С 22 октября 2025 года вступают в силу поправки, позволяющие микрокредитным компаниям с государственным участием выдавать ипотечные займы. Это сделает региональные программы по приобретению жилья доступнее для граждан, которым банки отказывают.
Почему МФО разрешили выдавать ипотеку
В 2024 году Госдума приняла закон, который лишил уполномоченные организации из перечня «ДОМ.РФ» права на выдачу ипотечных займов. Это затронуло в том числе компании, которые обслуживали региональные программы. В итоге из-за ужесточения контроля в регионах стало сложнее получить кредит на жилье определенным категориям граждан:
- молодым специалистам;
- работникам бюджетной сферы;
- многодетным семьям;
- работникам градообразующих предприятий и другим категориям.
Банкам сложно было работать с ними из-за требований регулятора. Благодаря поправкам к закону появился другой способ помочь людям с покупкой жилья.
«Расширение перечня финансовых посредников, имеющих право выдавать ипотеку, нацелено на повышение ее доступности в регионах — МФО, как правило, более лояльны в плане скоринга заемщиков, и, соответственно, в теории это повышает число заемщиков, имеющих право получить жилищный займ, — поясняет эксперт-аналитик Банк.ру Инна Солдатенкова. — Важно понимать, что выдавать ипотеку смогут не все МФО, а только компании со 100-процентным государственным участием, которые будут присутствовать в специальном реестре ЦБ. Оформить в таких МФО можно будет только региональную ипотеку — программы, разрабатываемые субъектами регионов с целью повышения доступности жилья на их территории».
Как найти МФО, которое выдает ипотеку
Банк России создаст и будет обновлять перечень микрокредитных компаний с госучастием, имеющих право выдавать ипотеку. Перечень опубликуют на сайте ЦБ, как только регионы учредят свои организации.
Перед тем как подать заявку на ипотеку, нужно проверить свою кредитную историю. Проще всего это сделать в приложении Банки.ру.
Бесплатно отслеживайте и получайте отчет в приложении
Можно ли в МФО оформить коммерческую ипотеку
МФО с государственным участием нужны для оформления региональных программ по приобретению жилья, за коммерческой ипотекой нужно по-прежнему обращаться в банк.
Как будут защищены заемщики ипотечных МФО
«Поскольку деятельность МФО будет регулироваться Банком России, то права заемщиков будут полностью защищены, — поясняет эксперт-аналитик Банк.ру Инна Солдатенкова. — По сути, для заемщиков в плане оформления ипотеки ничего не меняется — просто выдавать ее будет МФО, а не банк, а сам процесс получения и обслуживания будет регулироваться действующим законодательством. Процесс оформления будет в первую очередь зависеть от параметров региональной ипотеки и, вероятнее всего, будет схож с текущей банковской практикой при работе с ипотекой, субсидированной на уровне субъектов регионов».
Ипотека в МФО: плюсы и минусы
| Преимущества | Риски |
| Ипотечные программы станут доступнее для людей, которые не прошли банковский скоринг | МФО с госучастием появятся не сразу (закон вступает в силу 22 октября) и, возможно, не в каждом регионе |
| Льготные условия ипотеки (в том числе за счет региональных субсидий) | Условия ипотеки зависят от возможностей конкретного региона |
| МФО регулируется ЦБ, чтобы защитить права заемщиков | Пока не понятно, как будет работать МФО на практике: возможны бюрократия, лимиты, ограниченный выбор жилья в регионе |
Ипотека от МФО:
- Закон, позволяющий МФО выдавать ипотеку, вступит в силу 22 октября 2025 года. После этой даты регионы смогут учреждать такие компании, но это потребует времени. Отслеживать появление «ипотечных» МФО можно будет на сайте ЦБ.
- Обычные коммерческие микрокредитные организации, где можно занять «деньги до зарплаты», не будут выдавать ипотеку. Этим смогут заниматься только МФО с государственным участием.
- Оформить в таких организациях можно будет только региональные ипотечные программы — коммерческая ипотека по-прежнему остается в банках.
