На фоне планомерного снижения регулятором ключевой ставки постепенно улучшаются и условия по автокредитам. Так, средняя ставка по ним в базе Банки.ру на 26 января достигла 24,7% годовых, что на 0,4 процентного пункта меньше, чем на дату декабрьского заседания по ключевой ставке, и на значительные 3,1 п. п. меньше, чем на дату июньского заседания, когда регулятор перешел к циклу смягчения денежно-кредитной политики.
Параллельно с улучшением условий по автокредитам в 2025 году рос и интерес к их оформлению. Так, если в феврале пользователями финансового маркетплейса Банки.ру было оставлено только 2% заявок от их общего числа за год, то в октябре был достигнут максимум — 14%, который сохранился и на протяжении двух последних месяцев года (суммарно за IV квартал пользователи Банки.ру оставили 42% от всех заявок за 2025 год). Максимальное значение по величине средней запрошенной суммы было достигнуто в октябре (919 тысяч рублей) и оставалось на высоком уровне до конца года. Такой тренд можно связать с тем, что заемщики стремились приобрести автомобиль до увеличения утилизационного сбора, а также с тем, что ближе к концу года дилеры делают скидки, тем самым уменьшая стоимость автомобилей. В августе средняя сумма составила 800 тысяч рублей (минимальное значение за год). Средний же запрошенный срок демонстрировал относительную стабильность в течение всего года и сохранялся примерно на одном и том же уровне — чуть больше пяти лет (62 месяца).
Условия по автокредитам разнятся в зависимости от целого ряда параметров и прежде всего от вида и типа транспортного средства (новое, б/у, легковое, грузовое и т. д.) Мы оценили, как изменилось банковское предложение в сегменте автокредитования в 2025 году и на какие условия могут рассчитывать потенциальные заемщики в начале 2026 года. Делимся результатами.
Кто оформлял автокредиты в 2025 году
- В 2025 году чаще всего автокредиты оформляли мужчины, они оставили 71% от общего числа заявок на Банки.ру.
- Более половины потенциальных заемщиков (60%) — лица в возрасте от 18 до 34 лет (из которых 39% составили пользователи в возрасте от 25 до 34 лет).
- Больше половины лиц, оставивших заявку на автокредит, не имело детей — 54%.
- Две трети потенциальных заемщиков обладало средним или специальным образованием (65%), одним или более высшими образованиями обладало 30% лиц.
- 54% потенциальных заемщиков, оставивших заявку на автокредиты, состояло в официальном или гражданском браке.
- Больше всего заявок оставили жители Москвы (18%), на второй строчке жители Краснодара (6%), а закрывают тройку лидеров жители Санкт-Петербурга (5%).
Как изменились условия по автокредитам в зависимости от вида приобретаемого транспорта
На фоне смягчения денежно-кредитной политики ожидаемо улучшились процентные условия по кредитам на приобретение автомобилей. Снижение ставки наблюдалось для всех типов транспортных средств, но больше всего за год подешевел автокредит на мототранспорт: с 31,2% годовых в I квартале 2025 года до 24,7% годовых в IV квартале. Меньше всего снизилась ставка по кредиту на приобретение легкового автомобиля: с 27,9% до 25,3% годовых.
ПСК, включающая помимо процентной ставки все обязательные расходы заемщика, снизилась не для всех типов автомобильного транспорта. Для кредитов на приобретение мототранспорта она осталась практически без изменений, достигнув 27,6% годовых (снижение составило всего 0,5%). Для легковых автомобилей снижение было более значительное — с 28,2% до 26,9%. В то же время ПСК по кредитам на покупку коммерческого транспорта, наоборот, увеличилась за год с 27,7% до 29,1% годовых. При этом пиковое значение по ПСК для кредитов на покупку всех видов транспортных средств было достигнуто во II квартале, после чего по данному параметру наблюдалось планомерное снижение вплоть до конца года.
Средняя минимальная сумма по автокредиту осталось практически неизменной для всех типов транспортных средств, составив в конце года 190 тысяч рублей для кредитов на покупку мототранспорта, 170 тысяч рублей для легкового и 120 тысяч рублей для коммерческого. При этом средняя максимальная претерпела значительные изменения в течение года: она снизилась с 25 млн до 21 млн рублей (−16%) для автокредитов на приобретение легковых автомобилей, для коммерческого транспорта снижение было чуть менее значительным — с 10,8 млн рублей в I квартале до 9,2 млн рублей в IV квартале (−15%). Однако средняя максимальная сумма по автокредиту на покупку мототранспорта за год увеличилась с 7,7 млн до 8,9 млн рублей (+16%).
Как изменились условия по автокредитам на приобретение автомобиля
Средняя ставка по автокредитам на покупку новых автомобилей в течение всего года была ниже, чем по кредитам на приобретение подержанных автомобилей, что объясняется возможностью использовать субсидии и программы автопроизводителей при покупке новых автомобилей. В IV квартале ставка по такому автокредиту составила 25,7% годовых, а снижение по сравнению с началом года — 2,2 п. п. Более значительно улучшились условия по автокредитам на приобретение подержанных авто — с 28,6% годовых в I квартале до 26% годовых в IV квартале. Аналогичная картина наблюдалась и в динамике ПСК: для кредитов на покупку новых машин она снизилась с 28,3% до 27,2% годовых, для подержанных машин снижение было чуть более значительное — с 28,6% до 27,3% годовых.
Большинство банков выдает автокредиты без первоначального взноса (доля таких предложений в базе Банки.ру составляет 60%). Однако по остальным предложениям взнос обязателен, его средний размер в 2025 году составил 23% от суммы кредита.
В III квартале 2025 года в тарифах банков по автокредитам достигли своих максимумов минимально доступные суммы кредитования: 210 тысяч и 192 тысячи рублей для кредитов на новые и подержанные автомобили соответственно. На конец года года данный параметр составил 197 тысяч рублей для новых автомобилей (+2% к I кварталу) и 185 тысяч рублей для подержанных авто (+2%). При этом средняя максимальная сумма автокредита на приобретение как новых, так и подержанных авто достигла своего пикового значения за год во II квартале: 27 млн и 22,9 млн рублей. А в IV квартале наблюдалось минимальное значение для всех видов автомобилей. Для новых авто величина показателя составила 22,2 млн рублей (−15% к началу года), для подержанных — 18,3 млн рублей (−18%).
Примечательно, что в 2025 году банки стали менее лояльны к ИП и самозанятым. Так, доля банков, предоставляющих самозанятым автокредиты, в IV квартале составила 35% (−4% по сравнению с I кварталом). Аналогичная картина наблюдалась и по условиям для ИП: в последнем квартале 2025 года доля банков, кредитующих данную категорию заемщиков, составила 60% (−3%).
Средний максимально доступный срок по автокредиту при покупке как нового, так и подержанного автомобиля остался неизменным, составив семь лет.
Требования к минимальному возрасту заемщиков в течение года также практически не менялись: средний минимальный возраст остался на отметке 21 года. В то же время средний максимальный возраст существенно снизился: с 68 лет до 61 года для кредитов на покупку новых автомобилей, для кредитов на приобретение подержанных авто снижение было чуть более значительным — с 69 лет до 61 года.
Как изменился доход, необходимый для покупки автомобиля в кредит в 2025 году
Мы также рассчитали, как изменились средний ежемесячный платеж и необходимый доход по автокредитам, учитывая рост цен на автомобили и снижение средней ставки в 2025 году. В качестве средней суммы автокредита использовались данные по средним запрошенным суммам на автокредит согласно заявкам пользователей Банки.ру. В качестве срока рассматривался средний максимально доступный срок по автокредитам в тарифах банков — семь лет. Ставки по автокредиту были рассчитаны для каждого квартала (отдельно для новых и подержанных автомобилей) на основе предложений банков. Также был рассмотрен случай, когда автокредит на покупку нового автомобиля оформляется с использованием государственных субсидий, тогда в расчет брался дисконт, доступный большей части населения страны, составляющий 20% от стоимости автомобиля.
| Вид автомобиля | Квартал | Ставка кредиту, % годовых | Сумма кредита, тысяч рублей | Ежемесячный платеж, тысяч рублей | Итоговая переплата, млн рублей |
| Новый автомобиль | I квартал | 27,9% | 861 | 23,4 | 1,11 |
| Новый автомобиль | II квартал | 27,8% | 825 | 22,4 | 1,06 |
| Новый автомобиль | III квартал | 26,4% | 842 | 22,1 | 1,01 |
| Новый автомобиль | IV квартал | 25,7% | 893 | 23 | 1,04 |
| Новый автомобиль (льготный автокредит) | I квартал | 27,9% | 689 | 18,7 | 0,88 |
| Новый автомобиль (льготный автокредит) | II квартал | 27,8% | 660 | 17,9 | 0,84 |
| Новый автомобиль (льготный автокредит) | III квартал | 26,4% | 674 | 17,7 | 0,81 |
| Новый автомобиль (льготный автокредит) | IV квартал | 25,7% | 714 | 18,4 | 0,83 |
| Подержанный автомобиль | I квартал | 28,6% | 861 | 23,8 | 1,14 |
| Подержанный автомобиль | II квартал | 28,4% | 825 | 22,7 | 1,08 |
| Подержанный автомобиль | III квартал | 26,9% | 842 | 22,3 | 1,04 |
| Подержанный автомобиль | IV квартал | 26,0% | 893 | 23,1 | 1,05 |
Ежемесячный платеж по кредиту на приобретение нового автомобиля оставался примерно на одном и том же уровне в течение всего года с незначительной динамикой к уменьшению. Так, в конце года средний платеж по такому кредиту составил 23 тысячи рублей (−0,4 тысячи рублей к I кварталу), а итоговая переплата — 1,04 млн рублей (−0,07 млн рублей). Аналогичная картина наблюдается и при рассмотрении автокредита с использованием господдержки: средний платеж за год несущественно снизился с 18,7 тысячи рублей до 18,4 тысячи рублей, а переплата по кредиту — с 0,88 млн до 0,83 млн рублей. Соответственно, для оформления автокредита на приобретение нового автомобиля потенциальный заемщик должен обладать доходом от 46 тысяч рублей и 37 тысяч рублей (ПДН не выше 50%) для кредита по рыночным и льготным условиям соответственно.
При этом платеж по автокредиту на покупку подержанного автомобиля был в среднем выше, чем по автокредиту на приобретение нового автомобиля (что связано с более высокими ставками при равной сумме кредита). Так, для I квартала ежемесячный платеж составлял 23,8 тысячи рублей, а переплата — 1,14 млн рублей, для IV квартала платеж и переплата составили 23,1 тысячи рублей (−0,7 тысячи рублей) и 1,05 млн рублей (−0,09 млн рублей) соответственно. Минимальный доход заемщика для обслуживания такого кредита в конце года будет составлять 47 тысяч рублей — незначительно меньше, чем в начале года (48 тысяч рублей).
Сравните условия и ставки по автокредитам еще до покупки авто
Мой профиль
