Если человек не может выплатить долг, кредитор — будь то банк, управляющая компания, государство или физическое лицо — обращается в суд. Но и в судебном порядке не всегда удается взыскать задолженность. Должнику могут ее фактически списать, если окажется, что истек срок исковой давности. Рассказываем, что это за срок, как он исчисляется и в каких случаях можно уйти от погашения долга.
Что такое срок исковой давности
Срок исковой давности — это время, в течение которого человек или организация, чьи права нарушены, может обратиться в суд для защиты. Общий срок исковой давности в России составляет 3 года (п. 1 ст. 196 ГК РФ).
Срок исковой давности отсчитывается от дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. А если в договоре был прописан конкретный срок исполнения обязательств, то срок исковой давности начинается после него.
«Если же срок не установлен или определен моментом востребования, отсчет начинается с момента предъявления требования об исполнении, а если должнику предоставлено время для исполнения — по его окончании», — объясняет управляющий партнер юридической компании «ЭНСО» Алексей Головченко.
Есть несколько случаев, когда течение срока исковой давности приостанавливается:
- предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое обстоятельство (стихийное бедствие, катастрофа);
- истец или ответчик находились в составе ВС РФ, переведенных на военное положение;
- в силу изменений законодательства.
Какие долги можно списать из-за срока давности
Общий срок исковой давности в 3 года применяется ко всем видам просроченной задолженности — кредитам, коммунальным платежам, налогам, штрафам, долгам перед частными лицами и т. п. Поэтому в теории любую задолженность можно списать, если доказать, что кредитор пропустил срок исковой давности.
Срок исковой давности носит заявительный характер. То есть для того чтобы суд принял этот момент во внимание, одна из сторон должна заявить ходатайство. И для суда истечение срока исковой давности будет основанием, чтобы вынести решение об отказе в иске.
«Однако срок может быть восстановлен, если он был пропущен по уважительной причине», — отметил Алексей Головченко.
Уважительными считаются причины, связанные с личностью истца: тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т. п. (ст. 205 ГК РФ), если они возникли в течение последних 6 месяцев. Решение о том, что причина уважительна, принимает суд.
Восстановить пропущенный срок давности могут только кредиторы из числа физических лиц.
«Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином — индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска», — говорится в Постановлении Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года № 43.
Как говорит управляющий партнер адвокатского бюро «Юг» Юрий Пустовит, по истечении срока исковой давности, если долг не погашен, он переходит в категорию безнадежных.
«Такую задолженность можно списывать на расходы независимо от того, принимались меры по ее взысканию или нет», — сказал он.
Обратите внимание. Даже если по задолженности истек срок исковой давности, банк может продолжить требовать исполнения обязательств, а также может передать задолженность коллекторскому агентству. Если коллекторы подадут на должника в суд, нужно будет снова заявлять об истечении срока исковой давности.
Расскажите в комментариях
Как списываются долги по кредитам, ипотеке и кредитным картам
Задолженность по кредиту можно списать из-за истечения срока исковой давности, если по какой-то причине банк обратился в суд через три года и более. Но есть важный нюанс — срок исковой давности применяется к каждому пропущенному платежу.
К примеру, заемщик взял кредит в январе 2020 года и почти сразу перестал его выплачивать. В январе 2025-го банк подал иск. По платежам, которые были пропущены до 2022 года, срок исковой давности истек, но по тем, что были позже — нет.
Но и здесь есть нюансы. Верховный суд рассматривал дело об иске банка к заемщику по ипотеке. В 2008 году мужчина взял 1,7 млн рублей на 20 лет, но вскоре перестал вносить платежи. Через год банк потребовал вернуть разом всю сумму с процентами и квартиру. Должник требование проигнорировал.
Еще через 9 лет банк обратился в суд. Мнения первой и апелляционной инстанций относительно срока исковой давности разошлись и дело рассматривал Верховный суд. Истец упирал на то, что срок исковой давности исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа. Но Верховный суд разъяснил: так как в 2009 году банк потребовал вернуть всю оставшуюся сумму досрочно, срок исковой давности исчисляется именно с этого момента. Соответственно, к 2018 году он истек.
Похожее обоснование Верховный суд дал по делу о задолженности по кредитной карте. Жительница Иркутска оформила кредитку на 50 тысяч рублей 6 июля 2012 года. Ежемесячные платежи она не вносила и 4 сентября 2015 года по обращению банка был выдан судебный приказ о взыскании всей суммы задолженности по карте. Должница заявила, что срок исковой давности пропущен, и судебный приказ был отменен.
В 2019 году банк обратился в суд. По мнению Верховного суда, так как в 2015-м было подано заявление о выдаче судебного приказа на всю сумму долга, именно с этого момента исчисляется срок исковой давности. К 2019 году он закончился.
Но чаще всего банки подают иски все же в положенные сроки — в 2024 году они взыскали через суды каждый третий выданный кредит. Поэтому не стоит рассчитывать, что про долг просто забудут, а потом он спишется. К тому же судебные тяжбы требуют подготовки, времени и расходов.
Какие долги нельзя списать
Есть виды задолженностей, на которые не распространяется срок исковой давности. Их нельзя списать и по другим основаниям. Это:
- алименты;
- возмещение вреда жизни и здоровью;
- компенсация морального вреда;
- штрафы в рамках уголовного или административного наказания.
Как списать долги из-за срока исковой давности: главное
Общий срок исковой давности в России — 3 года. Это значит, что кредитор может обратиться в суд за взысканием задолженности в течение трех лет после того, как он узнал или должен был узнать о долге.
В случае с кредитами, когда выплаты происходят ежемесячно, срок исковой давности отсчитывается от каждого платежа. Но если банк потребовал от должника выплатить всю сумму долга с процентами единоразово, срок исковой давности будет исчисляться с этого момента.
Есть несколько видов задолженностей, которые нельзя списать в связи с истечением срока давности. К ним относятся алименты, компенсация морального вреда и т. д., но не кредитные обязательства.
Если срок исковой давности истек, кредитор не может требовать возврата денег через суд. Но может продолжать настаивать на погашении, а также имеет право продать долг коллекторскому агентству.
Одна заявка сразу в несколько МФО — выше шанс одобрения.
