Пенсионерке позвонили от имени Пенсионного фонда, выманили код из СМС — и начали оформлять микрозаймы в режиме реального времени. А житель Татарстана узнал о займе на свое имя, только когда ему начали писать коллекторы. Разбираемся, чем различаются эти сценарии мошенничества и как действовать в каждой ситуации: если на вас в данный момент оформляют кредит или он давно числится в вашей кредитной истории.
«Моя свекровь продиктовала код из СМС и тут же получила уведомление об оформлении микрозайма»
«Все началось с безобидного звонка — моей свекрови позвонили якобы из Пенсионного фонда», — рассказывает сорокалетняя Ирина из Москвы, родственница которой совсем недавно чуть не попалась на удочку мошенников. Этот звонок не вызвал подозрений: пенсионерка только что вернулась из санатория по льготной путевке плюс занималась оформлением некоторых документов, связанных с пенсией. «То есть контекст был подходящий — ей не показалось подозрительным, что кто-то из "Пенсионного фонда" вдруг заинтересовался ее делами», — говорит Ирина.
Женщине стали рассказывать дежурную информацию и в какой-то момент попросили продиктовать код из только что пришедшего СМС. Она не насторожилась и сказала в трубку заветные четыре цифры — и тут же услышала фразу от «сотрудницы»: «Вот красава». В этот момент свекровь наконец поняла, что что-то не так, и бросила трубку. Но было уже поздно: буквально через несколько минут ей посыпались уведомления «Вам одобрен микрозайм» из разных микрофинансовых организаций и финансовых агрегаторов.
Свекровь сразу позвонила сыну и невестке, которые строго-настрого запретили ей отвечать на любые звонки. «Видимо, мошенникам нужен был следующий шаг — чтобы она перешла по ссылке, подтвердила что-то и тем самым оформила на себя займ. Но, к счастью, она больше не брала трубку от незнакомых номеров — и хотя в первый день звонки продолжались, потом они прекратились», — вспоминает Ирина.
Но на следующий день начался второй этап мошенничества. «Как мы потом узнали в МФЦ, у таких схем часто есть именно такая структура. Если первый этап не сработал, на второй день звонят уже от имени полиции», — говорит Ирина. Так и произошло: пенсионерке позвонил «следователь» и сообщил, что вчера она продиктовала код из СМС, деньги ушли «на Украину» и теперь ее обвиняют в государственной измене. «Мошенник пудрил ей мозги полчаса. Рассказывал, по какой статье ее обвиняют, уверял, что все можно уладить, если она выполнит указания. Говорил, что сейчас с ней свяжется их "финансовый отдел" — и объяснит, что делать», — вспоминает Ирина.
К счастью, в этот момент снова вмешался сын женщины — он позвонил ей прямо перед тем, как должен был поступить звонок от «финансового отдела», поэтому она уже не стала брать трубку от мошенников. Но суть понятна: если бы женщина ответила, ей бы сказали, что сейчас приедет курьер и нужно передать ему деньги. «Мою свекровь в итоге спасло то, что у нее нет доступа к "Госуслугам". Мой муж даже сходил в МФЦ — удостовериться, не пытались ли мошенники оформить ей доступ к "Госуслугам". К счастью, нет», — вздыхает Ирина.
Что делать, если мошенники оформляют на вас кредит в данную минуту
Если вы обнаружили, что кредиты на вас только оформляются — вы видите СМС о заявках на одобрение займа в МФО или банке или подтверждениях таких заявок, то первым делом следует позвонить на горячую линию банка или компании, где оформляется кредит, и сообщить оператору, что вы стали жертвой мошенников, попросив немедленно заблокировать все операции и счета, объясняет аналитик Банки.ру Артур Хачатрян. «Во время общения с ботом или ИИ-помощником можно повторять, что столкнулись с мошенничеством, чтобы ускорить соединение с оператором», — советует эксперт.
После звонка в банк и блокировки операций следует:
- Зайти в мобильное приложение банков, которыми вы пользуетесь, или на их сайт и самостоятельно сменить пароль, если есть возможность, — это поможет предотвратить дальнейшие действия мошенников.
- Заблокировать или заморозить банковские карты через приложение или по телефону поддержки.
- Если у вас есть доступ к «Госуслугам» — срочно сменить пароль и включить двухфакторную аутентификацию. Проверить, не изменен ли номер телефона в вашем профиле.
- Если у вас нет «Госуслуг» — обратиться в ближайший МФЦ с паспортом и СНИЛС, чтобы заблокировать доступ к вашему аккаунту и сбросить пароль, если мошенники уже начали там авторизовываться.
Если займ все же успели оформить на ваше имя, необходимо:
- Проверить свою кредитную историю через бюро кредитных историй или «Госуслуги», чтобы узнать, где именно оформлен кредит. Сделать это можно также через Банки.ру.
- Обратиться в банк или МФО, где оформлен кредит, — написать заявление о том, что кредит оформлен мошенниками. Приложите копию заявления в полицию и любые доказательства вашей непричастности (например, выписку со счета, где видно, что вы не получали деньги).
- Подайте заявление в полицию о мошенничестве.
- Если банк или МФО отказываются аннулировать кредит, подайте жалобу в Банк России и, при необходимости, иск в суд. Суды часто встают на сторону пострадавших, если доказано, что кредит был оформлен мошенниками без вашего участия.
«В таких ситуациях необходимо действовать быстро и последовательно — чем раньше вы начнете принимать меры, тем выше шанс минимизировать ущерб и отменить мошеннические кредиты», — отмечает Артур Хачатрян.
«Я даже не знал, что на меня оформили кредит, пока не начали писать коллекторы»
«Я начал получать странные письма на свою электронную почту якобы от коллекторов — мол, у меня задолженность по какому-то микрозайму. Я сначала просто игнорировал их, потому что точно знал: никаких кредитов не брал. Думал, спам, ошибка. Но письма приходили регулярно, раз в неделю точно», — вспоминает сорокапятилетний Ярослав из Татарстана. После писем последовали звонки: сотрудница коллекторского агентства сообщила Ярославу, что их компания приобрела права на взыскание долга по микрозайму, оформленному на его имя. «Я был в шоке. Займ был небольшой — на 20 тысяч рублей, но оформлен в Арзамасе, а я живу в Казани», — говорит мужчина.
Ярослав тут же сообщил сотруднице агентства, что никаких кредитов не брал. И она посоветовала ему обратиться в полицию, что он и сделал. «Позвонил, участковый приехал домой, я все подробно рассказал, он записал с моих слов, я подписался, завели дело», — рассказывает мужчина. Участковый объяснил Ярославу, что МФО сейчас могут выдать деньги даже по ксерокопии паспорта. «Возможно, где-то утекли мои данные — может быть, я сам когда-то оставлял копию паспорта, может, кто-то взломал страницу в интернете… В общем, достаточно минимальной информации, чтобы оформить займ», — предупреждает наш герой.
Еще через пару недель коллектор позвонила снова и сообщила, что видит в своей системе зарегистрированное дело, и заверила, что этот займ уйдет из кредитной истории. «И действительно — примерно через месяц или полтора я снова проверил свою кредитную историю — и она уже была чистая. Никаких долгов», — вспоминает мужчина. Больше с Ярославом никто не связывался — ни участковый, ни коллекторы, ни представитель этого МФО, он даже не знает, нашли ли мошенников и наказали ли их.
Что делать, если вы обнаружили оформленный на вас кредит
«Стоит понимать, что оформить на вас кредит без вашего ведома в банке практически невозможно — для оформления кредита требуется оригинал паспорта, личное присутствие и, часто, дополнительные документы», — отмечает Артур Хачатрян. Однако в МФО требования значительно ниже, из-за чего для оформления займа достаточно фото паспорта без визита в офис, хотя и сумма таких займов ограничена: без идентификации — до 15 тысяч рублей, с упрощенной идентификацией — до 100 тысяч рублей. Также иногда мошенники могут использовать фишинговые сайты, поддельные приложения, подделывать электронную подпись или использовать скомпрометированные аккаунты на «Госуслугах».
Порядок действий в случае, если кредит или займ уже оформлен на вас без вашего ведома:
- Не игнорируйте звонки и письма от МФО или коллекторов, даже если вы уверены, что кредит не брали.
- Соберите максимум информации: выясните, в какой организации оформлен займ, на какую сумму, когда и каким образом.
- Обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве. В заявлении подробно опишите ситуацию, укажите все известные данные по кредиту.
- Подайте письменную претензию в МФО с требованием аннулировать договор, приложите копию заявления в полицию и любые доказательства вашей непричастности (например, билеты, справки, выписки).
- Проверьте кредитную историю через бюро кредитных историй или на портале «Госуслуги» — это поможет зафиксировать факт мошенничества и предотвратить новые попытки.
- Если МФО или банк отказываются признавать факт мошенничества, подайте жалобу в Банк России и, при необходимости, обратитесь в суд с иском о признании договора недействительным и требованием удалить запись из кредитной истории.
— Выписки со счетов, если деньги по кредиту не поступали на ваши счета.
— Справку о потере паспорта, если документ был украден или утрачен.
— Запросить у МФО копии документов, фото, IP-адреса, с которых оформлялся займ.
Также в суде возможно назначение экспертиз: графологической (подпись), технической (установление IP-адреса, устройства). При этом, несмотря на то что доказывать свою непричастность должен истец (жертва мошенничества), суды часто идут навстречу при наличии убедительных доказательств.
Важно! Если кредит оформлен без вашего ведома и согласия, долг не считается легальным. При этом до признания этого факта судом или МФО формально должником считаетесь вы. До завершения судебных разбирательств платить по такому кредиту не обязательно, однако если вы проиграете судебное дело и не сможете доказать, что кредит был взят без вашего ведома, то придется выплачивать кредит в полном размере — со всеми просрочками и процентами. К тому же даже такой просроченный кредит плохо скажется на вашей кредитной истории. Таким образом, если вы уверены в том, что кредит признают нелегальным, долг можно не выплачивать. Если же такой уверенности нет — можно рассмотреть вариант с уплатой платежей и просрочек по кредиту, так как в будущем кредитор будет вынужден возместить данные траты на кредит, если он будет признан мошенническим.
Что касается кредитной истории, то запись о займе должна быть удалена из кредитной истории после признания договора недействительным (через суд или по решению МФО). Если же кредитная история не исправлена — стоит подать заявление в бюро кредитных историй на корректировку. При отказе можно обратиться в суд. При этом если займ не был признан мошенническим, запись из кредитной истории никуда не уйдет. Самостоятельно же удалить запись невозможно — только по итогам разбирательства или по истечении семи лет с последнего события по кредиту.
Как защитить себя от оформления кредитов мошенниками
Самым действенным инструментом, позволяющим избежать таких ситуаций и защититься от них в будущем, является установка самозапрета на выдачу кредитов, подробнее о котором можно прочитать здесь.
Однако и без самозапрета можно свести вероятность мошеннических займов к минимуму. Для этого необходимо следовать ряду правил:
- Не передавайте паспорт и его копии посторонним.
- Не отправляйте фото и сканы документов через мессенджеры, почту, соцсети.
- Регулярно проверяйте кредитную историю. Это можно сделать бесплатно два раза в год через бюро кредитных историй или «Госуслуги».
- Используйте сервисы уведомлений о новых кредитах — их можно подключить в бюро кредитных историй.
- Не вводите личные данные на подозрительных сайтах.
- Контролируйте согласия на обработку персональных данных на «Госуслугах» и отзывайте лишние.
- Используйте антивирусное ПО и двухфакторную аутентификацию для защиты своих аккаунтов.
При этом если у вас есть даже малейшие подозрения, что на вас оформили кредит без вашего ведома, то до тех пор, пока ситуация не урегулируется, необходимо:
- Сменить пароли на всех важных сервисах, особенно если использовали одинаковые пароли.
- Сообщить друзьям и родственникам о возможном мошенничестве, чтобы они не переводили вам деньги по просьбе злоумышленников.
- Регулярно проверять кредитную историю и подключить уведомления о новых кредитах, если такая услуга доступна.
Читайте также:
Из более 100 предложений на Банки.ру
Мой профиль
