банк ограничит ему сумму переводов до 100 тысяч рублей в месяц. Ограничения вступили в силу с 15 мая 2025 года.
«Введение лимитов на переводы ограничивает использование средств теми людьми, кто уже засветился в дропперской деятельности и попал в специальную базу Банка России. Ограничение направлено в первую очередь на то, чтобы уменьшить возможность именно по транзиту средств, то есть сути дропперства. Совершать ежедневные покупки офлайн и в интернете, оплачивать услуги такой клиент по-прежнему сможет, то есть это не полная блокировка карты и всех операций», — объясняет аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
Что грозит, если вы не передавали карту, но принимали участие в мошеннических переводах
Бывает, что мошенники просят не карту, а поучаствовать в переводе. Одни граждане вовлекаются в дроппинг осознанно, другие — нет. В первом случае все понятно, во втором схема работает так: на карту поступает денежный перевод от неизвестного. Через некоторое время с получателем денег связывается отправитель и просит вернуть деньги за вознаграждение. Получатель оставляет часть денег себе, а другую переводит на указанный собеседником счет, не совпадающий с тем, с которого был осуществлен перевод.
«Основная задача у преступника состоит в том, чтобы он был невидим для банка и правоохранительных органов. Вместо преступника и банки, и полиция видят подставных лиц, которые либо отдают свою карту преступнику, либо по его указаниям переводят через свои банковские карты криминальные деньги. То есть участвуют в сокрытии истинной картины, обманывая банки, помогая преступнику совершать преступление и уходить от наказания», — говорит Сёмов.
Что будет, если карту мошенникам передал несовершеннолетний
Нередко дропперами становятся подростки. Граждане России могут оформить собственную дебетовую карту с 14 лет. Уголовная ответственность за мошенничество начинается с 16 лет.
Совершение преступления несовершеннолетним приводит к постановке на профилактический учет, а в некоторых случаях даже к помещению в специальное учебно-воспитательное учреждение закрытого типа или центр временного содержания несовершеннолетних правонарушителей, предупреждает Сёмов.
«Также стоит иметь в виду, что по уголовному делу может быть предъявлен гражданский иск с требованием о возмещении имущественного и морального вреда. То есть в случае участия несовершеннолетнего в качестве подставного лица — дропа, который либо передал банковскую карту мошеннику, либо самостоятельно переводил украденные деньги через свой счет, ущерб от такой деятельности придется возмещать законным представителям ребенка — родителям», — резюмирует эксперт.
Дарим 2000 бонусов за оформление кредитной или дебетовой карты на Банки.ру до 30 июня 2025 года. Вот что нужно сделать, чтобы получить бонус:
— используйте сервис «Мастер подбора карт» для выбора подходящей карты;
— выберите карту с меткой «Бонус 2000 Б»;
— оставьте заявку на ее оформление;
— получите карту и до конца месяца, в котором она была оформлена, оплатите покупки на сумму от 1000 рублей;
— получите бонус. Он будет начислен в течение 30 календарных дней после окончания месяца, в котором вы выполнили условия акции. Бонус можно потратить на покупку сертификатов в онлайн-магазинах или конвертировать в рубли.
