Вы наверняка замечали, что отчеты о растущей каждый год средней зарплате в России не слишком-то отражаются на вашем персональном благосостоянии. Здесь вступают в игру и тонкости статистики (даже если ваша зарплата не растет вот уже пять лет, ваш ноль процентов все равно в ней учитывается), и инфляция, и растущие год от года личные аппетиты. К примеру, недавнее исследование Банки.ру показало, что россиянам для счастья нужно вдвое больше денег, чем они зарабатывают. Но и эта цифра не окончательная.
Так на сколько должен расти доход каждый год, чтобы не чувствовать себя участником игры на выживание, а жить в комфорте?
Сколько денег россиянам нужно для счастья
Вы можете не видеть этого на своем счете, но зарплаты в России, если верить Росстату, постоянно растут. Так, по данным ведомства, за последние три года она в среднем по стране увеличилась на 22 614 рублей (в 2022 году было 65 338 рублей, в 2025-м — 97 645 рублей).
Более того, средняя зарплата увеличивается каждый месяц. По информации все того же Росстата, в январе 2025 года она составила 88 981 рубль, в феврале — 89 646 рублей, в марте — 97 645 рублей. То есть если человек еще в начале этого года получал 90 тысяч, он мог считать себя вполне состоятельным, а сейчас это «середнячок» или даже меньше.
Счастье, конечно, аршином общим не измерить, но исследования, проводимые каждый год и не по разу, показывают, что люди вполне могут назвать ему цену.
В 2023 году аналитики сервиса SuperJob опросили более 20 тысяч работающих россиян и выяснили, что им для комфорта и уверенности нужно в среднем 195 тысяч рублей в месяц.
В то же время недавнее исследование Банки.ру показало, что большинство респондентов (31%) ощущали бы себя благополучными при доходе в 100–200 тысяч рублей. При этом в реальности таким доходом могли похвастаться лишь 10% опрошенных. Также многие (17%) назвали «счастливой» сумму от 200 тысяч до 500 тысяч рублей, а 14% заявили, что им для комфортной жизни нужно не меньше полумиллиона.
Стоит ли говорить, что большинство жителей страны видят такие цифры только в мечтах? Для сравнения: в 2024 году, по данным Росстата, средняя зарплата в России составила 87 952 рубля, а медианная (та, которую получает среднестатистический работник) — 56 433 рубля.
«Дело в том, что средняя зарплата не отражает ситуацию большинства. В 2024 году разрыв между медианной и средней зарплатой достиг 35%, что говорит о высокой неравномерности доходов. В статистике рост в высокооплачиваемых секторах (нефтегаз, IT, финансы) сильно смазывает реальную динамику в регионах и массовых отраслях: торговле, медицине, образовании».
Каждому по потребностям
На первый взгляд, цифры, которые называют участники опросов, выглядят взятыми с потолка, но на самом деле за ними стоит вполне конкретные желания. Пока Росстат отчитывается о росте зарплат, человек обзаводится новыми потребностями, да и жизненные обстоятельства меняются. И у каждого они свои, это зависит от города, наличия семьи, ценностей и стиля жизни человека и других факторов.
Поэтому, даже если у всех россиян зарплата будет расти на 10% каждый год, не всем будет достаточно такого роста.
К примеру, читательница «Т—Ж» под ником Зоя Костоглотова в тематическом обсуждении признается, что тратит в среднем 71 тысячу рублей в месяц и чувствует себя вполне комфортно. Траты следующие:
- 20 000 рублей — аренда жилья и коммуналка;
- 20 000 рублей — супермаркеты;
- 4800 — транспорт;
- 7600 — маркетплейсы;
- 5200 — общепит;
- 3400 — книги;
- 2600 — аптеки;
- 7400 — карманные расходы.
Пользовательница отмечает, что снимает квартиру в городе-миллионнике, при этом не живет от зарплаты до зарплаты и имеет возможность откладывать деньги.
В то же время другая участница обсуждения под ником Даяна Саммер поделилась, что ей для комфорта нужно 200 000 рублей в месяц.
Она отмечает, что хотела бы не экономить на продуктах и одежде, не переживать за не выключенный в коридоре свет, почаще принимать ванну и не бояться увеличения коммунальных платежей. Пользовательница также мечтает каждые пару месяцев отправляться в мини-путешествие, дважды в год выезжать на море, каждый месяц ходить на массаж и откладывать деньги на будущее.
В большинстве ситуаций необходимый рост зарплаты должен покрывать не только рост цен, но и личные жизненные цели и изменения. Покрытие базовых нужд — это про выживание, а комфорт учитывает стабильность, возможность развития и реализацию планов.
Ключевой вопрос не в росте зарплат в процентах, а в реальной покупательной способности, подчеркивает Замалеева: «При инфляции выше 10% рост зарплаты на те же 10% — это по сути нулевая реальная динамика. Кроме того, рост доходов должен опережать рост расходов на цели, сопутствующие уровню жизни: аренду, транспорт, лечение, детские траты».
Как считают официальную инфляцию
У каждого человека не только свое видение комфортной для жизни зарплаты, но и индивидуальное представление о скорости, с которой растут цены. И это восприятие редко совпадает с официальными данными. Поэтому кажется, что Росстат говорит одно, а в реальности ощущается другое.
Дело в том, что Росстат берет усредненные данные по динамике цен, сравнивая стоимость более 500 товаров и услуг — тех, что составляют потребительскую корзину. Изменение ее стоимости отражает индекс потребительских цен (ИПЦ), по нему и судят об уровне инфляции.
Чтобы подсчитать ИПЦ, Росстат каждый квартал опрашивает десятки тысяч семей о том, какие товары и услуги они приобретали в последнее время, и на основе этих данных составляет корзину. Ее состав ежегодно пересматривается, но традиционно в нее входят:
- продовольственные товары (повседневные покупки, такие как молоко и хлеб);
- непродовольственные товары (более редкие покупки, такие как одежда, лекарства и техника);
- услуги (ЖКХ, образование, связь).
На основе собранных данных Росстат рассчитывает ИПЦ за разные периоды (неделю, месяц, год), сравнивает текущие цены с ценами базового периода, показывает, как изменились цены в среднем по России, и высчитывает индекс в процентах от прошлого показателя. К примеру, если ИПЦ равен 110, значит, цены выросли на 10%.
«Методика ИПЦ отражает динамику типичной потребительской корзины, но не учитывает долю расходов, приходящуюся на разные статьи для разных групп населения. Например, у пенсионера 60% бюджета — это продукты и ЖКУ, а у семьи с ребенком это медицина, образование, аренда и т. д. Поэтому личная инфляция всегда выше или ниже официальной в зависимости от структуры трат», — поясняет эксперт Банки.ру.
Официальная и личная инфляция — в чем разница
Данные Росстата часто не совпадают с увеличением расходов граждан. Однако это не означает, что специалисты ведомства разучились считать. Дело в том, что Росстат оперирует универсальной потребительской корзиной, где все данные усредненные. Но ваши персональные расходы могут отличаться от среднестатистических. Здесь важна личная инфляция — рост цен на вашу уникальную потребительскую корзину, которая учитывает исключительно ваши предпочтения и привычки.
Важно учесть, что цены на разные товары и услуги растут неравномерно. Допустим, за год картошка подорожала на 50%, но вы ее вообще не едите и предпочитаете мясо, а оно прибавило в цене за тот же год лишь 10%. При этом ваш сосед покупает картошку каждую неделю. Соответственно, личная инфляция вашего соседа по этому пункту будет выше вашей.
Чтобы посчитать личную инфляцию, достаточно сравнить ваши расходы на одни и те же (или схожие) товары и услуги. Сделать это можно в банковском приложении. Например, если вы заметили, что стали чаще покупать хлеб и поэтому стали больше тратить на него, рост цен здесь ни при чем. А вот если видите, что мяса стали есть меньше, но оно обходится вам все дороже, то это говорит о росте вашей личной инфляции.
Как понять, что вам нужно больше денег
Кроме инфляции (официальной и личной) есть еще просто жизненные обстоятельства, которые тоже требуют роста дохода для сохранения комфорта. Например, среди них:
- кредиты и ипотека;
- рождение ребенка;
- выход на пенсию;
- увеличение транспортных расходов;
- переезд.
Если ваши траты растут значительно быстрее дохода, вы начинаете беднеть. Чтобы этого не произошло, нужно постараться увеличить доход. Зарабатывать всегда лучше как можно больше, но это легко лишь на словах. Важно понимать, какая сумма вам необходима, чтобы чувствовать себя комфортно.
Например, вы планировали взять ипотеку, когда процентная ставка составляла еще 11%, но затянули и не успели заметить, как она взмыла до 28% годовых. И если раньше, получая, допустим, 70 тысяч рублей, вы могли позволить себе спокойно выплачивать 15 тысяч рублей ипотеки каждый месяц и ни в чем себе не отказывать, то теперь и ежемесячный взнос составляет 60 тысяч при прочих равных, и товары с услугами подорожали. Соответственно, 70 тысяч вам уже хватит лишь на ипотеку и, условно, проезд на месяц.
Чтобы высчитать комфортный размер дохода, возьмите ежемесячный платеж по кредиту, добавьте к нему обязательные расходы (коммуналка, проезд и т. д.), траты на еду и развлечения (если не хотите отказываться от прежнего уровня жизни) и получите минимальный уровень дохода, который вам необходим для выживания. Еще лучше, если в нем найдется место для подушки безопасности, вкладов и инвестиций.
Если же у вас родился ребенок, то здесь рассчитать процент, на который должен увеличиться ваш доход, несколько сложнее. И зависит он в том числе от того, насколько вы щедрый родитель и на что готовы пойти ради детства своего ребенка. Может быть, вы готовы покупать ребенку только необходимое, а возможно, готовы каждый день тратить деньги на детские развлечения и творческие кружки.
Важно учитывать не только текущие траты, но и обязательные долгосрочные расходы, которые появляются неожиданно: лечение, ремонт, техника, помощь родственникам, отмечает Замалеева. Если таких резервов нет, формально человек не бедный, но уязвимый. Это главный риск при стагнирующих доходах.
Доход для разного уровня жизни: базового, уверенного и более высокого
Как бы ни менялись обстоятельства, любому человеку хочется повышения качества жизни.
Базовый уровень жизни — это буквально выживание. В этом случае человек живет от зарплаты до зарплаты. Он особенно не влезает в долги, но и о том, чтобы формировать сбережения, копить на мечту или отпуск, речи не идет.
При уверенном уровне жизни человек может позволить себе откладывать деньги, создавая подушку безопасности, а внезапные траты не вызывают у него серьезных затруднений.
Человек, находящийся на развитом уровне, может инвестировать в себя, в своих детей и их будущее, позволяет себе качественный отдых и покупки, которые делают жизнь качественно лучше. Например, хорошая техника без кредита, не просто хорошее лечение, а комплексная профилактика, избирательное и качественное питание и так далее. И если вы не готовы ограничивать себя уровнем выживания, доход, безусловно, должен заметно расти.
Кроме того, у человека могут быть финансовые цели: скопить капитал для бизнеса или пассивного дохода, накопить на квартиру или взнос по ипотеке, на поездку мечты и т. д. Такие цели возможны и при обычном уровне жизни, просто для их достижения нужно приложить больше усилий. Насколько именно больше, зависит от исходной точки и запросов.
На сколько должна расти зарплата, чтобы жить комфортно
Допустим, вам комфортно на базовом уровне жизни: вы не планируете в ближайшее время обзаводиться семьей, квартирой, детьми, финансовых целей у вас нет и текущей зарплаты вам вполне достаточно. Однако инфляция не стоит на месте, и даже с таким уровнем жизни хорошо бы увеличивать доход. Насколько именно он должен расти, подскажет личная инфляция.
Если вы обратили внимание, что продукты и услуги, которыми вы регулярно пользуетесь, подорожали на 5%, соответственно, примерно на эту сумму и должен увеличиться доход. Другой вариант — сокращать расходы.
Посчитаем более конкретно. Для примера возьмем среднюю зарплату в России в 2020 году, она тогда составляла 51,1 тысячи рублей. Предположим, что вы столько и получали. С июня 2020 года по июнь 2025-го инфляция, если верить инфляционному калькулятору, составила 51,43%.
Таким образом, чтобы в июне 2025 года вам хватало на еду и услуги из продуктовой корзины, ваша зарплата должна составлять уже 77 380 рублей 73 копейки.
51,43% от 51,1 тысячи рублей — это 26 281 рубль, то есть с 2020 года ваша зарплата должна была расти в среднем на 5256 рублей в год. Это базовый уровень жизни, но средний по стране. Понятно, что в Москве этих средств хватит разве что на оплату проезда, коммунальных услуг и кое-каких продуктов, в то время как в небольшом провинциальном городке с таким доходом вы будете ощущать себя вполне уверенно.
За открытие вкладов онлайн на Банки.ру новые клиенты получают бонус к ставке банка в конце срока.
Узнать подробности акции и выбрать вклад с бонусом можно здесь.
Тем, кто хочет чувствовать себя более уверенно финансово, нужен более существенный рост зарплаты в год. Как минимум не помешает добавить свободных средств на подушку безопасности. Чтобы инфляция не съела ваши накопления, начинайте откладывать часть от доходов (например, 10–15%) на депозит или накопительный счет. Вложения должны быть существенными, но не сильно сказываться на расходах семьи.
Возьмем тот же минимум в 77 380 рублей 73 копейки и прибавим к нему эти 10–15%. Получится, что, для того чтобы не только выживать, но и откладывать деньги, нужно в 2025 году зарабатывать от 85 119 до 88 988 рублей в месяц. Другими словами, при инфляции в 51,4% за последнюю пятилетку зарплата за тот же срок должна была вырасти примерно на 34 тысячи рублей, или на 6803 рубля в год. Этих денег хватит, чтобы была возможность не только покрывать базовые потребности, но и откладывать небольшое количество денег в резерв.
Для перехода на уверенный уровень жизни нужно все вышеперечисленное (базовые потребности + подушка безопасности + накопления на простые цели). Это, в зависимости от желаний, еще 15–20% от дохода. В результате получится порядка 106 785 рублей. Это та сумма, при которой в среднем в России в 2025 году получится жить вполне комфортно. То есть за пять лет ваша зарплата должна вырасти на 55 685 рублей — по 11 137 рублей в год. В этом случае у вас получится и об инфляции не переживать, и подушку безопасности набивать, и в целом почувствовать вкус жизни.
Ну а для активного развития и реализации крупных финансовых целей потолка нет. Здесь все зависит от ваших желаний, в том числе от желания заработать. Чтобы вычислить, сколько денег на этом уровне нужно лично вам, необходимо проанализировать свои ежегодные траты, понять, как меняется их стоимость, учесть официальную и личную инфляцию, определить, от чего вы точно не собираетесь отказываться и какие планы намерены реализовать в ближайшее время, не забывая при этом о подушке безопасности.
Что делать, если ваш доход не растет или растет медленно
Если вы не хотите что-то менять, но понимаете, что зарплата, в отличие от инфляции, у вас не росла уже несколько лет, поговорите со своим руководством: может быть, пора увеличить вам оклад? Скорее всего, для этого вам предстоит доказать, что вы эффективный и перспективный сотрудник.
Если же начальство отказывается повышать вам зарплату, но вы уверены, что достойны большего, задумайтесь о смене места работы или найдите подработку.
Тем, кто не готов менять работу с целью найти более высокую зарплату, стоит обратить внимание на свои расходы. Заведите дневник трат или используйте специальные приложения, чтобы наглядно увидеть, сколько вы получаете, сколько тратите, на что уходит львиная доля вашего бюджета. Когда вы увидите все эти цифры, сможете скорректировать свои траты: в большинстве случаев обнаруживаются «дыры», через которые утекает часть личного бюджета.
Чтобы улучшить свое материальное положение, постарайтесь откладывать деньги, чтобы у вас была финансовая подушка безопасности. Ее размер должен составлять от трех до шести ежемесячных общих расходов семьи (то есть считать нужно не зарплату, а траты). Этих денег вам должно хватить минимум на три месяца жизни без дохода, чтобы покрыть базовые потребности и финансовые обязательства.
Чтобы заставить деньги работать и приносить доход, рассмотрите открытие вклада или покупку ценных бумаг. Если не готовы временно расставаться со средствами, воспользуйтесь накопительным счетом: это сохранит доступ к деньгам, но не позволит лежать им «мертвым грузом» и обесцениваться.
Если рост дохода невозможен, есть три стратегии, резюмирует эксперт Банки.ру Гаянэ Замалеева:
- оптимизация расходов (отслеживание трат, отказ от подписок, лишних кредитов);
- переход к другим форматам дохода (фриланс, онлайн-работа);
- начало накоплений с микросумм (даже 1–2 тысячи рублей в месяц формируют привычку, а за год дают уже стартовый резерв в 12–24 тысячи рублей).
Еще по теме:
Мой профиль
